「フクホーを使って半年、そろそろ枠を増やせないかな？」
そう考えているなら要注意。中小消費者金融の増額審査は「新規契約よりも圧倒的に難しい」のが現実だからです。
安易な申し込みは、逆に現在の枠まで利用停止になるリスクさえあります。この記事では、フクホーの増額審査のリアルな厳しさと、万が一の時の解決策を解説します。
もし審査が不安…とお悩みの場合や、落ちてしまった方は、無理に借りるより「返済額そのものを減らす」方法を検討すべきタイミングかもしれません。
実は、増額審査を受ける前に「今の返済額を減らせるか」確認する人が増えています。借金そのものを減らせば、もう支払いに悩む日々から解放される可能性もあります。
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フクホーの増額審査は難しい？厳しいと言われる理由
冒頭でもお伝えしましたが、フクホーをはじめとする街金（中小消費者金融）での増額審査は、新規で申し込むよりもハードルが高いのが現実です。
「一度審査に通っているんだから、信用はあるはずでしょう？」
と考えたくなる気持ちも理解できます。ただ、業者側の受け止め方は少し違います。
初回の審査をギリギリで可決した可能性がある人に、さらに枠を広げるとなれば、どうしても慎重にならざるを得ません。結果として、増額のチェックは新規よりシビアになりがちです。
なぜフクホーの増額がそこまで厳しいと言われるのか、その具体的な審査基準と理由を解説します。
新規契約よりハードルが高い「利用実績」の壁
まず一つ目の壁となるのが、フクホーでの「利用実績」です。 一般的に増額申請の目安は「契約から半年以上経過していること」と言われますが、単に期間が過ぎれば良いわけではありません。
審査担当者が最も重視するのは、「約束を徹底して守れる優良顧客かどうか」という点です。
- 返済日に一度も遅れていないか
- 最低返済額だけでなく、上乗せ返済などを行っているか
特に「返済遅れ」に関してはかなりシビアです。「うっかり1日遅れたけれど、すぐに連絡して支払ったから大丈夫」と考えがちですが、増額審査においてその遅れは「金銭管理に問題あり」というマイナス評価に直結します。
過去半年〜1年の間に一度でも返済遅れがある場合、その時点で増額審査に通る可能性は極めて低くなります。
総量規制（年収の3分の1）の枠が残っていないと不可
法律による制限、いわゆる「総量規制」も無視できない問題です。
フクホーを利用している方の中には、すでに大手消費者金融など複数の借入を抱えている方もいるでしょう。フクホーの審査は比較的柔軟と言われますが、それでも法律の制限だけは避けられません。
増額を申し込むと、あらためて信用情報機関（JICC・CIC）のデータが確認されます。
- 現在の借入総額（他社分も含む）はどれくらいか
- 年収の3分の1に近づいていないか
この時点で数字上の余裕がない場合、どれだけ返済を真面目に続けていても増額は難しくなります。
最大のリスクは利用枠減額の可能性
さらに注意が必要なのは、「増額申請がきっかけで、現状の契約が見直されるリスク」です。
増額審査で信用情報を開示した際、「契約時よりも他社の借入が増えている」ことが発覚すると、増額どころか現在の利用限度額を減額されたり、新たな借り入れが停止されたりするケースもあります。
「増額審査は現状のリスクを伴う」という点は、申し込み前によく理解しておく必要があります。
フクホーの増額はいつから申請できる？いくらまで可能？
フクホーの公式サイトには明確な基準は記載されていませんが、フクホー営業部長の話では（参考：イーデス「中堅消費者金融「フクホー」の営業部長さんにインタビュー」）、「3回返済が完了してから」対応可能となっています。
というのも、貸金業者が顧客を信用するためには、最低でも3回分の返済実績（クレジットヒストリー、通称クレヒス）が必要だと判断されるからです。
契約から1〜2ヶ月ほどでは、まだ「この人は継続して返していけるのか」を判断するには材料が足りません。
最初の3ヶ月は、言ってしまえば信用を積み重ねる期間のようなものです。
- 毎月、決められた日に返済できているか
- 遅延や滞納が一度もないか
