請求書買取サービスおすすめ！個人事業主・フリーランスOKの即日対応ファクタリングは？デメリット・少額・審査甘い・手数料など

「請求書のみで申し込める買取サービスはある？」

「請求書買取サービスに登録したら危険？違法なのでは？」

このように、融資では入金までに時間がかかってしまうため、ほかの手段はないかどうかと考えていませんか。資金調達するなら、安全なサービスを使いたいですよね。

結論、請求書のみで利用できる請求書買取ファクタリングは、ほぼありません。ファクタリングの利用には、売掛金が実在するかどうかの確認が取れる資料の提出が必須です。

ただ、必要書類の少ないファクタリング会社は存在します。

そこで、本記事では、請求書買取ファクタリングの仕組みと、個人事業主向けのサービス5選を紹介します。

請求書買取ファクタリングの疑問を解決し、安全に資金調達したい人は、ぜひご覧ください。

▶︎請求書・本人確認・通帳だけで申し込めるのはペイトナーファクタリング

安全でおすすめの請求書買取サービス！少額融資・柔軟審査・フリーランス・即日・個人事業主など

まずは、個人事業主におすすめの請求書買取ファクタリングを5つ紹介します。

• QuQuMo
• ビートレーディング
• ラボル
• フリーナンス
• ペイトナーファクタリング

①QuQuMo

最短2時間で資金調達できるQuQuMoは、上限金額のないファクタリング業者です。まとまった資金調達を至急行いたい事業主に勧められます。

審査に必要な書類は、本人確認書類、保有する全銀行口座の直近3か月分の入出金明細、入金日が確定している請求書です。

個人事業主の場合は、健康保険証、開業届または青色・白色申告書一式を提出します。面談はないので、時間を設ける必要がありません。

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②ビートレーディング

ビートレーディングは、来店で利用しやすいファクタリング業者です。申込はオンライン・来社・訪問を選択でき、支社は東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の4都市にあります。

各店舗の最寄駅から徒歩約10分以内に来店できる利便性の高い立地です。

審査には、売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）と口座の入出金明細（直近2か月分）を提出します。最短2時間のスピード審査により、即日中の資金調達が期待できるでしょう。

2社間と3社間ファクタリングを取り扱っているので、売掛先に内緒で素早く資金調達したい人は前者を、手数料を抑えたい人は後者を検討してみてはいかがでしょうか。

※あくまでも目安となるため詳細は問い合わせください。

③ラボル

1万円からの請求書買取に対応しているラボルは、小額の資金を調達したい人に便利なファクタリング業者です。審査は最短60分で、24時間365日即時に入金してくれます。

ただ、土日・祝日は追加の審査が発生すると入金できない場合もあるので、余裕を持って申し込みましょう。

面談不要で、ほかのサービスを断られた人も利用できる可能性があります。信用情報機関に登録されないため、信用情報に不安がある人も安心です。

本人確認書類と請求書以外に、メールやSlackのメッセージといったエビデンスを提出する必要があります。

④フリーナンス

フリーナンスの即日払いは、フリーナンス口座とあんしん補償がついた事業者を支援するファクタリングです。フリーナンス口座を事業に利用すると、即日払いの手数料が下がります。

フリーナンスには3つのプランがあり、プランによってあんしん補償が手厚くなったり、フリーナンスカード決済手数料が下がったりする仕組みです。

会員登録は通常120分以内ですが、審査は最短30分以内に終わります。利用するかどうか迷っている人は、会員登録を済ませておくと便利です。

会員登録には身分証明書が必要で、即日払いには請求書と取引が成立している証拠の提出が必須です。

⑤ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは大手のパートナー企業が多く、信頼性の高いファクタリングです。パートナー企業は、三菱UFJフィナンシャル・グループやセブン銀行、第一生命など。

審査時間は最短10分と短く、個人間での取引も扱っています。公式サイトには事例も掲載されているので、請求書買取を初めて利用する人も安心して使えるファクタリングです。

