「コンビニで今すぐ使える」「審査なしで2万円」
そんな後払いアプリを探して、クイックペイやメルペイ、マエカリの口コミを調べていませんか。
結論から言うと、コンビニなど実店舗で審査なしで2万円以上すぐ使える「後払いアプリ」は限られます。
アプリによっては、初回数千円の利用枠に制限されるのが一般的で、知恵袋の口コミでも「思ったより使えなかった」という声が目立ちます。
また「誰でもOK」「完全審査なし」といった表現には注意が必要です。こうした条件を満たすものは、闇金や詐欺のリスクが高いケースもあるので注意が必要です。
では、手持ちがなく今すぐ2万円前後を用意したい場合、どうすればいいのか。この記事では、後払いアプリの実態を整理したうえで、アプリ以外の現実的な選択肢についても解説します。
＜今すぐコンビニ＆アプリで2万円借りるならここ＞
【一覧比較】コンビニで使える後払いアプリ7選｜審査なし（独自審査）ですぐ使えるのは？
「手持ちがないけど、今すぐコンビニで買い物がしたい」そんな時に役立つ、ほぼ審査なし（CICなどの信用情報照会なし）・または独自審査で、スマホだけでコンビニ決済が可能になる後払いアプリを厳選しました。
特に「実店舗（コンビニ）ですぐ使えるか」を重視して比較しています。
＜コンビニで使える後払いアプリ比較表＞
| アプリ名 | コンビニ即日利用 | 審査・特徴 | 決済方法 |
|---|---|---|---|
| ① Kyash（キャッシュ） | ◎（iPhone/Android） | 独自審査（イマすぐ入金）3,000円〜 | QUICPay（Apple/Google Pay） |
| ② atone（アトネ） | ◎（全スマホ対応） | 独自審査（電話番号認証）限度額は変動 | コード決済（Smart Code） |
| ③ バンドルカード | ○（連携設定が必要） | 独自審査（ポチっとチャージ）3,000円〜 | Visaタッチ（Apple/Google Pay） |
| ④ ワンバンク （旧:B/43） | △（カード発行推奨） | 独自審査（あとばらいチャージ）審査スピード速い | カード決済（リアルカード到着後） |
| ⑤ BANKIT （バンキット） | ○（iPhone/Android） | 独自審査（おたすけチャージ）3,000円〜 | QUICPay（Apple/Google Pay） |
| ⑥ みんなの銀行 | ◎（要口座開設） | 銀行審査（Cover）一律5万円まで | QUICPay（Apple/Google Pay） |
| ⑦ au PAY | ◎（auユーザー有利） | 独自審査（auかんたん決済）キャリア枠利用 | コード決済（au PAY） |
コンビニで使える後払いアプリ「審査なし」は実店舗で使える？マエカリや知恵袋の口コミ検証
「審査なしで今すぐコンビニで買い物したい」「手持ちがないけど実店舗で支払いたい」
後払いアプリは、このような状況で使える「裏技」として紹介されることが多く、次の入金まで乗り切る手段としては有効です。
実際、atoneやバンドルカード（ポチっとチャージ）などの後払いアプリは、クレジットカードのような厳密な信用情報審査は不要で、電話番号・メール認証や簡易AI審査で数分以内に利用可能です。コンビニ（セブン、ファミマなど）でもQRコード決済として使えます。
QUICPayや旧メルカリ月イチ払い（マエカリ）も後払い連携で簡易審査が可能ですが、アプリ登録時の本人確認は必要です。なお、マエカリは2019年12月4日にサービスを終了しています。
初回の利用限度額は1万円前後が一般的ですが、知恵袋の口コミでも即日利用の報告が多数あります。
コンビニで使える後払いアプリの審査の実態と実店舗での利用方法
これらの後払いアプリは、一般的なローン審査とは異なり、過去の金融事故歴よりも「現在の電話番号の利用状況」などを重視する簡易審査（AI審査）を採用しています。
たとえば、atone（アトネ）はQRコード決済に対応、アプリを入れればセブンイレブンやファミマ、ローソンなどでスマホ画面を見せるだけで買い物が可能です。
バンドルカードやKyashは、アプリ内でバーチャルカードを発行し、Apple PayやGoogle Payに紐づけることで、QUICPay（クイックペイ）としてコンビニ端末にかざして決済できます。
また、auユーザーならキャリア枠を利用して、au PAYが利用できるはず。auかんたん決済の枠からチャージして利用できるので便利です。
マエカリ・知恵袋の口コミと「2万円」の壁
マエカリは、かつてのメルカリ「月イチ払い」の通称ですが、現在はメルペイスマート払いとして提供されています。AIによる簡易審査はありますが、完全に審査がないわけではありません。
知恵袋などの口コミを見ると、実際の利用状況がわかります。
たとえば、
- 「バンドルカードのポチっとチャージは初回3,000円〜5,000円しか枠が出なかった」
- 「atoneは使えたけど、コード決済の上限が低く、2万円の買い物には足りなかった」