こうした実績を半年ほど続けて、ようやく「優良顧客の候補」として増額審査の土俵に乗ります。特に、6ヶ月経過した後であれば、さらに実績が積み上がっているので通過確率もアップ。
裏を返せば、契約して間もない段階で増額を希望しても、実績が不足しているとして受け付けられない可能性が高くなります。
増額枠は10万円単位が現実的（一気の大枠は稀）
フクホーのような中小消費者金融の場合、一回の増額で認められ金額は「10万円単位」が現実的なラインです。
例えば、初回融資で多い金額の9万9000円の場合、増額後は15万円や20万円程度になるケースが一般的です。
- よくあるケース： 9.9万円 → 20万円
- 稀なケース： 9.9万円 → 50万円に一気に増額
大手の消費者金融であれば、年収次第で限度額が50万円、100万円と跳ね上がることもありますが、フクホーはあくまで少額融資が基本。
リスク管理の観点からも、少しずつ枠を広げる慎重な姿勢をとるため、「いきなり数十万円借りたい」という希望は通らないことがほとんどだと理解しておきましょう。
フクホー増額申し込みの流れと必要書類
フクホーで増額を希望する場合、大手消費者金融のようにアプリで完結するシステムとは異なり、フクホーならではのアナログな手順が含まれる点に注意が必要です。
フクホーの増額申し込みは、公式ホームページの会員ページ、または電話窓口から行うのが一般的。ただし、Webから申請した場合でも、最終的には担当者との電話によるヒアリングが必須となるケースがほとんどです。
審査の流れはおおむね以下の通りです。
- 申し込み：Webまたは電話で増額希望を伝える
- ヒアリング：担当者から電話があり、現在の状況を確認
- 書類提出：必要に応じて収入証明書などを提出
- 審査結果連絡：可否や増額可能額の通知
- 契約手続き：契約内容の変更（郵送やコンビニでの契約書発行）
特に重要なのが、2. ヒアリングです。
フクホーは対話を重視する審査スタイルを取っているため、「なぜ増額が必要か」「他社の返済状況はどうか」「仕事や家族構成に変化はないか」といった点を詳しく確認されます。
この電話対応の態度や回答の整合性も審査の一部となっているため、誠実な対応が求められます。
最新の収入証明書（源泉徴収票など）が必ず必要
増額審査では、ほぼ確実に最新の収入証明書の提出が求められます。
初回契約時に提出していたとしても、半年以上経過していれば年収や勤務状況が変わっている可能性があります。貸金業法の「総量規制（借入総額は年収の3分の1まで）」を守るため、業者は改めて利用者の正確な年収を確認する必要があるのです。
【有効な収入証明書の例】
- 源泉徴収票（最新年度のもの）
- 給与明細書（直近2ヶ月分＋賞与明細）
- 所得証明書（市役所で発行）
- 確定申告書（個人事業主の場合）
「手元にないから後で出す」という対応は通用しません。書類が提出されるまで、審査は進まないためです。
また、初回契約時より年収が下がっている場合、増額どころか限度額の減額につながることもあります。提出書類の内容は事前にしっかり確認しておくことをおすすめします。
フクホーで増額審査落ちする人の共通点と原因
増額申請をしたものの、残念ながら「否決」の連絡が来てしまう。 実は、審査に落ちる人には明確な共通点があります。審査基準の詳細は非公開ですが、否決される原因のほとんどは以下の2点に集約されます。
これらに心当たりがある場合、申請しても通る見込みは薄いため、現状維持を心がけた方が賢明です。
- 他社借入件数や金額が増えている
- 直近の返済に遅れがある（自社・他社問わず）
フクホーで増額審査落ちする人の共通点と原因
増額申請をしたものの、残念ながら「否決」の連絡が来てしまう。 実は、審査に落ちる人には明確な共通点があります。審査基準の詳細は非公開ですが、否決される原因のほとんどは以下の2点に集約されます。
これらに心当たりがある場合、申請しても通る見込みは薄いため、現状維持を心がけた方が賢明です。
他社借入件数や金額が増えている
増額審査で最も多い「落ちる原因」は、初回契約時より他社の借入状況が悪化しているケースです。
