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「とにかく審査が甘いファクタリング会社はないのか…」
「銀行に断られ、資金が底をつきそうで、時間も余裕もない」
このように、資金繰りに困って審査が激甘なファクタリング会社を探している方も多いでしょう。
しかし、「審査なし」「誰でも通る」といった言葉で集客する業者の中には、
法外な手数料や違法まがいの取り立てをする悪質な会社も存在します。
本当に信頼できるファクタリング会社は、「審査が甘い」ではなく「審査が柔軟」です。
- 赤字決算でもOK
- 設立間もない会社でも相談可
- 売掛先の信用をしっかり評価
この記事では、そうした【柔軟な対応で実績があるファクタリング会社】だけを厳選してご紹介します。
なぜ「審査激甘」や「審査なし」を謳うファクタリングは危険なのか？
冒頭で「審査が甘すぎる業者には注意が必要」とお伝えしましたが、ここではその理由をもう少し詳しくご説明します。
結論から言うと、「審査なし」「誰でも通る」といった甘い言葉をうたう業者の多くは、ファクタリングを装った違法な金融業者、いわゆるヤミ金である可能性が高いためです。
そもそも、正規のファクタリング会社が審査を行うのは、安心かつ確実な取引を行うための当然のプロセスです。審査があるからこそ、事業者もファクタリング会社もリスクを最小限に抑えることができます。
具体的には、以下のような理由で審査が行われます。
- 売掛金がきちんと回収できるかを確認するため
- 適正な手数料を決めるため
- 詐欺被害を防ぐため
①売掛金がきちんと回収できるかを確認するため
ファクタリング会社は、あなたが持つ請求書（売掛金）を買い取ったあと、その売掛先から実際にお金を回収することで利益を得ています。
つまり、売掛先がきちんと支払ってくれなければ、会社としては大きな損失を被ることになります。
もし、売掛先がすでに経営不振だったり、支払いの見込みが立たなかったりしたら…？
そのまま回収できず、ファクタリング会社は“買い損”になってしまいます。
こうしたリスクを避けるために、売掛先が信頼できる相手かどうか、事前に確認するのは当然のことです。
「審査」と聞くと構えてしまうかもしれませんが、これはトラブルを防ぐための最低限の確認作業にすぎません。お互いに安心して取引するための、大切なステップなのです。
②適正な手数料を決めるため
ファクタリングの手数料は、実は『未回収になるかもしれない』というリスクの高さによって変わります。
たとえば、売掛先が上場企業や大手企業のように信用力が高ければ、ファクタリング会社にとっては安心できる取引相手です。こういったケースでは、リスクが低いため手数料も抑えられる傾向に。
一方で、売掛先が設立まもないスタートアップだったり、あまり情報のない企業だったりすると、回収できない可能性が高まるぶん、どうしても手数料は高めに設定されます。
にもかかわらず、「誰でも一律〇％です」とうたっている会社があったとしたら、それはリスクの見極めをしていない、あるいは裏に何かある可能性があるかもしれません。
『審査なし・一律料金』が本当に安心できる条件なのか、少し立ち止まって見極めることが大切です。
③詐欺被害を防ぐため
ファクタリング会社が審査を行うのは、単に『あなたを信用していないから』ではありません。実は、詐欺から自分たちの身を守るためでもあるのです。
たとえば
- 実際には存在しない「架空の売掛金」を持ち込まれる
- すでに他社に譲渡済みの請求書を、二重に売却される
こうした不正が横行すれば、ファクタリング会社は大きな損失を被ります。だからこそ、請求書や通帳の取引履歴、売掛先の信用などをしっかり確認する審査が欠かせないのです。
言い換えれば、「うちは審査しません」と公言する業者は、「どんなリスクがあっても気にしません」と言っているのと同じ。
そんなビジネスが、まともに成り立つわけがありません。
実際は、法外な手数料や、あとから発覚する厳しい取り立てなど『別の仕組み』で利用者から利益をむしり取る、危険なケースが少なくないのです。
だからこそ、ちゃんと審査を行っている会社こそが、「まっとうにビジネスをしている」証でもあるのです。
審査が柔軟なファクタリング会社に共通する3つの特徴
ではどのようなファクタリング会社なら、柔軟な対応で安全に利用できるのでしょうか。実は、審査に通りやすい会社には、いくつかの共通した特徴があります。
以下の3つのポイントに注目すれば、あなたの状況に合った一社を見つけやすくなるはずです。
- 銀行系ではなく「独立系」のファクタリング会社
- オンライン完結で「小口債権」に強い
- 「提出書類が少ない」ことを明確にしている
①銀行系ではなく「独立系」のファクタリング会社
ファクタリング会社は、その運営元によって大きく2つに分かれます。
銀行系・金融機関系は、いわゆるメガバンクや、大手の金融グループが運営しているタイプです。