請求書の一部買取にも対応しているため、必要な金額だけ申し込めます。

審査には、取引先へ発行した70日以内の請求書、本人確認資料、実態確認資料として活動に利用しているサイトURLなどを提出してください。

請求書買取ファクタリングのデメリット！請求書のみで利用できるはほぼない

請求書のみで取引できる請求書買取ファクタリングは、ほぼありません。買取型ファクタリングには、以下2つの種類があります。

ファクタリングの種類	特徴
2社間ファクタリング	事業者とファクタリング業者で取引手数料は高いが入金スピードは早い
3社間ファクタリング	事業者・売掛先・ファクタリング業者で取引時間はかかるが手数料は低い

2社間ファクタリングの場合は、ファクタリング業者が売掛先に売掛金の実在性を確認できません。

売掛債権の二重譲渡や請求書の偽造などから売掛金を回収できないリスクがあるため、3社間ファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向です。

未回収リスクを防ぐためにも、請求書ファクタリングでは本人確認書類や売掛先とのやりとり（エビデンス）、通帳のコピーなどを提出するよう求められます。

また、請求書のみで利用できる請求書ファクタリングは、違法業者かもしれません。契約前に、ノンリコース（＝償還請求権なし）契約かどうかを確認してください。

ノンリコース契約の場合、売掛先が倒産したときに事業者からファクタリング業者に返済する義務はありません。

償還請求権のある契約は、貸金業に当てはまる可能性があります。

例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、

• 売主が債権を買い戻すこととされている
• 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている

などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。

引用元：金融庁

貸金業は金融庁に登録が必要であり、上限金利は15〜20%です。登録されていない業者は違法業者であり、高額な利息や手数料を請求されるかもしれません。

違法な金融業者は、金融庁の公式サイトで確認できます。

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請求書買取ファクタリングに代わる第三の資金繰り改善策は「支払い.com」

支払い.comは、最短60秒の手続きで最大60日間クレジットカードの支払いを延長する資金繰り改善策です。

借入審査に通るかどうかが心配な人や資金調達に余裕を持たせたい人におすすめです。

申込後、支払い.comが指定日に支払先への振込を代行してくれます。また、手数料は一律4%なので、ファクタリングより費用を抑えられる可能性があるのも魅力です。

支払い金額の下限は一振込あたり1万円以上からで、上限はクレジットカードの限度額までです。

【支払い.comはこちら】

アメックスとJCBカードはセゾンカード発行のカードのみ対応なのでご注意ください。

ファクタリングの請求書を偽造するとどうなる？違法？

ファクタリングの請求書を偽造すると、詐欺罪に問われるかもしれません。

（詐欺）

第二百四十六条　人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の懲役に処する。

２　前項の方法により、財産上不法の利益を得、又は他人にこれを得させた者も、同項と同様とする。

引用元：刑法第246条

詐欺罪は10年以下の懲役刑を科されます。ちなみに、自社名義人の請求書の偽造は、偽造罪には該当しません。

いずれにせよ、請求書の偽造は法に触れて逮捕される恐れがあるため、絶対にやめましょう。

請求書買取ではなく領収書の買取は違法？

出張の交通費や宿泊費といった領収書の買取は、グレーな買取サービスです。領収書の買取では、立て替えた経費を会社からもらう前にファクタリング会社に売却して現金を得ます。

領収書の買取は、請求書ファクタリングとは違い貸付に近い仕組みです。つまり、貸金業に該当する可能性があるのです。

貸金業に違反する違法業者は高い利息を請求してくる恐れがあるので、トラブル回避のためにも領収書買取サービスの利用は控えましょう。

請求書買取サービスおすすめのQ&A

請求書買取サービス（ファクタリング）の手数料はいくらですか？

請求書買取サービスの手数料は、主に「取引形態」によって大きく異なり、また、各社の審査や売掛先の信用度によっても変動します。

一般的な手数料の相場は以下の通りです。

取引形態	手数料相場（売掛債権額に対する割合）	特徴
2社間ファクタリング	8%〜18%（高い傾向）	利用者とファクタリング会社の2者間で完結。売掛先に知られにくい代わりに、ファクタリング会社のリスクが高いため手数料が高い。
3社間ファクタリング	2%〜9%（低い傾向）	利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者で取引。売掛先の承諾を得るためリスクが低く、手数料も安く設定されている。