フクホーでは契約時に、利用者の年収や他社借入を総合的に判断し、「この人ならこの金額まで貸せる」という枠を設定しています。しかし、契約時点から状況に変化があると、業者は「返済能力が下がった＝リスクが高まった」と見なします。
- 他社の借入件数が増えた（例：2件→3件）
- 他社の借入総額が増えた（例：借金全体が膨らんでいる）
増額審査では、契約時よりも状況が良くなっていること、つまり借金が減っていることが理想です。
逆に、少しでも他社の借入が増えている状態で申し込むと、「自転車操業に陥っているのではないか？」と警戒され、ほぼ間違いなく審査に落ちてしまいます。
直近の返済に遅れがある（自社・他社問わず）
増額審査で致命的になりやすいのが、直近の返済状況における「遅延・延滞」です。ここで注意したいのは、フクホーへの返済だけでなく、他社への返済もチェックされる点です。
増額審査では、フクホーが指定信用情報機関（JICCなど）のデータを必ず確認します。ここにはクレジットカードや他社ローンの支払い状況もすべて記録されています。
- フクホーの返済に遅れたことがある
- 他社の支払いを数日でも延滞した記録がある
こうした記録がある場合、「現在の借入額でも返済が厳しいのに、これ以上貸すのは危険」と判断されるのは当然です。
特に、直近数か月以内に遅延のマーク（Aマークなど）がついている場合、増額審査に通るのはほぼ不可能です。
信用情報はすべての金融業者で共有されているということを、あらかじめ理解しておきましょう。
フクホー増額のリアルな口コミを検証【5ch・知恵袋】
公式サイトやアフィリエイトサイトには載らない「実際の利用者の声」を知りたい場合は、匿名掲示板（5ch・旧2ch）やYahoo!知恵袋の書き込みが参考になります。
フクホーは、いわゆる金融ブラックの属性でも借りられる可能性があることから、ネット上では「神金融」と呼ばれることもあります。
ただし「増額」に関しては、評価が大きく変わることが少なくありません。
ここでは、実際の利用者の書き込みを整理し、共通点が見えるように要約・分析しました。
5ch・Yahoo!知恵袋住民が語る「神金融」でも増額は渋い？
結論として、5chの「フクホー専用スレ」や「ブラックでも借り入れできる消費者金融スレ」では、フクホーの増額について 「かなりハードルが高い」 という意見が大半を占めています。
特に多く見られるのが、次のような声です。
「増額申請したら、また役所で所得証明取ってこいって言われた。コンビニで書類送って散々待たされた挙句、結果は否決。 時間とコピー代の無駄だった。（5ch）」
「半年遅れなしで返済したから増額頼んだら、ヒアリングで他社の借入が増えてることを突っ込まれて説教された。 『まずは今の返済を減らすことを考えなさい』って。借りれなかったけど、正論すぎてぐうの音も出なかった。」
「1年修行してようやく可決。でも枠は5万円増えただけ。 大手みたいに一気に数十万枠ができることはまずないと思ったほうがいい」
このように、新規契約時の柔軟さとは対照的に、増額になると一気に審査が厳しくなり、担当者からの指導が入ることもある…これがフクホーの増額審査でよく語られる特徴です。
厳しいだけじゃない！「増額できた」という成功例
ガティブな意見だけでなく、「半年以上の実績」を積んだユーザーからは、増額に成功したという報告も多数上がっています。
「初回9.9万円枠からスタートして、半年間一度も遅れずに返済。 ダメ元で増額申請したら、20万円まで枠が上がった。」
「属性は良くないけど、毎月少し多めに返済していたのが良かったのかも。 1年経ったタイミングで電話したら、スムーズに増額審査に通った。」
これらの成功例に共通しているのは、初回契約から一度も返済に遅れていないという点です。
フクホーは審査がアナログで厳しい反面、一度「信用できる利用者」と判断すれば、状況に応じて柔軟に対応してくれる一面があります。
増額ではなく「借り換え」を提案されるケースも
増額申請をした際、担当者から思いがけない提案を受けることがあります。それが「借り換えローン（おまとめローン）」への誘導です。
これは、総量規制（年収の3分の1）の枠が限界に達していて、純粋な追加融資が難しい場合によく起こります。
- ユーザーの希望：手元に使える現金を増やしたい
