ファクタリング審査甘い個人事業主おすすめ15選！請求書のみ・通帳なしは・個人間ファクタリングは？

「個人事業主でも使いやすいファクタリング業者はどこ？」

「通帳がなくても、請求書だけで利用できるところはある？」

「審査がゆるい業者を利用したい」

ファクタリングを検討している方の中には、このような不安や疑問を抱えている方も多いはずです。

結論からお伝えすると、審査が柔軟な業者は存在します。
ただし実際のところ、通帳なし・請求書のみで契約できるケースはごくわずか。ほとんどの業者では、ある程度の信用情報や取引実績を求められます。

また、個人事業主の場合、法人に比べて信用面でシビアに見られる傾向があるため、必要書類の内容によっては、契約を断られてしまうことも。

そこでこの記事では、「審査のハードルが低め」「提出書類が少なくて済む」など、個人事業主にとって利用しやすいファクタリング業者を条件別にピックアップしました。

即日対応や少額OKなど、ニーズに合わせた選び方もご紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

審査甘い・審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめ！ オンライン完結・法人

資金繰りに追われる個人事業主は、ファクタリングの申込であってもできるだけ手間をかけたくないものです。書類が多い場合は、本来の業務も圧迫するため、オンラインでサクッと申込が完了する提出書類少なめのサービスを選びましょう。

①QuQuMo：業界最低水準の手数料（1％）が魅力

「QuQuMo（ククモ）」は、書類準備の手間をできるだけ減らしたい方に向けたサービスです。

申し込みに必要なのは、「売掛先への請求書」と「入出金がわかる通帳データ」の2点のみ。すべてオンラインで完結し、郵送や来店の必要もありません。

手続きの負担を抑えている分、手数料も業界でも低めの1%～に設定されています。「とにかく早く、手間なく資金化したい」という方に適したサービスです。

➁アクセルファクター：審査通過率93％を誇るオンライン完結型サービス

アクセルファクターは、中小企業・個人事業主を中心にオンライン完結型のファクタリングサービスを提供する業者です。

利用者の目線に立って審査することをモットーにしており、即日入金・審査通過率は93%を記録しています。

資金調達の専門家にも選ばれている業者なので、安心安全に利用できます。資金繰りの悩みにも親身に寄り添ってくれる、心強い味方になるでしょう。

「提出書類が不十分」「債権の確実性をアピールできない」「税金を滞納している」といった理由で他社に断られた個人事業主の方は、ぜひ相談してみてください。

②トップ・マネジメント：創業16年！実績豊富

創業13年、総買取件数55,000件を超える実績を誇るトップ・マネジメント。

ファクタリング買取率は公表していませんが「創業13年のノウハウにより成し得るファクタリング成約率」と記載されている業者です。

柔軟な対応が期待できる可能性が高いため、審査緩い・甘いファクタリング業者を探している人は最初に検討するといいでしょう。

また、請求書がなくても見積書や受注書などでも即日資金調達できたり、助成金と組み合わせて資金繰りを改善したりするなど、ファクタリングの種類が豊富なのも魅力です。

③フリーナンス：個人事業主向け総合サービス

上場企業であるGMOインターネットグループが手がけるフリーナンスは、個人事業主の仕事・暮らし・お金などのあらゆる面をサポートするサービスです。

会員登録後に利用できる「フリーナンス即日払い」なら、2社間契約により取引先に知られず、最短即日中に資金調達できます。

必要書類は請求書送付メール（スクショ可）や契約書・発注書といったすぐに用意できる資料ばかりで、役所等の公的機関に出向く必要はありません。

指定されたエビデンスを事前に準備しておけばスムーズに取引でき、急な設備投資や経費の立替があっても、円滑に資金繰り問題を解決できるでしょう。

④アクティブサポート：請求書と通帳の提出だけ！

「資金調達をしたいけれど、決算書や事業計画書をそろえるのは手間がかかる…」そんな忙しい個人事業主に向いているのが「アクティブサポート」です。

最大の特徴は、手続きが非常にシンプルなこと。申し込みに必要なのは、

• 売掛先への請求書
• 入出金の動きがわかる通帳（コピーやデータ）

この2点のみです。

来店の必要もなく、すべてオンラインで完結。審査もスピーディーに進むため、書類準備に時間を割けない方や、手軽に申し込みたい方にぴったりのサービスといえます。

審査緩い個人事業主OKファクタリングならペイトナーファクタリング｜請求書のみ・個人間OK

ペイトナーファクタリングは、最短10分の即日入金を可能とする業界屈指のスピード特化型ファクタリング業者です。

初回の利用で必要な提出書類は「請求書・本人確認書類・実態確認資料（サイトURLや口座入出金履歴）」の3点と比較的少なめですが、2回目以降は請求書のみでOKとなります。

