在籍確認なし審査甘いキャッシングはどこ？Web完結電話なし・少額融資・即日・中小。セントラルなど

「カードローンを利用したいけれど、職場に在籍確認の電話がかかるのが不安…」
「誰にも知られず、内緒でお金を借りたい」

そんな悩みから、「在籍確認なし」で借りられるカードローンを探している方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、貸金業法では申込者の返済能力を確認することが義務付けられているため、在籍確認を完全に省くことはできません。

とはいえ、心配する必要はありません。最近は、大手消費者金融を中心に勤務先への電話連絡を原則行わないカードローンが増えています。こうしたサービスでは、社会保険証や給与明細などの書類を提出することで、電話での在籍確認の代わりにすることが可能です。

この記事では、WEB完結で申し込める「原則電話連絡なし」の人気カードローンを詳しく比較します。加えて、大手の審査に不安がある方向けに、柔軟な審査が期待できる中小消費者金融についても紹介していきます。

在籍確認なし審査甘いキャッシングはない！Web完結電話なし（原則）のカードローン。即日・少額融資など

審査が甘い在籍確認なしのキャッシングは存在しません。しかし、多くの大手カードローンでは、勤務先への電話を原則として行わず、書類提出で在籍確認を代替できる仕組みがあります。

こうしたカードローンは、次のような特徴があります。

• 原則電話連絡なし
  社会保険証や給与明細を提出することで、勤務先への電話確認を避けられる。
• WEB完結で申し込み可能
  書類提出から契約までオンラインで完了するため、郵送物や窓口訪問の手間なし。
• 即日融資や少額融資にも対応
  最短数十分で審査結果が出るサービスもあり、急な出費にも対応可能。

以下では、こうした「原則電話なし・WEB完結型」のカードローンの中でも、特に審査スピードが早く利用しやすいサービスを厳選して紹介します。

①プロミス：スマホで借入OK

「プロミス」は、WEBから申し込むと最短3分（※）で審査結果が出る消費者金融です。公式サイトには、以下のように在籍確認への配慮が明記されています。

プロミスは原則、勤務先への在籍確認は行っておりません

引用：プロミス

原則として勤務先への電話連絡は行わず、社会保険証や給与明細などの書類で確認できるため、職場に知られずに申し込むことが可能です。

ちなみに、安定した収入があれば、アルバイトやパートの方でも申し込み可能です。特に少額の融資では審査スピードが速いため、急ぎでお金が必要な方に向いています。

インターネット振込を利用すれば、原則として24時間365日、土日祝や夜間でも手数料なしで口座に入金可能。手続き後は最短10秒で口座に反映されるため、残高が不足していても引き落としに間に合いやすく便利です。

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②SMBCモビット：誰にもバレたくない方へ

「SMBCモビット」は、職場への電話連絡や自宅への郵送物を避けたい方にベストなカードローンです。

「WEB完結」を利用すれば、原則として電話なし。自宅への郵送物もなく手続きを進められます。さらに、カードレスを選べるため、ローンカードが自宅に届くこともなく、誰にも知られず利用を開始できます。

審査の速さも大きな特徴で、最短30分で審査が完了（※）。契約後はスマホアプリを使って、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで24時間いつでも借入・返済が可能です。

また、三井住友カードが提供するローンブランドなので、初めて消費者金融を利用する方でも安心して申し込める信頼性があります。

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③セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、原則として勤務先への電話確認がないため、周囲に知られずに利用したい方に適したカードローンです。

申し込みから契約までスマホアプリで完結でき、全国のセブン銀行ATMを使えば、24時間365日いつでも手数料無料で借入・返済が可能です。

利用できるのは、満20歳以上70歳未満でセブン銀行口座をお持ちの方です。口座を持っていない場合も、アプリから申し込めば最短10分ほどで口座を開設できます。

注意点として、融資はキャッシュカードが届いてからとなるため、即日融資には対応していません。そのため、普段からセブン-イレブンを利用する方や、いざという時に備えて準備しておきたい方に向いています。

④アイフル：最短18分審査！土日もOK

「アイフル」は、大手消費者金融の中でも特に、審査のスピードとプライバシーへの配慮を両立しているカードローンです。

公式サイトでも明言されている通り、原則として在籍確認の電話は行われません。審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることがないため、誰にも知られず手続きを進めたい方でも安心して申し込めます。

