「みんなのファクタリング」は最短数十分で入金されると話題ですが、本当にそんなに早いのか、実際の審査時間が気になっていませんか？
「今すぐ現金が必要」「土日だけど今日中に入金してほしい」と焦っている時ほど、審査が長引いたり、最悪の場合落ちてしまうリスクは絶対に避けたいものです。公式では「即日」とあっても、5chや口コミを見ると「連絡がこない」「必要書類（エビデンス）の確認で待たされた」といった声も散見されます。
そこで本記事では、みんなのファクタリングの審査時間や厳しさの真相を、利用者のリアルな口コミから徹底検証。さらに、万が一審査が遅い・落ちた場合に備え、土日祝日でもAI審査でスピーディーに入金される「代替サービス」もあわせて紹介します。
みんなのファクタリングの審査時間は長い？土日・年末年始の対応状況
公式サイトでは「最短○分」といったスピードが強調されていますが、ネット上には「審査 長い」という検索ワードも見受けられます。
これは「みんなのファクタリング」に限った話ではなく、Web完結型ファクタリング全体において、ユーザーの期待値（即時着金）と、実務上のタイムラグにギャップがあるためです。
公式の審査時間と実際のタイムラグ
Web完結型ファクタリングの多くは、AIやシステムによる効率化によって「最短30分〜60分」での入金をうたっています。ただし、これはあくまで手続きが滞りなく進んだ場合の話です。
実際には、いわゆる「Web完結型あるある」とも言える理由で、審査に数時間から半日ほどかかるケースも少なくありません。
よくあるのが、必要書類の画質不良です。スマホで撮影した請求書や通帳の画像がブレていたり、照明の反射で文字が読み取れなかったりすると、システムでの自動判定がうまくいかなくなります。
その場合、スタッフによる目視確認に切り替わるため、どうしても時間が延びてしまいます。
もう一つは、時間帯による混雑です。銀行の当日振込に間に合わせたい利用者が集中する14時〜15時以降や、週明けの午前中は申込みが重なりやすくなります。
システム自体が高速でも、最終確認で順番待ちが発生すれば、入金までに時間がかかるのは避けられません。
みんなのファクタリング土日・祝日の審査と入金対応
「みんなのファクタリング」は土日祝日を含む365日、審査と入金に対応、週末でも資金化できる数少ないサービスです。他社が対応していない時間帯でも利用できる点は、実務面では大きな強みになります。
ただし、利用者の口座がモアタイムシステムに対応していない場合や、銀行側がメンテナンス中の場合、審査自体は通っていても、実際の着金は翌営業日になることがあります。
年末年始や大型連休の注意点
年末年始やゴールデンウィークの期間は、ファクタリング業界全体の動きが鈍くなります。多くの業者が長期休暇に入り、銀行の営業日も変則的になるためです。
この点では、「みんなのファクタリング」や「ラボル」のような年中無休のサービスは心強い存在です。ただし、年中無休だからといって、必ずしも通常通りに進むとは限りません。
まず考えられるのが、システムメンテナンスの影響です。年末年始は銀行側で大規模なシステムメンテナンスが行われることが多く、審査が完了していても振込の反映が一時的に止まる可能性があります。
もう一つは、申し込みの集中です。他社が休業している分、営業している数少ないサービスに申し込みが集まり、通常よりも審査に時間がかかるケースも想定されます。
「年中無休だから大晦日でも何とかなる」とギリギリまで待つのではなく、遅くとも最終営業日の数日前までには手続きを終えておくことが、資金ショートを防ぐための基本と言えるでしょう。
みんなのファクタリングの審査は厳しい？5chや口コミから見る評判と必要書類
5chの「ファクタリング情報スレ」やSNSの投稿を見ると、みんなのファクタリングに対する評価は大きく二つに分かれています。「柔軟だった」という声がある一方で、「思ったよりシビアだった」という意見も少なくありません。
著作権の関係上、原文の転載は避けますが、内容を整理すると次のような声が目立ちます。
全体を通して見ると、「他社で落ちたが、ここでは通った」という体験談が一定数あることから、借り手本人の状況よりも、売掛先の信用や請求内容を重視している傾向は感じられます。