個人事業主向けのファクタリングサービスとして人気も高く、すでに5万件以上の実績があります。多くのファクタリング会社がNGとする「請求先が個人事業主」のケースにも対応。個人間ファクタリングとしては、最適なサービスです。

ライター・デザイナー・建築業・アパレル制作・広告運用・精肉店など、幅広い職種・業種のフリーランスが利用しているので、悩んでいるならまずはここをチェックしてみましょう。

審査緩い個人間ファクタリング｜土日即日対応ならここ！個人事業主OK

個人事業主でも申し込めて、さらに土日の対応まで行っているファクタリング会社は、実はそれほど多くありません。「月曜日の支払いに間に合わない」「週末だけど今から支払いがある」など、お困りの方は以下の2社を検討してみてください。

①みんなのファクタリング｜土日祝でも最短60分のスピード審査！

個人事業主やフリーランスでも法人への売掛金があれば利用できる「みんなのファクタリング」。最大の魅力は、多くの会社が対応していない土日祝日も営業（9時～18時）しており、AI審査によって申し込みから最短60分で入金まで完了する圧倒的なスピードです。

来店・電話が一切不要のオンライン完結型で、法人への売掛金（請求書）があれば1万円の少額からでも利用可能。忙しい個人事業主が土日を挟んでも迅速に資金調達できる、心強いサービスです。

②ラボル｜土日もOK！個人事業主・フリーランス特化

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けに提供されている2社間ファクタリングサービスです。
特徴的なのは、最短60分でのスピード入金に加え、土日祝日・年末年始を問わず、24時間365日いつでも振込対応している点。

個人で活動していると、一般的な企業のカレンダー通りに動けないことも多いため、時間を気にせず申し込みや資金調達ができるのは大きな強みです。

ただし注意したいのは、買取対象となるのは「法人宛の請求書」に限られているという点。
もし請求書が手元にない場合や、個人宛の請求書しか発行していない場合は、「ラボルカード払い」という別の仕組みを利用する選択肢もあります。

③えんナビ：土日祝日もスタッフが対応

個人事業主のピンチを救うファクタリングサービス「えんナビ」。土日祝日を含む24時間365日、AIではなく「スタッフ」が直接対応してくれる手厚いサポート体制が整ったサービスです。

法人だけでなく個人事業主の方も利用可能で、売掛先に知られずに資金化できる2社間契約にも対応。平日は忙しくて銀行や窓口に行く時間がない個人事業主、急な資金ショートの際も、便利です。

税金滞納の場合も相談可能。少額50万円～5000万円まで、即日対応しています。

審査緩い個人事業主ファクタリングで少額OKなのはこの5社

個人事業主やフリーランスにとって、数万円単位の急な資金ニーズは深刻な問題です。

ここでは、審査のハードルが比較的低く、少額（1万円から）でも対応可能な、個人事業主向けのファクタリングサービスを3社に絞って紹介します。

これらのサービスは、必要書類が少なく、オンラインで手続きが完了し、入金までのスピードも早いといった特徴があります。今すぐ頼れる選択肢として参考にしてください。

①PAYTODAY｜10万円から利用可能

「今月だけ数万円足りない」「大きな金額ではないので頼みづらい」そんな少額の資金ニーズに応えるのが、個人事業主やフリーランス向けの「PayToday（ペイトゥデイ）」です。

請求書の買取が10万円から可能で、面談不要・オンラインで手続きが完了します。最短30分で審査から入金まで完了するスピードも大きな特徴です。

手数料は1%～9.5%と業界でも低水準。開業したばかりの方やフリーランスも対象なので、少額だからと諦めていた方でも安心して申し込めます。初期費用や月額費用もかかりません。

②ビートレーディング：大手ながら1万円から対応する柔軟なサービス

「ビートレーディング」は、累計買取実績5万社以上を誇る、業界のリーディングカンパニーです。

「大手は最低金額が高い」というイメージを覆し、個人事業主やフリーランスの「数万円の資金ニーズ」にも応えるため、最低買取額は1万円からという柔軟な対応を実現しています。

「少額だから…」と怪しい業者に頼る前に、まずは取引実績が豊富な最大手ならではの安心感と、オンライン完結の迅速な審査を体験してください。少額利用でも丁寧に対応してくれるのが、ビートレーディングの強みです。