- 「滞納歴があっても通ったが、現金化はできず家賃や支払いには使えなかった」
簡易審査型のアプリは、初回利用の限度額が数千円〜1万円程度に設定されることが多く、「ちょっとした買い物」には十分ですが、2万円以上の支払いや現金が必要な場合には対応できません。
初回からまとまった枠が必要な場合は、少額枠アプリに登録するよりも、スマホ完結で審査が早い銀行や大手サービスを利用した方が近道です。コンビニATMとの相性もよく、即日利用できるケースがあります。
コンビニで使える後払いアプリで審査なし・融資はNG！LINEポケットマネーならスマホひとつで完結！
「後払いアプリの審査に落ちた」「消費者金融には抵抗がある」
そんな方に今、注目されているのがLINEアプリで完結するLINEポケットマネーです。
LINEクレジットのローンサービスですが、独自の審査基準を採用しています。
まずAI審査「LINEスコア」を活用し、LINEの利用状況やライフスタイル情報を評価。一般的なカードローンでは審査に自信がない人でも可能性があります。
少額の借入が可能なので、「1万円足りない」といった細かいピンチにも対応可能。アプリの数千円枠では足りない場合も、スマホひとつで管理できるため、後払いアプリユーザーにとって現実的でバランスの良い選択肢となります。
アプリより早い？コンビニATMですぐ現金化できる銀行カードローン【セブン銀行・住信SBI】
「後払いアプリだと現金が引き出せない」「リアルカードが届くまで1週間も待てない」
そんな場合、銀行系カードローンのほうが早く現金を用意できることがあります。
特に以下の2社は、スマホATM（アプリでATM操作）に対応。キャッシュカードが手元になくてもスマホだけで現金を引き出せます。
アプリで操作するとATMに表示されるQRコードを読み取るだけで即現金化できるため、緊急時でも手間なく利用可能です。
後払いアプリはコンビニ決済や少額利用には便利ですが、まとまった現金が必要な場合には対応できません。その点、スマホATM対応の銀行系カードローンなら、必要な金額をすぐ手にできるため、「今すぐ2万円〜5万円が必要」というケースでも実用的です。
セブン銀行カードローン
全国のセブン銀行ATMで、原則24時間365日、借り入れや返済が可能なのがセブン銀行カードローンです。
公式アプリ「Myセブン銀行」を使えば、カードが届くのを待たずに、ATMでQRコードを読み取るだけで現金を引き出せます。すでにセブン銀行の口座を持っていれば審査もスピーディーで、契約までスムーズです。
また、キャッシュカードのデザインやアプリの見た目はスタイリッシュで、ローンを使っていることが他人に分かりにくい点もメリット。
銀行ならではの信頼感と金利水準で安心して利用できます。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
＼ 銀行ならではの金利水準が魅力 ／
住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローンも、アプリを使えばキャッシュカードなしでATMから入出金可能です。対応ATMはセブン銀行だけでなくローソン銀行もあり、近所のコンビニですぐに現金を引き出せる点が便利です。
後払いアプリ（バンドルカードなど）との大きな違いは、現金の入手が正規の方法で可能なこと。公共料金や友人への支払いなど、用途も自由なこと。
また、カードの郵送を待つ必要もなく、スマホだけで契約から引き出しまで完結します。
「買い物だけでなく手元に現金が必要」という緊急時には、後払いアプリよりも銀行アプリを使ったカードローンのほうが、即日で資金を確保できる最短ルートです。
| 実質年利 | 年2.49％～14.79％（※） |
| 借入限度額 | 10万～1,000万円 |
| 融資までの期間 | 最短数日 |
| WEB完結 | 可能 |
※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
コンビニで使える！2万～5万を即日アプリで用意するなら大手消費者金融が最強
「土日にお金を借りたい」「次の給料日までに3万円必要」
このようなケースなら、大手消費者金融の公式アプリを使うのが最も確実でスピーディーな解決策です。
「消費者金融＝店舗に行く」というイメージは一昔前の話で、現在はスマホ完結・郵送物なし・カードレスが当たり前。使い勝手は後払いアプリと変わりません。
特に「今日中に2万〜5万円が必要」というケースでは、初回契約でも十分な枠が期待でき、コンビニATMや銀行ATMですぐに現金を受け取れるのが魅力です。
後払いアプリでは対応できないまとまった現金の調達も、スマホだけで可能。急な出費にも安心です。
プロミス
後払いアプリユーザーに特におすすめなのがプロミスのアプリローンです。借りたお金をアプリ内で直接VポイントPayアプリにチャージできるため、スマホ決済としても現金としても使えます。
