「お金がない…助けてほしい。もう、どこからも借りられない」
支払い日が迫り、胸が締め付けられるような不安の中で、SNSや掲示板の「#個人間融資」というタグを検索してはいませんか。
「ちゃんとした人なら…」「少しだけなら…」と、わずかな望みにすがりたくなる……その切羽詰まった気持ちは、痛いほど分かります。
けれど、画面の向こうにいる“親切そうな誰か”は、本当にあなたの味方でしょうか。
手軽に見えるその方法の裏側には、生活を一変させてしまうほどの巧妙で危険な罠が潜んでいます。
この記事では、個人間融資に潜む実際の手口を、寄せられた体験談とともに明らかにし、今まさに困っているあなたが今日・明日を乗り越えるための、安全で現実的な方法をお伝えします。
結論：本当に貸してくれる「安全な」個人間融資はない！借りれた口コミや成功例に潜む5つの罠｜知恵袋・ツイッターの事例
SNSやネット掲示板で「優良」「即日融資」とうたう個人間融資の多くは、実態として違法な闇金業者か、詐欺を目的としたものです。
金融庁も何度も注意喚起を行っており、手を出せば深刻なトラブルに巻き込まれる危険があります。
個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。
（注）貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。さらに、不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。
「中にはうまく借りられた人もいるんじゃないか？」と思うかもしれません。
けれど、ネットに出回る「ちゃんと借りられた」という声の多くは、自作自演や仕込みです。
その裏では、あなたを信じ込ませるための巧妙な手口が隠されています。
手口①：保証金詐欺・手数料詐欺
個人間融資でもっとも被害が多いのが、「保証金詐欺（先払い詐欺）」です。融資をちらつかせ、「返済能力を示す保証金が必要」「信用情報に傷があっても、手数料を先に払えば融資できる」「初回なので3万円を振り込めば、融資額に上乗せして返す」といった、もっともらしい理由で金銭を要求します。
被害者は、「これを支払えば、念願のお金が手に入る」という期待感から、疑うことなく指示に従ってしまいます。しかし、融資が実行されることはなく、連絡が取れなくなるのが典型です。
またもややはり先振り詐欺でした。 pic.twitter.com/dDqC5tVaot
— ももko (@momoko2042375) June 4, 2025
最近では、この手口に足がつきにくいTマネーやAppleギフトカードを使用するケースも増えています。カード裏面のコード番号があれば、すぐに現金化または転売が可能です。
正規の貸金業者は、貸付前にお金を請求することはありません。「先に支払いを」と言われた時点で、それは100%詐欺だと断定し、即座にやり取りを中断しましょう。
手口②：個人情報の悪用と脅迫
続いて注意したいのが、個人情報の悪用とそれをもとにした脅迫行為です。これは、金銭被害以上に深刻です。
個人間融資では、「審査」を口実に、免許証やマイナンバーカードの画像、身分証を顔の横に持った自撮り写真、公共料金の明細などが求められます。
特に顔と身分証が一緒に写った写真は本人性を証明してしまい、悪用されやすい危険な情報です。これらは闇金業者間で出回る「カモリスト」として売買されることもあります。
情報を渡した途端、態度が一変し「家族や勤務先に連絡する」「写真をネットに公開する」と脅されるケースも少なくありません。
SNSや掲示板などで個人情報を求められても、安易に渡すのは危険です。
手口③：超高金利の闇金
個人間融資はあくまでも「個人」を装っていますが、ほぼ闇金です。正規の貸金業者が法律で定められている上限金利は、年20%。
しかし、個人間融資は、闇金と同じく、トイチ（10日で1割）やトゴ（10日で5割）のケースが多く、一度でも借りてしまうと返済が困難になります。
たとえば、トイチの場合、10万円借りると10日後に1万円の利息が発生します。年利に換算すると365%となり、法定金利の18倍以上に相当します。
個人間融資で貸付する人の目的は、この利子で利益を得ることです。完済されると儲からないため、なかなか完済させてくれません。
一度でも返済が滞れば、深夜や早朝を問わず鳴り続ける脅迫的な電話、勤務先や家族へのしつこい連絡が始まります。平穏な日常は壊され、精神的にも追い詰められていきます。
手口④：「ひととき融資」という名の性的搾取