- フクホーの回答：これ以上の追加貸付は法律上できないため、他社借入を一本化する借り換えなら審査可能です
一見すると親切な提案に思えますが、利用者にとっては「現金が増えない（借金総額も変わらない）」ため、期待していた内容と違うという声が多数見られます。
さらに、借り換えローンは契約金額が大きくなる分、審査基準も厳しく、結果として「借り換え審査に進んだものの否決された」というケースも見られます。
フクホーに増額キャンペーンはある？
結論から言うと、フクホーでは大手消費者金融のような大規模なキャンペーンは基本的に行われていません。
公式サイトを見ても、増額に関する特設ページが常設されているわけではなく、自分から申し込む場合はあくまで「通常の増額審査」を受けることになります。 「キャンペーン時期を狙って申し込む」という戦略は、フクホーにおいてはあまり有効ではありません。
ただし、公式に大きなキャンペーンを実施していない一方で、口コミや過去の事例を見ると、返済実績をしっかり積んでいる利用者に対しては、フクホー側からアプローチが届くケースがあります。
- 増額案内のメールが届く
- 「増額（または借り換え）しませんか？」という電話がかかってくる
これを実質的な「増額キャンペーン」と捉えることもできるでしょう。
フクホー側としても、新規顧客を獲得するより、実績のある優良顧客へ追加融資を行うほうがリスクが小さいという判断があるためです。
とはいえ、案内が届いたからといって、無条件で増額できるわけではありません。
あくまで「審査の土俵に上がれるようになった」という意味合いの案内であり、通常どおり最新の収入証明の提出や、場合によっては職場への在籍確認が必要になります。
案内を受け取った場合でも、書類の不備や記載ミスで審査が止まらないよう、落ち着いて準備・提出することが大切です。
増額審査に落ちた・借金返済が苦しい場合の対処法
もしフクホーの増額審査に通らなかった場合、それは「今のまま借入を増やすのは危険かもしれない」という一つのサインと受け取ったほうが安心です。
フクホーは、柔軟な姿勢で独自審査を行う数少ない中小消費者金融です。そのフクホーが増額を見送ったということは、今の返済状況や他社の利用状況を踏まえ、「これ以上の負担は避けたほうが良い」という判断に至った可能性があります。
この段階で、ほかの業者を探したり、審査が甘いと書かれた業者に向かうのはおすすめできません。かえって状況を悪くしてしまう恐れがあるためです。
増額が難しいと判断された今こそ、借金を増やすより「今の返済をどう軽くできるか」を考えるほうが、結果的にラクになります。
国が認めている債務整理の手続きであれば、将来の利息を減らしたり、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。自分には縁がないと思いがちですが、実は増額審査に落ちた人の多くが、このタイミングで「今の返済額を減らせるか」を確認しています。
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フクホー増額に関するよくある質問
最後に、フクホーの増額に関するよくある質問を紹介します。
フクホーの増額審査でも在籍確認の電話はありますか？
基本的には「ある」と考えて準備しておくと安心です。初回契約時に在籍確認（職場への電話連絡）が完了していても、増額審査のタイミングで再度行われるケースが多くあります。
これは、前回の審査から時間が経過しており、「転職していないか」「現在も安定した収入があるか」を再確認する必要があるためです。
一部の口コミでは「増額時の在籍確認はなかった」という声もありますが、それが必ずあなたに当てはまるとは限りません。
在籍確認はあるものとして準備しておき、もしなければラッキーくらいに考えておくといいでしょう。
土日祝日でも増額の申し込み・審査は可能ですか？
Web申し込みは可能ですが、審査回答は平日のみとなります。
フクホーのインターネット申し込みフォームは24時間365日受け付けていますが、審査部門が稼働しているのは平日の営業時間内（通常9:00〜18:00）のみです。土日や祝日、夜間に増額申請を送っても、実際に審査が始まるのは「翌営業日の朝」以降となります。