チャージした残高はVisaタッチやiDとして、セブン-イレブンやローソンのレジでスマホをかざして支払い可能。セブン銀行・ローソン銀行ATMでのスマホATM（QRコード出金）にも対応しています。
申し込み後、最短3分で審査結果がわかるため、急な出費にも安心。
「現金も欲しいし、スマホ決済も使いたい」という希望を両立できるため、後払いアプリとは違う意味で、日常使いに便利なアプリです。
| 実質年率 | 2.50％～18.00％ |
| 融資額 | 800万円まで※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短3分（※1） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
初めての利用に限り最大30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
＼ 最短3分融資（*） ／
アイフル
アイフルは大手の中で唯一、銀行グループに属さない独立系の消費者金融で、他社とは異なる審査基準を採用しています。
アプリから申し込めば、最短18分で融資が可能。急ぎの場面でも現実的なスピード感があります。さらに、原則として自宅や職場への電話連絡がないため、周囲に知られずに利用しやすい点も特徴です。
また、セブン銀行・ローソン銀行ATMに対応したスマホATMを使えば、カードがなくても24時間いつでも借入・返済ができます。
土日も審査対応可能なので、「今日中に現金が必要」という状況でも便利です。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
———————————————————————————–
SMBCモビット
SMBCモビットは、カードローン業界でも早い段階から「WEB完結」を導入したサービスです。WEB完結なら、郵送物なし・電話連絡なしで契約可能。
返済に応じてVポイントが貯まるのも特徴で、ポイントを返済に充てることも可能です（Vポイントサービスの登録が必要）。
また、アプリを使えばセブン銀行・ローソン銀行ATMでカードなしの現金引き出しにも対応。後日、カードをコンビニなどで受け取ることもできます。
「連絡なしで進めたい」「普段使っている銀行口座で完結させたい」という方に向いた選択肢です。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
＼ WEB完結で電話なし！ ／
審査が不安・通らない時の最終手段：中小消費者金融という選択も
大手の審査に通らなくても、過去の延滞があっても、中小消費者金融（街金）という選択肢があります。
中小と聞くと不安を感じる人もいますが、いずれも金融庁に登録された正規の貸金業者です。大手とは異なる独自の審査基準を持ち、機械的なスコアリングではなく、人の目で判断する点が特徴です。
大手はAI審査が中心のため、過去の延滞歴があると自動的に否決されやすい一方、中小は「現在働いているか」「安定した収入があるか」「返済の意思があるか」といった今の状況を重視。過去に金融事故があっても通過の余地が残されています。
ただし、審査がないわけではありません。「審査なし」をうたう業者は違法なので注意が必要です。最近は、コンビニATMに対応するなど利便性の高い中小業者も増えており、現実的な選択肢として検討できます。
| 業者名 | 金利 | 全国対応 | 審査・融資スピード | バレにくさ（電話・郵送物） | 限度額 | 無利息期間 （初回のみ） | 詳細 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 セントラル | 4.8~18.0% | ◎ | 最短即日 （14時までの申込） | 自動契約機なら郵送物なし （セブン銀行ATM対応） | 300万 | 最大30日 （契約の翌日から） | 公式 |
 デイリーキャッシング | 8.5~18.0% | ◎ | 最短即日 | 相談により配慮あり （WEB申込み対応） | 300万 | なし | 公式 |
 フクホー | 7.3~20.0% | ◎ | 最短即日 | 原則、郵送物あり （コンビニ契約で回避可） | 200万 | なし | 公式 |
 スカイオフィス | 15.0~20.0% | ◎ | 最短30分 （スピード重視） | 原則、郵送物あり | 50万 | なし | 公式 |
 ニチデン | 7.3~17.52% | △ | 最短10分・即日 （14時までの申込） | 訪問貸付なら郵送なし （※関西エリア限定） | 50万 | 最大100日 | 公式 |
コンビニ後払いと審査なしに関するよくある質問（知恵袋・クイックペイ他）
最後に、コンビニ後払いや審査なしの借入に関するよくある質問をまとめて紹介します。
審査がいらない後払いアプリはありますか？
法的に「完全無審査」はありませんが、CICを見ない「独自審査」のアプリはあります。