ただし、提出書類に少しでも不自然な点があると、追加確認の機会がないまま判断されてしまうケースもあるようで、この点は注意が必要です。
みんなのファクタリングの審査に必要な書類は？
みんなのファクタリングはWeb完結型のため、これらの書類をスマートフォンで撮影するか、PDF形式でアップロードして提出します。
- 身分証明書: 運転免許証やマイナンバーカード（顔写真付き）。
- 請求書（売掛金証明書）: 取引先に送付済みのもの。日付や金額が明確であること。
- 入出金明細（通帳のコピー）: 過去の取引履歴を確認するためのもの。Web通帳のスクリーンショットでも可能な場合が多い。
まず必要になるのが、身分証明書です。運転免許証やマイナンバーカードなど、顔写真付きのものが求められます。
次に、請求書です。取引先にすでに送付しているもので、発行日や金額、取引内容がはっきり確認できる必要があります。
加えて、入出金明細も提出します。これは過去の取引実績を確認するためのもので、紙の通帳だけでなく、Web通帳のスクリーンショットが認められるケースも。
請求書の日付とこれまでの入金サイクルに不自然なズレがないか、通帳画像に加工や不審な点が見られないかといった点は、短時間でチェックされている可能性があります。
Web完結型である以上、提出書類の正確さと一貫性が、審査結果を左右する重要な要素になりますので、不備がないようにしましょう。
みんなのファクタリング審査落ちのよくあるパターン
口コミやサービスの仕組みを踏まえると、審査に通らない主な理由は大きく三つに整理できます。
売掛先（取引先）の信用力不足
取引実績（エビデンス）の不足
画像・書類の不備
一つ目は、売掛先、つまり取引先の信用力が十分でないケースです。ファクタリングは売掛金そのものを買い取る仕組みのため、取引先の経営状況が不安定だと判断されれば審査は通りません。
個人事業主同士の取引や、小規模事業者が相手の場合は、大手企業を売掛先とする場合に比べて、どうしても審査が厳しくなりがちです。
二つ目は、取引実績を示すエビデンスが不足している場合です。
今回が初めての取引で、過去の入金履歴が一切確認できないと、架空債権ではないかと疑われやすくなります。その結果、審査通過率は下がります。
実際には、数回以上の継続した取引が確認できる請求書の方が、圧倒的に有利と考えられます。
三つ目は、画像や書類の不備です。
画像がブレている、書類の一部が切れている、Web通帳のスクリーンショットに口座名義や日付などの必要情報が写っていないといった、ちょっとしたミスが否決につながることがあります。
特にAIによる自動審査では、判定できないと判断された時点で、そのまま否決扱いになるリスクがあるため注意が必要です。
審査時間が不安な方へ！入金スピードが早いおすすめ類似サービス比較
「審査に時間がかかっている。もしかすると通らないのでは」
「土日だけれど、今日中にどうしても現金が必要だ」
こうした不安を感じている場合、結果が出るまで何もせず待つのはあまり得策とは言えません。
ファクタリング審査では、複数社へ同時に申し込むこと自体が規約違反になるケースはほとんどなく、むしろ資金調達のリスクを分散させる手段として一般的に行われています。
特にWeb完結型の場合、審査スピードや判断基準は業者ごとに異なるため、1社に絞って待ち続けるよりも、並行して動いた方が結果的に早く資金を確保できることもあります。
ここでは、スピード感と対応の柔軟さに定評があり、みんなのファクタリングと併用しやすいサービスをいくつか厳選して紹介します。
| サービス名 | 入金スピード(最短） | 土日祝の入金 | おすすめポイント |
| ラボル | 60分 | ◎(24h365日） | AI審査で土日・深夜も全自動入金。個人の少額利用に強い。 |
| えんナビ | 1日 | ◎(24h有人対応） | 希少な24時間スタッフ対応。AIが苦手な方や柔軟な審査を求める方に。 |
| ペイトナー | 10分 | ◯ (AI審査） | 業界最速級。AI審査で即完了。少額（〜25万円）なら最強の選択肢。 |
| SoKuMo | 30分 | △(申込のみ） | 手数料1％～。柔軟な審査基準とスピード感が魅力。完全オンライン対応 |