審査は最短18分（※）と業界でもトップクラスのスピード。WEBやアプリから24時間365日いつでも申し込み可能で、土日祝日でも対応しているため、週末の急な出費にも便利。

契約後はスマホアプリを使えば、カードレスで全国のコンビニATMからすぐに借入できます。安定した収入があればアルバイトやパートの方も申し込めるため、「誰にもバレずに、できるだけ早く借りたい」というニーズに応えてくれるカードローンです。

⑤アコム：カードローンが初めての方でも安心

「アコム」は、「はじめてのアコム」のCMでもおなじみ、豊富な実績を誇る業界最大手のカードローンです。

多くの人に選ばれる理由の一つが、プライバシーへの配慮です。原則として勤務先への在籍確認の電話を行わないと公式サイトで明言しており、さらにカードレス契約も可能なため、自宅への郵送物なしで手続きを完了できます。

審査は最短20分（※）で完了し、契約後はすぐに借入が可能です。初めて契約する方は「30日間金利0円サービス」を利用できるため、短期の借入であれば利息の負担なく返済できる点も大きなメリットです。

圧倒的な知名度と実績に裏打ちされた安心感があり、借入が初めてで不安な方や、信頼できるカードローンを探している方に特におすすめです。

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カードローンの在籍確認で職場への電話連絡をなしにする具体的な方法 

カードローンの在籍確認について「電話がない」と案内されていても、あくまで原則です。状況によっては勤務先に電話がかかることもあり、「借入の電話だとバレたらどうしよう」「上司や同僚に怪しまれたくない」と不安に感じる方もいるでしょう。

しかし、いくつかのポイントを押さえれば、職場への電話連絡を避けることは十分可能です。ここでは、その方法を3つのステップに分けて具体的に解説します。

①申し込み方法は必ず「WEB完結」または「アプリ完結」を選択する

「WEB完結」は電話連絡や郵送物を省略することを前提とした申し込み方法です。在籍確認の電話が原則なしのカードローンは、ほぼWEB完結を条件としています。

申し込みから契約まで全てネット上で手続きが完結するため、プライバシーが最大限に保護されるのが特長です。間違えて電話や郵送での手続きを選択しないよう、必ず「WEB完結」のボタンから申し込みを開始しましょう。

②在籍確認の代わりになる「書類」を準備しておく

最近のカードローン審査では、信用情報機関に登録されている勤務先情報と今回の申込内容が一致している場合など、電話や書類での在籍確認が省略されるケースも増えています。

ただし、これはあくまで金融機関側の判断によるもので、申込者が直接コントロールできるわけではありません。

そのため、職場への電話連絡を避けるために申込者ができる最も確実な方法は、在籍確認の代わりとなる書類を事前に準備しておくことです。

これを用意しておくことで、審査がスムーズに進み、金融機関側も電話で確認する必要がなくなります。申し込みの途中で慌てないよう、以下の書類のうち1〜2点をスマホで撮影して準備しておきましょう。

＜在籍確認の書類として特に有効なもの＞

• 社会保険証（会社の健康保険組合発行のもの）
  その会社に在籍していることの最も強力な証明になる。
• 直近2ヶ月分の給与明細書
  現在も継続して給与を受け取っている、つまり在籍している証明として有効。
• 社員証（顔写真や会社名が鮮明なもの）
  会社のロゴや氏名がはっきりわかるもの。

これらの書類を申し込み時にアップロードするだけで、「この申込者はこの会社で働いている」と判断してもらえます。念の為、用意しておくと求められた際にスムーズに提出できるでしょう。

③申込内容に不備がないようにする

意外と多いのが、勤務先情報（会社名・住所・電話番号）の入力ミスです。

情報が正確でないと、書類での裏付けが取れず、確認のために電話がかかってくる大きな原因になります。年収や他社借入額なども含め、すべての項目を正確に入力しましょう。送信前には、指差しで確認するくらい慎重にチェックすることをおすすめします。