社会的な信用度は非常に高く、「安心感」では抜群。ただその反面、審査は融資に近い水準でかなり厳しめです。
もし赤字決算だったり、税金や社会保険料の滞納があったりすると、通過はなかなか難しいのが現実です。
一方、特定の銀行グループに属さず、自社で運営しているのが「独立系」。
ここが、審査に不安がある方の味方になってくれる存在です。
なぜなら、これらの会社は独自の審査基準を持っていて、単に過去の数字を見るだけではなく、
- 売掛先（取引先）の信用力
- 事業の将来性
- あなた自身の人柄や意欲
こういったポイントまでしっかり見たうえで、柔軟に判断してくれる傾向が強いからです。
②オンライン完結で「小口債権」に強い
次に注目すべきは、その会社がどのような顧客をメインターゲットにしているかです。特に、「オンライン完結」や「小口債権（数万円〜）の買取OK」を公式サイトでアピールしている会社は狙い目です。
なぜなら、これらの特徴は、個人事業主やフリーランス、設立間もない小規模法人を積極的に顧客として迎え入れているサインだからです。
もともと個人事業主は、法人に比べて信用情報が少ないため、審査で不利になりがちです。しかし、そうした顧客層をメインターゲットにしている会社は、個人の事情を理解した審査ノウハウが豊富にあります。
「最低買取額1万円から」「最短即日入金」といったキーワードは、まさにスピードと手軽さを求める個人事業主のためのサービス。こうした会社は、あなたの良きパートナーとなってくれる可能性が高いでしょう。
「提出書類が少ない」ことを明確にしている
「ファクタリング 提出書類 少なめ」というキーワードで検索する方が多いように、資金繰りに追われる中で、大量の書類を準備するのは大きな負担です。
そして、この必要書類の少なさは、審査の柔軟さに直結しているケースが少なくありません。
一般的に、審査が厳しい会社ほど、決算書や事業計画書、納税証明書など、多くの書類を求めてきます。
一方で、審査が柔軟な会社は、利用者の負担を減らすため、プロセスを徹底的に効率化しています。
中には、
- 請求書
- 身分証明書
- 入出金が確認できる通帳のコピー（直近数ヶ月分）
このわずか3点のみで申し込みが完結する会社も存在します。
もちろん、これは売掛先の信用力が十分にあることが前提ですが、「提出書類の少なさ」を公式サイトで明確に謳っている会社は、審査のハードルが比較的低いと考えて良いでしょう。
【2025年最新】審査に自信がない人向け！個人事業主OK！通過率が高いおすすめ優良ファクタリング6選
「初めての利用だから信頼できる会社を利用したい」という方に向けて、初回取引でも安心の完全オンラインファクタリングを紹介します。
①PMGファクタリング
出典：PMGファクタリング
PMGファクタリングは、買取件数を毎月1,500件以上も取り扱う実績豊富なファクタリング会社です。
50万円の小額から、最大2億円までと幅広く対応してくれます。少し足りないときも、大金が必要になっても相談できる頼もしい存在といえるでしょう。
最短2時間のスピード入金も可能なので、ぜひ無料で相談してみてください。
| 手数料 | 要問い合わせ |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間と3社間から選べる |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②QuQuMo
QuQuMoは、最低手数料1%を実現している良心的なファクタリングサービスです。
現金化において手数料がほとんどかからないことから、請求額に近い金額を受け取りたい方でも利用しやすいでしょう。
さらに、法人や個人事業主でも、売掛金さえあれば取引できます。「売掛先と初回取引だけど買い取ってくれるのかな」という方でも安心です。
金額上限もなく、少額から高額まで資金調達できる柔軟な対応をしてくれます。また、請求書と通帳の書類2点のみで申込が完結。
手間なくスムーズに現金化したい方は、所要時間10分の見積りをしてみてください。
| 手数料相場 | 2%〜 |
| 利用可能額 | 30万円〜無制限 |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
③ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、最短10分で入金してくれるファクタリングサービスです。スマホで今すぐ手続きでき、忙しいフリーランスに勧められます。
さらに、利用手数料は一律10%のため、1円でも安く現金化したい方に好適です。
ペイトナーファクタリングの利用方法は、以下の3ステップです。
- 請求書のアップロード
- 支払い
- 入金後に振り込み
オンラインでの簡単な手続きで現金化できます。
お客さまの声として、高額な仕入れになってしまったが、ペイトナーファクタリングのおかげで大きい仕事が取れるようになったという声が挙げられていました。