| QuQuMo | 2時間 | △(申込のみ） | 面談不要・Web完結。手数料1%〜とコスパ重視のバランス型。 |
| ビートレーディング | 2時間 | △(申込のみ） | 実績豊富。審査通過率が高く、高額買取も柔軟に対応可能。 |
※土日祝の入金：「△」は申し込みは可能ですが、実際の審査・入金は翌営業日（平日）になるケースが一般的です。
土日祝・深夜に現金が必要なら「ラボル」か「えんナビ」
この2社はいずれも、土日祝日でも審査や入金に対応している数少ないサービスですが、性格はかなり異なります。
ラボルは、AIを中心とした自動審査を採用しています。提出書類に不備がなく、条件がきれいに揃っていれば、深夜帯でも短時間で入金まで進むケースがあります。誰ともやり取りせず、スピード重視で完結させたい人には向いています。
一方のえんナビは、スタッフが24時間体制で対応している点が特徴です。AI審査ではじかれてしまいそうな内容でも、状況を説明することで再検討してもらえる余地があります。土日でも人の目による判断を受けられる点は、大きな強みです。
スピード最優先・少額利用なら「ペイトナー」
「最短10分」というスピードは大きな強みです。初回利用時の上限は25万円までと低めですが、その分、AIによる審査が即時に完了します。数万円から十数万円ほどのつなぎ資金であれば、手軽さという点では非常に使いやすいサービスです。
ただし、審査結果を1社だけで待つのはリスクがあります。
ファクタリング会社ごとに審査基準は異なり、A社では否決でもB社では即通過するケースは珍しくありません。そのため、結果待ちの間にラボルやえんナビにも同時に申し込んでおくのが現実的です。
AI審査のラボルと、有人対応のえんナビを併用することで、土日でも資金調達できる可能性が高まります。最も避けたいのは、1社に絞った結果、否決されて資金ショートすることです。早めに動き、選択肢を確保しておくことが重要です。
ファクタリングでは支払いが間に合わないと思った時は請求書カード払いで乗り切る
「みんなのファクタリングの審査結果がまだ来ない」
「今日が支払期限なのに、このままだと間に合わないかもしれない」
そんな切羽詰まった状況でおすすめなのが、「請求書カード払い」という選択肢です。これは、手元のクレジットカードを使って取引先への支払いを立て替え、実際の引き落としを最大で約60日先まで延ばせる仕組みです。
現金を受け取るサービスではありませんが、支払い期限そのものを後ろ倒しできるため、「今すぐの資金流出」を防ぐという点では非常に有効です。ファクタリングの審査待ちや否決リスクに備える保険として、知っておいて損はありません。
この下では、請求書カード払いに対応しているおすすめのサービスを、比較表で4社紹介します。
＜審査スピードが早い請求書カード払い＞
 INVOY |  マネーフォワード請求書払い |  ラボル カード払い |  LP請求書カード払い |  バイオンカード払いくん | |
| 手数料 | 3％ | 2.7% | 3.0%〜3.5% | 2.95% | 4% |
| 最短支払日 | 最短即日（1営業日後） | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 特徴 | 法人はもちろん、個人事業主やフリーランスOK。手数料が低く、審査ほぼなし。 | 法人・個人どちらも可！社会保険料にも対応。請求書のデータのみで利用できる。 | フリーランス・個人事業主向け。審査が柔軟で、少額からの利用にも対応。 | 業界最安水準の手数料が魅力。法人であれば社会保険料の支払いも可能。 | 審査・書類提出が不要でWEB完結。スピーディーな資金繰り改善をサポート。 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※Amex、JCBはセゾンカード発行のものに限る
みんなのファクタリングに関するよくある質問
最後に、みんなのファクタリングに関するよくある質問を紹介します。
みんなのファクタリングの審査は何時までですか？
Webからの申し込み自体は24時間受け付けていますが、当日中に着金まで進む目安は、おおむね18時から19時頃までと考えておく必要があります。