在籍確認の電話でカードローンの利用がバレる？時間帯や会話内容の具体例

「職場にカードローンの電話がかかってきたら、借金がバレてしまうのでは…」
これは、多くの方が抱く最大の不安の一つです。

しかし結論、在籍確認の電話が原因で職場の人に借入がバレる可能性は極めて低いので安心してください。

金融機関は、申込者のプライバシー保護を最優先に考え、細心の注意を払って電話をかけます。では、なぜバレにくいのか、その理由と実際の会話内容を見ていきましょう。

バレる心配がほとんどない3つの理由

まず1つ目は、電話が必ず「個人名」でかかってくることです。担当者が「アコムの○○です」といった会社名を名乗ることは絶対になく、「田中です」「山本と申します」といった個人名で対応します。これは貸金業法によって、申込者のプライバシー保護が義務付けられているためです。

2つ目は、本人以外に用件を伝えることがないという点です。仮に同僚が電話を取ったとしても、「カードローンの件で…」といった内容を話すことはありません。「個人的な用件ですので、また改めます」といった形で、自然にやり取りを終えてくれます。

そして3つ目は、通話がごく短時間で終わることです。在籍確認は「その会社に勤務している事実」が確認できれば完了するため、世間話や余計な質問をされることはありません。通常は1〜2分程度で済むため、周囲に不自然さを感じさせることもないのです。

在籍確認の電話がかかってくる時間帯は？

在籍確認の電話は、一般的に申込時に入力した勤務先の営業時間内（一般的には平日の9時～18時頃）にかかってきます。

もし、「その時間は会議で出られない」「できればお昼休みにお願いしたい」といった事情がある場合は、WEB申込を完了した後にコールセンターへ連絡してみましょう。多くの金融機関では、希望の時間帯を調整してもらえるケースがあります。

在籍確認の電話は本人が対応しなくても問題ありません。「〇〇（あなた）は外出しております」と会社の人が対応するだけで、在籍の確認が取れたことになります。

在籍確認の会話の内容は？シミュレーション

実際に在籍確認の電話がどのように行われるのか、具体的な会話例を見てみましょう。

ケース1：本人が電話に出た場合（最もスムーズ）

担当者：「私、山本と申しますが、鈴木様（申込者）でいらっしゃいますか？」  
あなた：「はい、私ですが。」  
担当者：「ありがとうございます。プロミスの佐藤です。これにて在籍の確認が完了いたしましたので、失礼いたします。」  

※本人が対応した場合、最後に社名を名乗るケースもありますが、名乗らずに終了する場合もあります。

ケース2：同僚が電話に出て、本人が不在だった場合

同僚：「お電話ありがとうございます。株式会社〇〇です。」  
担当者：「私、山本と申しますが、鈴木様はいらっしゃいますでしょうか？」  
同僚：「申し訳ございません。鈴木は本日、席を外しております。」  
担当者：「承知いたしました。では、また改めさせていただきます。」  

この「席を外している」という返答だけで、勤務実態が確認できるため在籍確認は完了です。改めて電話がかかってくることはありません。

このように、金融機関の在籍確認はバレないための配慮が徹底されています。過度に不安を感じる必要はありません。

同僚に何の電話か聞かれた時の言い訳

万が一、電話の相手について同僚から聞かれた場合に備えて、自然な言い訳を準備しておくと安心です。

• 「新しく作ったクレジットカードの本人確認でした」
  　→ 最も一般的で、怪しまれる心配の少ないおすすめの回答。
• 「銀行で新しい口座を作ったので、その確認でした」
• 「賃貸保証会社の在籍確認でした」
• 「保険の営業電話でした。どうやって番号調べたんでしょうか」
• 「昔の友人が会社の代表番号にかけちゃったみたいです」

とはいえ、「1%のバレるリスクも避けたい」という方は、やはり「原則電話連絡なし」と公式に明言している大手消費者金融を選ぶのが最も安心できる方法です。

＞＞SMBCモビットならWEB完結なら電話・郵送物なし！

審査が不安なら中小消費者金融も選択肢に！セントラルなど

「大手の審査に落ちてしまった…」「過去に延滞があるから審査が不安…」

このような場合、中小消費者金融がおすすめです。

中小消費者金融は、大手とは異なる独自の基準を採用しています。過去の履歴よりも「現在の返済能力」や「人柄」を重視してくれる柔軟対応です。

大手では借りられなかった方でも、借りられる可能性があるので、ここでは、審査に不安がある方でも安心して利用できる、信頼性の高いおすすめの中小消費者金融を厳選して紹介します。