コストのかかるビジネスでも、素早く入金ができる良質なサービスです。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜100万円 |
| 即日入金 | 可（最短10分） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
④フリーナンス
フリーナンスは、請求書を即日買い取ってくれるファクタリングサービスです。
手数料は請求書額面の3%〜10%を実現しており、圧倒的な低価格が魅力です。経費が高いときや機材が故障した場面などに資金繰りを改善できます。
さらに、担保や保証人も不要な2社間ファクタリングに対応しています。売掛先に請求書の売却が知られることもなく、良好な関係を築きたい方に向いているでしょう。
また、オンラインファクタリングのサポートだけでなく、銀行口座開設やあんしん補償（業務中の事故を補償）を付帯できます。
ファクタリングとともに、そのほかのサポートを受けたい方は、フリーナンスを検討してみてください。
| 手数料相場 | 3〜10% |
| 利用可能額 | 1,000万円まで |
| 即日入金 | 可 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
⑤ラボル
ラボルは、業種や職種を問わず請求書を買い取ってくれるサービスです。新規取引の売掛金売却ができることから、独立直後の方でも安心して申し込めます。
特徴は、必要書類が少ない点。決算書や入出金明細、契約書などの面倒な書類は一切不要です。
さらに、手数料は一律10%なので「取引額とともに手数料が高くならないかな…？」といった悩みを抱えることもありません。
WEB完結のオンラインファクタリングを提供しているため、面倒な手間なく利用できます。
| 手数料相場 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円〜上限なし |
| 即日入金 | 可（最短60分） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
【ラボルはこちら】
⑥アクセルファクター
アクセルファクターは「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」を獲得している、満足度の高いサービスを提供しています。
「オンラインファクタリングは怪しい」「初回取引だけど騙されないかな」と不安でも、安心して良質なサービスを受けられるでしょう。
そのほか、柔軟に審査してくれる点もメリット。お客さまの事例として「即日60万円振込対応してもらい、キャッシュフローが改善した」という声が寄せられています。
自社の資金繰りを改善して、安定した経営につなげたい方に推奨するサービスです。
| 手数料相場 | 2%〜 |
| 利用可能額 | 30万円〜1億円 |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
審査激甘・請求書のみで利用できる完全オンラインファクタリングはない
オンラインファクタリングは、請求書のみでは利用できません。ほかの書類がないと、利用者や売掛先の信用度調査が難しいからです。
オンラインファクタリングを利用する際には、請求書だけでなく以下の書類が必要になることがあります。
- 注文書
- 納品書
- 契約書
- 3か月分の入金が確認できる通帳
- 決算資料
- 確定申告書
- 身分証明書
このように、ファクタリング会社は「利用者が本人か」「売掛先に支払能力があるか」などを確認します。
そのため、請求書のみで取引可能な会社は、悪質なファクタリング業者の可能性が高い傾向です。
高額な利子を請求されたり犯罪に巻き込まれたりする可能性も否定できないため、利用は避けましょう。
ファクタリングの審査通過率をグッと高める3つのコツ
たとえ審査が柔軟なファクタリング会社を選んだとしても、正直なところ、「誰でも100％通る」わけではありません。
ですが、ご安心ください。
実は、ちょっとした工夫次第で、審査担当者に「この人なら大丈夫そうだな」と思わせることも可能です。結果として、審査通過の可能性をグッと高めることができます。
ここからは、今日からすぐに使える2つの実践的なポイント をご紹介します。
コツ1：信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ
ファクタリングの審査で最も重視されるのは、あなた自身の信用力ではなく、「売掛先の信用力」です。
ファクタリング会社にとって最大のリスクは、売掛先から代金が回収できなくなることです。
つまり、「この請求書、本当に確実に回収できるのか？」という点が、審査の大きな分かれ道になるわけです。
もしあなたが複数の売掛先と取引をしているなら、審査通過を狙うなら「一番信用力がありそうな企業の請求書」を選ぶのが鉄則。