みんなのファクタリングは公式サイトで土日祝日対応をうたっていますが、これはAIによる自動受付システムが稼働しているためです。一方で、最終的な振込処理や、AIだけでは判断しきれないイレギュラーな案件については、どうしても営業時間の影響を受けます。
一般的に、当日中に現金を受け取りたい場合は、銀行の他行宛振込が比較的スムーズに反映される14時から15時頃までに申し込みを完了させておくのが無難です。夕方以降や深夜の申し込みでも受付自体は行われますが、審査結果の連絡や入金が翌朝、もしくは週明けになる可能性が高いことを前提に、余裕を持って行動することが大切です。
みんふぁくの審査時間は？本当に早いの？
最短30分〜60分ですが、書類不備や混雑時は3時間以上かかるケースも珍しくありません。
公式サイトの「最短」という表記は、必要書類を完璧に揃え、かつAIがスムーズに判定できた場合のベストタイムです。
5chなどの口コミでは「10分で終わった」という人がいる一方で、「半日待たされた」「連絡が来ない」という声も散見されます。
審査が長引く最大の原因は「提出書類の画像不鮮明」です。スマホで撮影する際、手ブレや照明の反射で文字が読みにくいと、AI審査から人の手による目視審査に切り替わるため、大幅なタイムロスが発生します。急いでいる時ほど、撮影は慎重に行うことが時短の鍵です。
みんなのファクタリングは即日対応していますか？
はい、即日対応可能ですが、申し込みのタイミングと不備の有無に大きく左右されます。
「即日対応」を実現するためには、午前中早い時間帯（9時〜10時頃）に申し込みを済ませるのが鉄則です。
ファクタリング業界全体として、月末や五十日（ごとおび）、連休前は申し込みが殺到し、審査の順番待ちが発生します。 もし夕方になってしまい「今日中にどうしても必要」という場合は、みんなのファクタリングだけに頼らず、24時間即時入金の実績が豊富な「ラボル」や、少額なら数分で終わる「ペイトナー」など、AI審査に特化した他社サービスへの同時申し込み（併用）を行うことで、即日入金の確率を飛躍的に高めることができます。
みんなのファクタリングの初回金額はいくらですか？
初回利用時は、おおよそ10万円〜50万円程度の少額利用になる傾向があります。
公式サイトに明確な上限・下限の記載がない場合でも、ファクタリング会社は「初回取引のリスク」を警戒します。過去の取引実績（信用）がない状態では、いきなり数百万円単位の買取を行うことは稀です。 最初は10万円〜30万円程度の請求書で確実に取引を完了させ、入金実績を作ることで、2回目以降から利用可能額（買取上限額）が引き上げられるのが一般的な流れです。
「まずは少額で試して実績を作る」という使い方が、結果的に審査通過率を高めるポイントになります。もし初回から高額を希望する場合は、対面審査がある大手（ビートレーディング等）の方が柔軟に対応してくれる場合があります。
信用情報に傷（ブラックリスト）があっても利用できますか？
信用情報機関（CICやJICC）の履歴は参照されないため、ブラックでも利用可能です。
ファクタリングは「借金（融資）」ではなく、あくまで「売掛債権の売買契約（資産の現金化）」です。審査対象は「あなた」ではなく「売掛先企業」の信用力になります。
過去にクレジットカードの支払いを延滞していたり、債務整理中であったりしても、それが理由で審査に落ちることは原則ありません。
銀行融資が受けられずに困っている経営者や個人事業主にとって、ファクタリングが「最後の資金調達手段」と呼ばれるのはこのためです。ただし、ファクタリング会社への支払いを過去に飛ばしている場合は、社内ブラックとして拒否されます。
まとめ
みんなのファクタリングは、土日祝日も対応可能な貴重なサービスですが、審査時間には波があり「絶対に即日」とは限りません。
資金ショートは経営の致命傷です。1社だけの審査結果を待って時間を浪費するリスクだけは避けてください。 確実性を高める最適解は「併用申し込み」です。
まずは「みんなのファクタリング」に申請しつつ、1分1秒を争う場合や土日深夜なら、AI審査で最速の「ラボル」や「ペイトナー」にも同時に申し込んでおくのが賢い自衛策です。 万が一、審査に落ちたり間に合わなかったりした場合は、「請求書カード払い」で支払いを先延ばしにするプランも有効。
まずは無料査定で、資金調達の可能性を広げておきましょう。