【手数料に関する重要な注意点】

• 取引形態で差が出る：取引先への通知が不要な2社間は、手数料が高めになるのが一般的です。
• 個別査定：最終的な手数料は、売掛先の信用度、売掛金の支払期日までの期間、利用者の経営状況など、様々な要因で個別に決定されます。
• 相場からかけ離れた業者は注意：相場を大幅に超える高額な手数料を提示してくる業者は、悪質業者や違法業者（闇金）の可能性があるため、利用を避けるべきです。

もし、低い手数料の業者をお探しなら、手数料が1%〜の低さが魅力なQuQuMoがおすすめです。

請求書買取の審査が比較的「甘い」と言われる会社はどこですか？

請求書買取（ファクタリング）は、利用者の信用情報よりも、売却する「請求書（売掛金）の信用力」を重視するため、銀行融資などと比べて審査に通りやすいのが特徴です。

その中でも、特に高い審査通過率を公表している、または少額・柔軟な対応を行っているため「審査が甘い（緩い）」と言われる傾向のあるファクタリング会社には以下のような例があります。

特にアクセルファクターやQuQuMoは審査通過率90%以上と言われているので、審査甘い業者を探している方におすすめです。

サービス名	主な特徴（「審査の甘さ」に繋がるポイント）
ビートレーディング	累計取引実績が豊富でノウハウが蓄積されており、審査通過率も高い水準。多様な債権に対応。
No.1ファクタリング	審査通過率が90%超と言われており、多くの企業が利用しやすい。最短30分の即日振込対応。
QuQuMo	申し込みから契約までWeb完結で、必要書類が少ないため手続きがスムーズ。
PMGファクタリング	最低10万円から利用可能で小規模事業者も利用しやすい。最大2億円までの高額買取にも対応。
アクセルファクター	最短2時間で資金調達可能。手数料は最低0.5%からと低コストでの利用も可能。審査通過率93%
JBL	審査通過率90%以上を公表。最短2時間で資金を調達できるスピードも魅力。

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請求書買取サービスは違法ですか？

事業で発生した売掛金を買い取る「請求書買取サービス（ファクタリング）」自体は、民法上の債権譲渡（売買）として認められており、違法ではありません。

🔹 合法である根拠

ファクタリングは、債権（売掛金）の売買契約であり、金融庁も事業者の資金調達の一手段として認識しています。

融資とは異なり、貸金業法の規制対象外です。

🔹 ただし、注意すべき「違法行為」

ファクタリング自体は合法ですが、その形態を装った違法な業者が存在するため注意が必要です。

違法行為のパターン	内容
実態が「貸付」のケース	請求書を担保にした高金利の貸付（闇金）でありながら、ファクタリングと偽っているケース。特に、償還請求権（買い戻しの義務）があると契約書に記載されている場合は、実質的な貸付とみなされる可能性があります。
「領収書買取」との混同	「領収書買取サービス」は、売掛債権の売買ではなく、給与ファクタリングと同様に違法な高金利貸付（闇金）である可能性が極めて高いため、絶対に利用してはいけません。

まとめ

請求書買取ファクタリングは、基本的に請求書のみで利用できません。申込には、本人確認書類や取引先とのやりとり、通帳のコピーなどを必要とします。

また、ファクタリングの請求書を偽造するのは、詐欺罪に問われるかもしれないので行わないでください。

本記事で紹介した個人事業主におすすめの請求書ファクタリング業者は、以下の通りです。

• ラボル
• フリーナンス
• ペイトナーファクタリング
• ビートレーディング
• QuQuMo

資金繰りの改善には、クレジットカードの支払いを最大60日間延長する「支払い.com」も役立ちます。

請求書ファクタリングをうまく使って、安全に資金調達しましょう。

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