連休前後は申し込みが混み合い、回答が遅れることもあるため、日程には十分な余裕を持って申請することをおすすめします。
増額審査の結果が出るまでにかかる時間は？即日は無理？
即日増額は非常に難しく、数日〜1週間程度を見積もるべきです。
大手消費者金融であれば、アプリ上で数分で増額完了することもありますが、フクホーはアナログな審査工程を踏むため時間がかかります。
担当者による詳細なヒアリング、信用情報の照会、場合によっては書類の再提出（郵送やFAX）が必要になるため、申し込みから融資実行までスムーズにいっても2〜3営業日かかるのが一般的です。
家族にバレずに増額できますか？（郵送物は届く？）
増額時には、新しい契約内容（利用限度額や金利など）に応じて、契約書類が自宅に郵送される可能性があります。フクホーでは、初回契約同様にセブン-イレブンのマルチコピー機で契約書を出力できるサービスもありますが、控えや一部の書類が後日郵送されるケースもゼロではありません。
封筒には「フクホー」とは記載されず、個人名などで送られる配慮はありますが、普段手紙が届かない家庭では家族に不審がられることも考えられます。
どうしてもバレたくない場合は、申し込み時のヒアリングで郵送物の有無を確認し、局留めなどの対応が可能か相談しておくことをおすすめします。
契約直後でも増額申請して大丈夫ですか？
契約直後の増額申請は、ほぼ確実に審査に落ちるため避けましょう。
一般的に増額審査に通るには、最低でも3か月以上、できれば6ヶ月の返済実績があると安心です。
契約してまだ1〜2回しか返済していない段階で「枠を増やしてほしい」と申し込むと、業者からは「資金繰りが苦しい」「計画性がない」と見なされる可能性があります。
場合によっては、「入会直後から追加融資を狙っている」と危険視され、注意人物としてマークされることも考えられます。
まずは3ヶ月、一度も返済に遅れずに続け、業者側からの信頼（クレジットヒストリー）をしっかり積み上げることが最優先です。
増額審査に落ちたら、利用限度額を減らされることはありますか？
審査の結果、限度額の「減額」や「利用停止」になるリスクがあるので要注意です。増額審査では、信用情報が改めて細かくチェックされます。
その際、「初回契約時より他社の借入が増えている」「他社の返済に遅れがある」といった情報があると、増額どころか現在の貸付枠が減額されたり、利用停止になる可能性も。これまで10万円まで借りられていた枠が0円（利用停止）になったり、5万円に減らされたりすることが実際に起こり得ます。
増額審査に落ちたあと、すぐに再申し込みしてもいいですか？
すぐの再申し込みは絶対にNGです。むしろ借金を「増やす」より「減らす」ことを検討すべきタイミングです。
一度審査に落ちると、その記録は6ヶ月間信用情報に残るため、すぐに再挑戦しても結果は変わりません。むしろ「金策に必死」と見なされ、今後の審査に悪影響を及ぼします。 重要なのは、審査落ち＝プロから見て「これ以上の借入は返済不能になる危険性が高い」と判断されたという事実です。
半年待って無理に借金を増やすことを目指すのではなく、「今の返済額そのものを減らす方法」がないか確認する方が、生活再建への近道です。まずは無料の減額診断で、自分の借金がいくら減るかチェックしてみてください。
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まとめ：フクホーの増額はハードル高め！無理なら減額も視野に
フクホーの増額審査は、想像以上にハードルが高いのが現実です。
審査に通るための絶対条件は、「最低半年の完璧な返済実績」と「総量規制（年収の1/3）の余力」。安易に申し込むと、逆に現在の利用枠が減らされるリスクさえあります。
もし増額審査に落ちたり、毎月の返済が少しでも「苦しい」と感じる場合は、無理に借金を増やすのは避けましょう。それは、「これ以上借りてはいけない」という危険信号です。
泥沼に陥る前に、一度立ち止まってください。借りる努力よりも、「借金を減らす」方が生活再建への近道です。まずは無料で匿名の減額診断を使い、解決への糸口を探してみましょう。