「ひととき融資」とは、融資を装い、性的な写真や動画を担保として要求する手口です。主に経済的に困っている女性が狙われ、「女性優遇」「主婦でもOK」といった誘い文句で近づいてきます。
最初は通常のやり取りを装いますが、写真や動画を送るようにいわれ、要求は徐々にエスカレート。直接会うよう迫られるケースも少なくありません。
一度応じてしまうと、その写真や動画は脅迫の材料になります。「家族や勤務先に送る」「ネットに公開する」といった言葉で支配され、断れなくなるのが典型です。
インターネット上に流出した情報を完全に消すことはほぼ不可能で、長期的な被害につながります。どのような事情があっても、こうした要求には決して応じないことが大切です
手口⑤：犯罪への加担
個人間融資でお金を借りられたものの返済できない場合、「お金を稼ぐ方法がある」「簡単な仕事を手伝ってくれたら報酬を払う」などと提案し、犯罪へ加担させるケースもあります。
たとえば、「指定された住所に行って荷物を受け取るだけで3万円」といった、いわゆる受け子や出し子の募集です。
その荷物の中身は、別の詐欺事件で高齢者などからだまし取った現金やキャッシュカードです。あなたはその自覚がないまま、特殊詐欺の末端実行犯とされてしまいます。
また、「使っていない口座を月5万円で貸してほしい」などと持ちかけ、あなたの銀行口座を犯罪組織に流すケースも。
銀行口座の譲渡や売買は、それ自体が「犯罪収益移転防止法」に違反する明確な犯罪行為です。
逮捕されれば「知らなかった」という言い訳は通用しません。
個人間融資の掲示板「レンタルキャッシュ」｜体験談や知恵袋の口コミ
Yahoo!知恵袋には、個人間融資の掲示板「レンタルキャッシュ」を利用したと思われる方の投稿がありました。
レンタルキャッシュというサイトでお金を借りようと連絡を取っていた方がいらっしゃるのですが、身分証明書(運転免許証)、身分証明書を持ってる自撮り、をその人に送った後、裸の写真を送って、
と言われたので辞退します、と連絡を入れた途端、口調が変わり、家の中でまってるからな、管理人に行って中にはいる、などのメールが届きました。（後略）引用元：Yahoo!知恵袋
（前略）レンタルキャッシュという個人間融資掲示板に書き込み、1人の方とやり取りを続けました。（中略）ファミマでTマネーを購入してコードとレシートを送ってくれと言われたため振込まれた後すぐにTマネーを購入し送付しました。
その後確認が取れたら今度は融資分を振込すると連絡が消えてから一切連絡が取れなくなり騙されたと気づきました。（後略）引用元：Yahoo!知恵袋
いずれも、脅迫や詐欺などのトラブルに巻き込まれています。やはり、個人間融資には危険が潜んでいるので、利用しないのがおすすめです。
審査が不安でも頼れる！本当に困った時の正規の相談先：まずは大手消費者金融
お金がなくてピンチのときは、掲示板よりまずは大手消費者金融を頼りましょう。個人間融資よりはるかに安全にお金を準備できます。法外な金利や非人道的な取り立ては絶対にありません。審査が不安な方でも、まず大手から検討すべきメリットは以下のとおりです。
- 安心して利用できる、しっかりした運営体制
- スピーディーで公平な審査
- 大手ならではの「初めては利息ゼロ」のサービス
まず、正規の貸金業者は、法律に基づいた運営が徹底されており、金利も年率20%という上限が守られています。個人情報の取り扱いも厳格で、あなたの情報が不正に売買されたり悪用されたりする心配はありません。
大手消費者金融では、「初回30日間利息ゼロ」などのサービスがあり、給料日までの短期利用なら利息は一切不要。返済総額を抑えたい人に大きなメリットです。
以下でおすすめ大手消費者金融を紹介しますので、特徴を比較してみてください。
①プロミス
大手消費者金融の中でも金利と無利息サービスに大きな特長がある「プロミス」。まず、実質年利は4.5％〜17.8％で、大手消費者金融の中でも比較的低水準です。一般的な上限は18.0％なので、利息負担を少し抑えられます。
さらに無利息サービスは、初回利用時に借入日の翌日から適用されます。多くは契約翌日からの開始ですが、この仕組みなら急いで借りる必要がなく、無利息期間を無駄にしません。
（※無利息サービスは、初めての利用に限る。メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要）
審査時間も最短3分（※）で、即日対応。申し込みから契約までアプリで完結する手軽さも魅力です。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
②アイフル