セントラル：審査に融通がきく！

「セントラル」は、WEB申し込みはもちろん、東京・横浜を中心に無人契約機が利用できる消費者金融です。Cカードを発行するカードローンを提供しています。中小消費者金融で、無人契約機やカードローンの導入は珍しく、利便性は大手並みとなっています。

借入・返済は全国のセブン銀行ATMを利用可能。平日14時までに申し込めば、即日融資も対応しています。

初めてセントラルを利用する場合、30日間無金利サービスも利用できます。安定した収入があれば、債務整理5年以内や他社借入4社以上あっても、借りられる可能性大。

対応も迅速丁寧と評判の会社です。

実質年利	100万円未満：4.80％～18.00％ 100万〜300万円：4.80％～18.00％
借り入れ限度額	300万円
融資までの期間	最短当日中
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＞＞セントラルの詳細はこちらから【公式】

いつも：在籍確認の電話なし

消費者金融「いつも」は、勤務先への電話による在籍確認を原則行わないため、職場に借入が知られる心配がほとんどありません。

審査は提出書類と信用情報で行われ、WEB申込なら最短30分で融資が可能です。契約もすべてオンラインで完結OK、自宅に郵送物が届くこともなく、プライバシーを重視する方に適しています。

さらに、初めての利用者には最大60日間の無利息期間が設けられており、短期利用にも有利です。大手で審査に落ちた方や過去に延滞・債務整理の経験がある方でも、現在の返済能力を重視して柔軟に対応してくれる点も高く評価されています。

実質年利	4.8%～18.0%
借り入れ限度額	1万円～500万円
融資までの期間	最短即日
WEB完結	可能

＞＞いつもの詳細はこちらから【公式】

消費者金融・ローンのフクホ：信用情報に傷があっても申込OK

創業50年の「フクホー」は、大阪市浪速区に拠点を構える中堅消費者金融です。加入にあたって厳しい審査のある日本貸金業協会の会員ですから、安心して利用できます。

インターネットなら24時間申し込み可能で、来店なしの即日融資にも対応しています。

フリーキャッシングは担保・保証人なしで借入可能。最高200万円までの借り換えローンも用意されていますので、他社の借入をまとめたい方にも最適です。

フクホーの金利は、大手消費者金融と同じく年18％。返済期間は最長10年となっています。

商品名	フリーキャッシング
融資額	200万円まで
使途	自由
貸付利率	7.30％～18.00％（実質年率）
遅延利率	20.00%（実質年率）
返済方式･期間･回数	元金自由返済方式または元利均等返済方式
担保・保証人	原則不要

＞＞フクホーの詳細はこちらから【公式】

株式会社アロー：審査に融通がきく

愛知県名古屋市に拠点を構える「キャッシングアロー」は、大手消費者金融に落ちた際の駆け込み寺的な存在として、某掲示板では「神金融」と呼ばれています。

大手に落ちても他社に落ちてもアローなら通ると評判。

最短45分のスピード審査で即日融資も可能。WEB完結できますから来店不要で借入できます。融資額は200万円まで、5万円〜10万円の少額融資にも最適です。

午前中に申し込めば、お昼までには振り込みしてもらえますので、お急ぎの方にもおすすめできる会社です。

商品名	使途自由フリーローン
融資額	200万円まで
貸付利率	15.00%～19.94%（実質年率）
返済方式･期間･回数	残高スライドリボルビング　契約日より5年60回元利均等返済（2～180回 最長15年以内）※相談の上、返済回数を設定
登録番号	登録番号:愛知県知事（4）第04195号日本貸金業協会会員 第005786号
申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません）	・年齢24歳以上及び66歳以下 ・貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていない方・健康保険加入者・勤続1年以上（11カ月以下不可） ・安定した収入のある方 ・他社の延滞がない方 ・自営業の場合確定申告等年収証明が提出できること