③SOKUMO：最短30分！10万円～1億円まで対応

SOKUMOは、利用可能額は10万円から〜1億円までと広範囲に対応するファクタリングサービスです。

AI審査を活用することで、申し込みから最短30分で入金が完了するスピードも大きな魅力です。急な経費の支払いや週明けの仕入れ資金など、少額でも迅速な資金調達が必要な個人事業主にとって、心強い味方。

手数料も1％〜と業界最低水準なのも嬉しいポイントです。他社の審査に落ちても相談できる柔軟さで、審査に不安を抱える方にも向いています。

④MSFJ請求書払い：審査通過率 90.1％！10万円から利用可能

「他社の審査に通らなかった」「赤字だから厳しそう」と感じている個人事業主に、検討候補として挙げたいのが「MSFJ請求書払い」です。

最大の特徴は、審査通過率90.1%という実績の高さです。独自の基準で審査を行っており、税金の滞納や赤字決算を理由に他社から断られたケースでも、受け付けてもらえる可能性があります。

10万円からの少額利用にも対応しているため、「まずは審査に通ること」を重視したい方にとって頼りやすいサービスといえます。

個人事業主におすすめのファクタリング｜審査スピードが早い

ここでは、申し込みから入金までが圧倒的に早く、オンライン完結で即日対応も可能なサービスを厳選して紹介します。

①ジャパンマネジメント：最大5,000万円まで対応

「ジャパンマネジメント」は、東京と福岡を拠点に全国へサービスを提供するファクタリング会社です。特徴のひとつが、経験豊富なスタッフによるスピード感のある審査です。

他社では数日かかるような案件でも、最短即日で審査が完了し、翌営業日には資金の確保が可能という体制を整えています。

個人事業主の利用にも積極的で、「銀行融資までのつなぎ資金が明日までに必要」といったタイトな状況にも対応しやすい点が魅力です。

②ファクタリングZERO：西日本地域限定！

「ファクタリングZERO」は、その名の通り「時間ゼロ」を目指すスピード感が特徴のサービスです（※西日本エリア中心）。

申し込みから審査完了まで最短30分という驚異的なスピード対応を実現。契約も来店不要のオンライン完結に対応しているため、最短即日での入金も可能です。

個人事業主の方も利用可能で、買い取り額は20万円から対応。「今日中にどうしても現金が必要」という、最も緊急性の高いニーズに応えるスピード特化型のサービスです。

フリーランスが通帳なし・請求書のみでファクタリングを利用するのは困難

前提として、通帳なし・請求書のみで利用できるファクタリング業者はないと認識しておきましょう。

ファクタリング業者は請求書の確実性を調べるために、過去取引の状況がわかる通帳コピーや本人確認書類などの書類提出を求める傾向にあります。

初回利用時は提出書類が多いものの、2回目以降〜リピート利用になると提出書類が少なめになる業者がほとんどです。

反対に、最初から通帳なし・請求書のみで利用OKとしているファクタリング業者があれば、正当な審査を行っていない可能性が高いと言えるでしょう。

このような業者は、高い手数料に対して償還請求権あり（ウィズリコース契約）のリスクを負わない取引をしているケースが多く、あまり信頼できません。

債権や請求書のやり取りといえど、金銭の取引には変わりありませんので、安心安全に利用できるファクタリング業者を選ぶよう心がけてください。

【必見】個人事業主がファクタリング審査の通過率を上げる3つのコツ

法人よりも審査通過のハードルが高くなる、個人事業主ですが、しっかりと対策していれば通過率を上げることも可能です。

ここでは、申込前にチェックしておきたい項目を紹介します。

• 審査の対象はあくまでも売掛先
• 必要書類を不備なく完璧に準備する
• 希望金額を必要最低限にする

審査の対象はあくまでも売掛先

ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先（取引先企業）の信用力や支払い実績です。ファクタリング会社が最も避けたいのは、売掛金が未回収になること。売掛先が上場企業、大手企業、官公庁などであれば、支払いリスクが低いと見なされ、審査通過率が上がります。

信用調査会社（たとえば帝国データバンクや東京商工リサーチ）などの評価を使うこともあるので、評価の高い売掛先を選んで申し込みすることをおすすめします。

ちなみに、多くのファクタリング会社が、個人の売掛先に対応していません。「売掛先は法人に限る」と記載されているケースが一般的なので、その辺りも注意しておきましょう。

必要書類を不備なく完璧に準備する

ファクタリング会社によって、求められる書類は異なります。請負契約、業務委託契約、注文書・請求書など、申し込みの段階からどのような書類が必要なのか確認しておきましょう。