目安としては、こんな売掛先が評価されやすい傾向にあります
- 官公庁（国や地方自治体など）
- 大手・上場企業（名前を聞けば誰でもわかるような会社）
- 長年の取引があり、毎月きちんと支払いがある企業
逆に、設立間もないスタートアップや、支払いが遅れがちな企業だと、審査はやや不利になる可能性があります。
「どの請求書で申し込むか」それだけで審査結果が変わることもあるので、慎重に選びましょう。
コツ2：希望金額を「必要最低限」に抑える
「本当は100万円で足りるけど、余裕を持って300万円くらいの請求書を現金化しておくか…」そんなふうに考える方もいるでしょう。実はその行動が、審査のハードルを自ら上げてしまっている可能性があります。
ファクタリング会社から見れば、希望金額が大きいほど、万が一回収できなかった場合の損失（リスク）も大きくなります。そのため、高額な申し込みに対しては、より慎重に審査を行わざるを得ません。
まずは、今回の資金繰りを乗り切るために本当に必要な「最低限の金額の請求書」で申し込みましょう。
ファクタリング会社との信頼関係は、初回取引から始まります。一度しっかり取引実績を積んで「この人は信頼できる」と評価されれば、次はもっとスムーズに、もっと大きな金額も通りやすくなるはずです。
焦らず、まずは小さな一歩から着実に。
それが、結果的に大きな資金調達への近道になります。
「ファクタリング審査激甘」に関するよくある質問
最後に、ファクタリングの審査について多くの方が抱く疑問に、Q&A形式でお答えします。
Q. 100%（絶対）通るファクタリングはありますか？
A. いいえ、絶対にありません。
もし「100%通る」「誰でもOK」と広告している業者があれば、それは悪質なヤミ金業者である可能性が極めて高く危険です。
本記事で解説した通り、正規のファクタリング会社は、ビジネスとして成立させるために必ず「売掛金の回収リスク」や「詐欺被害のリスク」を審査で確認します。この確認作業を一切せずに取引をするというのは、事業モデルとして成り立ちません。
不可能な保証を求めるのではなく、本記事で紹介した「審査通過率を高めるコツ」を実践し、健全な会社に申し込むようにしましょう。
Q. 審査なし・即日のファクタリングはありますか？
A.「審査なし」は危険信号ですが、「審査が早い即日ファクタリング」は、むしろ多くの優良会社が取り入れているサービスです。
「審査なし」と聞くと一見ラクに見えるかもしれませんが、前の質問でもお伝えした通り、実はとても危険です。
こうした業者は、ファクタリングを装った違法なヤミ金である可能性が高く、思わぬトラブルに巻き込まれるリスクがあります。
一方、「スピード審査」や「即日入金」を打ち出している会社はたくさんありますし、そこには危険性はありません。
むしろ、審査をしっかり行いながらも、申し込みから入金までのスピードを重視しているのが、今の優良ファクタリング会社の主流です。
たとえば、本記事でもご紹介している「ペイトナーファクタリング」は最短10分、「ラボル」は最短60分での入金実績があり、どちらもオンライン完結で手続きが進みます。
Q. 給料ファクタリングで審査が甘いところは？
A. 絶対にダメです。給料ファクタリングには、手を出してはいけません。
もしこのサービスが気になっている方がいたら、今すぐ考え直してください。
「給料ファクタリング」という名前からは、正規のファクタリングと似た印象を受けるかもしれませんが、中身はまったくの別物です。
これは企業間の取引ではなく、個人の給料債権を現金化するという仕組みで、実態は「無登録の貸金業＝ヤミ金」と見なされています。
実際に、金融庁や裁判所も「給料ファクタリングは貸金業にあたる」と明言しており、正規の貸金業者として登録していない業者はすべて違法です。
審査が甘いのは当然で、その代わりに年利換算で数百〜千％を超えるような法外な手数料と、悪質な取り立てが待っています。一度手を出したら、生活が破綻しかねません。
支払いが少しでも遅れれば、違法な取り立てや嫌がらせが始まり、生活や仕事が立ち行かなくなるケースも考えられます。
もしあなたが、事業資金や生活費で困っているフリーランスや個人事業主であれば、
給料ファクタリングではなく、安全なファクタリングサービスを使うのが正解です。
まとめ
激甘審査で利用できるファクタリングは存在しません。
しかし、審査が柔軟で、状況に応じて前向きに対応してくれるファクタリング会社なら、確かに存在します。
本記事で紹介した中から、あなたの状況や目的に合ったサービスを選んでみてください。
たとえ今、資金繰りが厳しい状況であっても、焦らず、正規かつ信頼できる会社を選ぶことが、将来的な資金安定への第一歩です。
まずは一社、信頼できるファクタリング会社に相談することから始めましょう。
小さな一歩が、あなたの事業を立て直す大きなきっかけになるかもしれません。