アイフルでは、新規契約者を対象に「最大30日間の無利息サービス」が用意されています。契約の翌日から30日間は利息がかからないため、短期間の借入を予定している方には嬉しい制度です。
たとえば、「給料日前に一時的にお金が必要」「数日以内に返済できる予定がある」といったケースでは、この無利息期間をうまく活用することで、実質的な負担を抑えることができます。
申込から借入まではスマホで完結できるほか、即日融資にも対応しているため、急ぎの方でも安心して利用可能です。
審査時間も最短18分とスピーディー。パート・アルバイト・学生などの非正規雇用の方でも、安定した収入があれば申込できます。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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＞＞アイフルの貸付条件・詳細はこちら
③SMBCモビット
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドなので、信頼性抜群。実質年利は、3.0％〜18.0％と一般的ですが、返済額の一部に対してVポイントが貯まるのが大きなメリット。貯まったVポイントは、日々の買い物などに使えてお得です。
しかも、WEB完結なら郵送物や電話がありません。家族や職場に借入の事実がバレる心配が少ないので、内緒で借りたい方におすすめできます。
融資限度額は最大800万円と幅広く、利用状況に応じて増額も可能。いざという時に頼りになるカードローンです。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
④アコム
最短20分審査（※）が可能な「アコム」。初回に限り、30日間無利息サービスが提供されているので、短期の借入に便利。申し込みから契約までアプリで完結するのも嬉しいポイントです。
借入限度額は、1万～800万円（※1）と大口にも対応。年収が高く信用情報に問題がなければ、まとまった金額を借りれる可能性も。
正社員だけでなく、パートやアルバイトも利用可能で、幅広い働き方に対応しています。
（※申込時間や審査状況によっては、ご希望に添えない場合があります。）
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1万～800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短20分（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：お借入総額によって収入証明書(源泉徴収票等)が必要な場合があります。
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
＞＞アコムの詳細はこちら
大手がダメでも諦めない！独自の審査基準を持つ「中小消費者金融」
大手の審査に落ちてしまった、または不安がある方は、以下のような中小消費者金融がおすすめです。
- フクホー
- セントラル
機械的な審査だけではなく、個々の状況や面接時の対応なども考慮してくれます。信用情報に不安がある方は、必ずチェックしておきましょう。
①フクホー
「フクホー」は創業50年の歴史を持ち、大阪市浪速区に拠点を置く中堅の消費者金融です。日本貸金業協会の会員企業であり、安心して利用できます。
金利は大手と同じ年18％で、来店不要で全国どこからでも申し込みが可能です。午前中の申し込みなら即日融資にも対応しています。
用途自由のフリーキャッシングに加え、増額や借り換えローンにも対応しているため、柔軟な利用ができます。信用情報に自信がない方にも融資実績があるなど、審査が比較的柔軟なことから、大手に不安がある方に特に選ばれています。
| 融資額 | 200万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 7.30％～15.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
②セントラル
「セントラル」は、創業から50年以上の歴史を持ち、東京・横浜エリアを中心に店舗網を広げている老舗の消費者金融です。長年の経験を生かし、利用者の状況に合わせた柔軟な審査対応が好評を得ています。
中小規模の業者では珍しく、利便性の高いカードローンを取り扱っており、セブン銀行ATMからスムーズに借入・返済が可能。さらに、平日14時までに申し込めば即日融資にも対応しています。
関東圏には自動契約機も設置されているため、急ぎで資金が必要な場合でもスピーディーな手続きが可能です。大手並みの利便性と、中小ならではの柔軟さを兼ね備えた一社といえるでしょう。