また、書類に不備がないか提出前に確認しておくことも大切です。

希望金額を必要最低限にする

「せっかく利用するなら多めに現金化しておこう」と考える方は少なくありません。しかし、希望額が大きくなるほど審査のハードルは高くなります。

ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを負うため、審査時にリスクが高いと判断すると契約が難しくなる可能性が。金額が大きすぎるとリスクも高まるため、必要最低限の資金調達額に絞ることも重要です。

審査が甘い個人事業主向けファクタリングはある！でも「審査なし」「100％通る」は危険

冒頭でもお伝えしたとおり、個人事業主向けに審査が柔軟な優良ファクタリング会社は実在します。

しかし、「審査なし」「誰でも100%OK」という業者を期待する場合、安全な業者は存在しません。これらの違法なヤミ金業者が仕掛けた罠だと断言します。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

　しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

引用：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

審査をまったく行わないということは、もし返済されなかった場合でも「どんな手段を使ってでも取り立てる」という姿勢であることを意味します。または、「リスクを背負う代わりに高額な手数料や利息を請求する」というケースも。

中には、脅しや嫌がらせのような違法行為に及ぶケースも少なくありません。これが、いわゆるヤミ金の本質です。

一度でも関わってしまえば、法外な手数料に加え、過激な取り立てによって、事業はもちろん、生活そのものが崩れてしまうおそれがあります。

• 会社の情報が不透明
• 手数料が法外に高い
• 契約書を交わさない
• 誰でも、絶対通るなどの甘い言葉

このようなケースは、ファクタリング業者を装った、ヤミ金や詐欺業者の可能性が高いので、審査なしのサービスは安易に利用しないようにしましょう。

ファクタリング以外の資金繰り改善方法なら請求書カード払い

「ファクタリングの審査が通らない」「条件が合わず利用できなかった」など、何らか理由で、資金調達に困ったら、ファクタリング以外の方法も検討しましょう。

個人でも手軽に利用できる、資金繰り改善方法のひとつとしてオススメなのが、「支払い.com」です。

支払い.comとは、期限ギリギリの請求書の支払いを、カード決済で最長60日先まで延長できるサービスです。

クレジットカードで支払い.comに「振込金額と手数料（一律4%）」を支払うことで、支払い.comが口座振替を代行してくれる仕組みです。

支払先・振込先に知られるリスクもありませんし、法人・個人を問いません。最短60秒で突発的な資金繰り難にも対応できる画期的なサービスと言えるでしょう。

株式会社UPSIDERと株式会社クレディセゾンの共同運営により信頼性も高く、安心して利用できます。借りない資金調達法を模索している個人事業主の方は、要チェックです。

【支払い.comはこちらから】

＜請求書カード払いは他にも！＞

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ファクタリング審査甘い個人・請求書ファクタリングのQ&A

最後にファクタリングに関するよくある質問を紹介します。

Q: ファクタリングが通りやすい理由は何ですか？

A: ファクタリングの審査で最も重要視されるのは、利用者（自社）の信用力ではなく、売掛先（取引先）の信用力だからです。

通常の融資（銀行など）は、利用する会社の経営状況や財務状況、返済能力が厳しく審査されますが、ファクタリングは「売掛債権（将来入金される予定の売上金）」の売買です。

また、QuQuMoやアクセルファクターなど審査通過率90%超えと言われてる業者があるため、銀行融資やビジネスローンより審査が通りやすいという意見が多いです。

Q: 5chで話題の審査が緩い「給与ファクタリング」は利用しても大丈夫ですか？

絶対に利用してはいけません。

5chなどで手軽な資金調達法として話題になることがありますが、「給与ファクタリング」は金融庁や弁護士会が「実質的な高金利の貸付であり違法（闇金）」と明確に禁止しているサービスです。

これは個人事業主が利用する「売掛債権（請求書）ファクタリング」とは全くの別物です。給与を担保にお金を借りる行為であり、法外な手数料（利息）を請求されます。深刻な多重債務に陥る入り口となるため、絶対に関わらないでください。

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Q: みんなのファクタリングで審査落ちする理由は？

A: みんなのファクタリングでは、以下のような理由があると審査落ちする確率が高いです。

売掛先の信用力が低い

売掛先が倒産寸前であったり、支払い遅延の履歴が多い場合。

みんなのファクタリングでは、取引先の与信をもとに審査を行うので、売掛先の信用力がない場合は審査落ちします。

売掛債権の信ぴょう性が低い

提出された請求書や契約書に不備があったり、内容が疑わしい場合や実体のない売掛金をファクタリングにかけようとした場合は審査落ちします。

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Q: ペイトナーファクタリングは審査が甘いですか？

A: ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスを主な対象とし、少額の売掛金（請求書）を扱うサービスであるため、一般的な法人向けのファクタリングと比較して、「審査基準が柔軟である」と言われることが多いです。