過去に自己破産・債務整理された方もまずはご相談下さい。（要審査） 

＞＞≪独自審査≫株式会社アローの詳細はこちらから【公式】

スカイオフィスキャッシング：最短30分のスピード審査

福岡県博多に拠点を構える「スカイオフィスキャッシング」は、他社で断られた方でも柔軟に対応している消費者金融です。WEB申し込み可能、全国対応しています。

ネットで申し込めば、最短30分のスピード審査で即日融資もOK。来店不要でキャッシングを利用できます。

融資限度額は50万円と低めですが、それだけに大手に通らないリスクのある方への融資実績が豊富です。少額融資を希望する方におすすめです。

商品名	フリーキャッシング
融資額	1万円～50万円まで
使途	自由
貸付利率	15.0～20.0%（実質年率）
遅延利率	20.00%（実質年率）
返済方式･期間･回数	元利均等方式
担保・保証人	原則不要

＞＞スカイオフィスキャッシングの詳細はこちら【公式】

中小消費者金融は審査が甘い？

一般的に中小消費者金融は、銀行や大手消費者金融の審査に通らない人や信用情報に傷のある人も審査対象としているため「審査が甘い」と言われています。

しかし実際には、甘いわけではなく、融通が利くといった方がしっくりきます。

中小消費者金融は、銀行や大手消費者金融のように機械的なスコアリング審査ではなく、手動での審査がメインです。

審査担当者が、申込者の年収や生活状況などを詳しくヒアリングし、判断してくれるため、大手で一発アウトになる人でも、審査に通過する可能性があるのです。ただし、これは審査の対象範囲が広いということであって、甘いわけではないことを理解しておきましょう。

中小消費者金融の審査では人柄なども考慮される

中小消費者金融の審査では、年収や勤続年数、雇用形態などの属性のほか、人柄も考慮されます。話し方や声のトーン、言葉遣いなども審査されているため、注意しましょう。

過去に延滞などがあり、信用情報に傷がついている信用情報に問題を抱えた人でも、現在の返済能力や経緯を伝え、「信用できる」と判断してもらえれば、借りられます。

横暴な態度や敬語を使わないなど、失礼な対応をすると、条件が良くても落ちてしまいます。

中小消費者金融でもこんな人は絶対に借りられない

柔軟な審査がウリの中小消費者金融でも、下記のような人は絶対にローンを利用できません。

• 現在他社の支払いを延滞している
• 滞納したまま放置
• 自己破産の免責がおりていない
• 安定した収入がない
• 他社の借入が年収の3分の1を超えている

中小消費者金融の中には、信用情報に傷があっても融資可能な会社はあります。しかし、現在返済を延滞・滞納している場合は、借りられません。

「信用情報に問題があっても申込OK」とは、あくまでもすでに支払いが終わって解決済みの方を対象としています。

返済せず放置している状態の人は中小消費者金融でも審査落ちしますので、先に返済を終わらせてから申し込みましょう。

また、自己破産の申し立て中で免責がおりていない状態では、新たな借金をすることはできません。他にも他社の借入が年収の3分の1を超えている人は、総量規制という法律の規制で、それ以上貸付できないことになっています。

さらに、安定した収入がない人は、「返済能力がない」と判断されるので審査に通過しません

中小消費者金融は在籍確認なしでも借りられる？

中小消費者金融の利用を検討していて「在籍確認なし」で借りられる場所を探している方も多いのではないでしょうか。

残念ながら、在籍確認なしで借りられる中小消費者金融は存在しません。在籍確認は、申し込み内容の裏付けに必要ですから、回避することはできないのです。

中小消費者金融の在籍確認は、原則電話で行われますが、「いつも」なら原則電話はありません。

まとめ

「どうしても職場への電話は避けたい」「信用情報に問題はない」という方には、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。WEB完結申込を選べば、原則として電話連絡や郵送物がなく、スピーディーに融資を受けられます。

・プロミス：スマホで借入OK！原則電話がない
・SMBCモビット：WEB完結なら電話なし

一方、「大手の審査に落ちるかもしれない」と不安を感じている方は、中小消費者金融を検討してみましょう。独自の基準で一人ひとりの状況を柔軟に判断してくれるため、大手で断られた方でも借入できる可能性があります。

・セントラル：大手並みのサービスが魅力
・いつも：在籍確認の電話なし

在籍確認の不安も、審査基準の不安も、自分に合ったカードローンを選ぶことで解消可能です。この記事を参考に、自分に最適な借入先を見つけてみてください。

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