| 実質年利 | 100万円未満：4.80％～18.00％ 100万〜300万円：4.80％～18.00％ |
| 借り入れ限度額 | 300万円 |
| 融資までの期間 | 最短当日中 |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
お金がない！助けて！借りる以外に「稼ぐ・作る方法」も検討しよう
お金は借りる以外にも、稼いだり作ったりできます。以下2つの方法は、比較的行動に移しやすいのでおすすめです。
- 即金性が高い「単発・日払いバイト」
- 自宅で完結「不用品買取サービス」
自分に向いている方法はどれなのか、考えながら見ていきましょう。
①即金性が高い「単発・日払いバイト」
もし金融機関からお金を借りられないなら、自分で稼ぐしかありません。今はスマホひとつで、面接や履歴書なしでその日に働き、すぐにお金を受け取れる時代です。
もっともおすすめの方法が、働いた分の給料をすぐにもらえる単発バイト。1日だけの勤務も可能なので、必要な分だけ働いて稼げるのが効率的です。
単発バイトを探すときは、以下のような特化型サイトを使いましょう。単発バイトのみヒットするので、働き先を探すのに時間を取られません。
| プチジョブ | 1日2時間からOK副業にも便利 |
| マッハバイト | 最大1万円のマッハボーナス特定店舗の検索が可能 |
②不用品買取
不用品買取は、自宅にあるものを売るだけでお金を作れる方法です。働く必要がないので、気軽に取り組みやすいでしょう。
不用品買取なら、以下の業者がおすすめです。ブランド特化や全国対応など、それぞれ特徴があるため、自分に合った業者を利用してみてください。
個人間融資に関するQ&A
最後に、個人融資に関するよくある質問をまとめます。
Q1. 過去に支払いの延滞などがあっても、絶対に借りられるところはありますか？
A.「絶対に借りられる」とうたう業者はほぼ、違法な闇金です。正規の貸金業者は法律により、申込者の信用情報を必ず確認し、返済能力を審査しています。信用情報の内容によって、融資の可否が判断されるため、絶対に借りられるわけではありません。
ただし、中小の消費者金融では、現在の収入や返済意欲を考慮して柔軟に審査する場合があります。たとえば、フクホーは過去に問題があった方への貸付実績も豊富です。
正規の貸金業者を選び、焦らず相談することが大切です。
Q2. 家族や職場に内緒で借りることは可能ですか？
A.はい、大手消費者金融なら、誰にも知られずに手続きができます。
大手消費者金融は、プライバーシーに配慮保護を徹底しているので「WEB完結」の申し込みが主流です。これにより、「郵送物なし（カードの発送がない）」「電話なし」で利用できます。もちろん、場合によっては連絡が入ることもありますが、ほとんどが申込者の携帯電話への連絡となります。
たとえば、SMBCモビットは「WEB完結なら電話なし」と明記されているので、不安な方はこのようなサービスを選ぶといいでしょう。
Q3. すでに個人間融資でトラブルに遭ってしまったらどうすればいいですか？
A.1人で悩まず、できるだけ早く専門機関に相談しましょう。
脅迫や嫌がらせを受けると怖くて誰にも相談できず、相手の要求に応じ続けてしまうことがあります。しかし、1人で解決するのは難しいため、下記の窓口を頼ってください。
- 警察相談専用電話「#9110」：命の危険を感じたら迷わず110番ですが、不安な段階でもこちらに相談できます。
- 法テラス（日本司法支援センター）：経済的に余裕がなくても無料で法律相談ができ、弁護士費用の立替制度も案内してくれます。弁護士・司法書士：法律の専門家で、依頼すれば闇金業者への取り立て停止の手続きを進めてくれます。無料相談を行う事務所あります。
- 金融庁 金融サービス利用者相談室：違法業者に関する相談や情報提供を受け付けています。
まとめ
お金がなくて誰かに助けてほしい状況でも、掲示板に頼るのはおすすめできません。個人間融資には、さまざまなトラブルに巻き込まれるリスクがあります。
個人間融資に頼るくらいなら、大手・中小の消費者金融を利用しましょう。安全に、確実にお金を準備できます。
もし、審査に通らなかったとしても、お金を「稼ぐ・作る方法」があります。以下のような方法なら取り組みやすいはずですから、試してみてください。
掲示板に頼るメリットはありません。本記事を参考に、安全にお金を準備しましょう。
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