また、一律10%と高く設定されているので、手数料の低い業者よりも審査を柔軟に行うことができます。

【ペイトナーファクタリングはこちらから】

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Q: 100パーセント通るファクタリング審査激甘はどこ？

A: 「100パーセント通る」「審査激甘」と断言できるファクタリング会社は存在しません。

正規のファクタリング会社は必ず審査を行います。

審査は、売掛金を買い取るファクタリング会社自身が、未回収リスクを回避するために必要不可欠なプロセスだからです。

「100%保証」などと謳っている業者は、違法な高金利の闇金融である可能性があり、金融庁からも注意喚起がなされています。

絶対に利用しないようにしてください。

しかし、審査通過率が非常に高く、柔軟な審査を行うことで知られる会社は存在します。

サービス名	審査通過率	主な柔軟ポイント
QuQuMo	審査通過率90%以上と言われている	完全オンライン完結、提出書類が少ない。手数料が1%〜と業界最安水準
アクセルファクター	93%以上	赤字決算や税金滞納中でも相談可能

これらの会社は、売掛先の信用力がしっかりしていれば、利用者の状況を柔軟に考慮してくれる傾向があります。

【100パーセント通るファクタリング審査激甘関連記事】

「絶対に通るファクタリング」は存在する？即日審査なし・甘い・激甘100％通ると評判の業者を個人事業主・フリーランス向けに厳選！

Q: 審査が緩く、提出書類が少なめの個人事業主向けファクタリングは？

A: 個人事業主・フリーランスを対象とし、オンライン完結で提出書類が少なく、審査が比較的柔軟であることで知られているサービスはQuQuMoとペイトナーファクタリングです。

請求書と通帳のコピー3ヶ月のみで申請可能で、特にペイトナーファクタリングは2回目以降請求書のみで申請が可能になります。

また、QuQuMoは手数料の低さが魅力で、1%からと業界最安水準です。

【審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめの関連記事】

審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめ！ 請求書のみ・オンライン完結・即日土日・少額・法人など

Q: ファクタリング 審査甘いフリーランスはどこ？

A: フリーランスや個人事業主を積極的に受け入れ、審査基準が柔軟だとされるファクタリングサービスは複数存在します。

これらのサービスは、少額の請求書やオンライン完結の仕組みにより、利用しやすくなっています。

「審査が甘い」というよりは、「フリーランスの働き方に特化した独自の審査基準を持っている」と理解すると良いでしょう。

代表的なサービス（例）:

サービス名	特徴と柔軟な点
ペイトナー	最短10分で資金化可能。小口（1万円～）に特化しており、AI審査により審査がスピーディかつ柔軟。
labol（ラボル）	個人事業主専用。最小1万円から利用可能で、オンライン完結。手数料一律10%（※以前ご記憶の手数料です）で分かりやすい。
FREENANCE（フリーナンス）	フリーランス特化。会員向けの「即日払い」サービス。支払い実績に応じて手数料が低減する仕組みがある。
みんなのファクタリング	個人事業主向けの完全オンライン型。土日祝の即日振込にも対応しているため、緊急時にも利用しやすい。

これらのサービスは、法人が利用する一般的なファクタリングとは異なり、個人の信用情報よりも請求書の実在性や、過去の取引実績を重視する傾向があります。

まとめ

「審査なし」「個人OK」「安全」そんな都合のいいファクタリング業者は、現実には存在しません。
仮に見つかったとしても、手数料が異常に高かったり、ヤミ金まがいの業者である可能性が高く、非常に危険です。

さらに、万が一取引先が倒産するなどして売掛金が回収できなかった場合、そのリスクを利用者側がすべて負わされるような、非常に不利な契約条件を突きつけられるケースもあります。

どんなに資金繰りが厳しくても、信頼できる正規業者を選ぶことが何より重要です。
個人事業主の方は、自分の希望に合っているかどうかだけでなく、業者の実績や口コミ、サポート体制などもきちんと確認したうえで、慎重に選ぶようにしましょう。

もし「審査や書類提出なし（※）で即日対応してほしい」というニーズがあるなら、第3の選択肢として「支払い.com」などのサービスを検討してみるのも一つの方法です。資金繰りの悩みを、よりスマートに解決できるかもしれません。

※ご利用内容に応じて請求書、契約書、本人確認書類等の書類のご提出をお願いする場合がございます。

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