貸金業法などの兼ね合いもあり、完全に審査がない後払いサービスは存在しません。しかし、atone（アトネ）やバンドルカード、Kyashなどは、クレジットカードのような信用情報機関（CIC）への照会を行わず、電話番号の利用状況などをもとにした「独自のAI審査」を採用しています。
過去にクレジットカードの滞納がある方や、金融ブラックの方でも利用できる可能性が高いでしょう。ただし、初回限度額は3,000円〜5,000円程度と低めに設定されるのが一般的です。
＜審査に不安がある方はココでお金を借りる＞
2万円すぐ使える後払いアプリはどれですか？
初回利用で「即日2万円」は、正直かなり難しいのが現実です。
バンドルカードやKyashなどの後払い・プリペイド系アプリは、初回は数千円から始まるケースがほとんどです。利用実績を重ねれば限度額が上がることもありますが、「今日インストールして、今日すぐに2万円使える」という状況はほぼ期待できません。
可能性があるとすればPaidy（ペイディ）ですが、コンビニでは利用不可。あくまでも、Amazonなどのネット通販での利用に限られます。
もし今すぐ2万円〜5万円程度の枠が必要なのであれば、後払いアプリの枠が育つのを待つより、初回からまとまった限度額が出やすいプロミスやLINEポケットマネーなどの大手消費者金融アプリ、もしくはセブン銀行カードローンを検討した方が、結果的に早く安全に資金を用意できます。
| サービス名 | 金利（実質年率） | 審査・融資スピード※1 | バレにくさ（電話・郵送物） | 限度額 | 無利息期間 | 公式 |
 プロミス | 2.5％~18.0％ | 最短3分 （即日融資可） | 原則、電話連絡なし 郵送物なしも可 | 800万円※2 | 初回借入の翌日から 30日間 | プロミス 公式サイト |
 LINE ポケットマネー | 3.0%~18.0% | 最短即日 | LINEで完結 郵送物なし | 3万円～300万円（300万円はスタンダードの増枠が認められた場合） | 契約日から 最大30日間 | LINEポケットマネー 詳細 |
 アイフル※3 | 3.0%~18.0% | 最短18分 （即日融資可） | 原則、電話連絡なし 原則、郵送物なし | 800万円※4 | 契約の翌日から 30日間 | アイフル 詳細 |
 SMBC モビット | 3.0%~18.0% | 最短15分 （即日融資可） | WEB完結なら電話連絡なし 郵送物なし | 800万円 | なし | SMBCモビット 公式サイト |
▼注釈・貸付条件
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります※2：※借入限度額は審査によって決定いたします。※3：※貸付条件※———————————————————————■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）■遅延損害金：20.0％（実質年率）■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）■担保・連帯保証人：不要————————————————————————————
※4：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
バンドルカードみたいな後払いアプリは他にもありますか？
バンドルカード以外にも、似た仕組みの後払い・チャージ型アプリはいくつかあります。
代表的なのがKyash（キャッシュ）とBANKIT（バンキット）です。どちらもアプリ内でバーチャルプリペイドカードを発行でき、後払いチャージを使って決済できます。
Kyashは「イマすぐ入金」に対応しており、QUICPayを使えばコンビニなどの実店舗でも支払いが可能です。BANKITも「おたすけチャージ」があり、同じくQUICPayに対応しています。
そのほか、ワンバンク（旧B/43）にも「あとばらいチャージ」という機能がありますが、実店舗で使う場合はリアルカードが届くまで待つ必要があります。
いずれのアプリも手数料が発生する点は共通しているため、QUICPayが使えるか、スマホだけで完結するかなど、利用シーンに合ったものを選ぶのが現実的です。
ツケ払いが使えるアプリはどれですか？
ツケ払い感覚で使えるアプリとしては、ZOZOTOWN以外だと atone（アトネ） と Paidy（ペイディ） が代表的です。
中でも実店舗で使いやすいのはatone。
事前にチャージする必要がなく、利用分を翌月にまとめてコンビニなどで支払う仕組みになっています。セブン‐イレブン、ローソン、ファミマなどの対応店舗では、スマホのコード決済を見せるだけで購入でき、「今は払わず、あとでまとめて精算する」という意味ではツケ払いにかなり近い感覚です。
一方、Paidyは主にネット決済向けですが、Amazonなどでは翌月払いとして利用できます。用途が実店舗中心か、ネット中心かで選ぶと使い分けしやすいでしょう。
知恵袋にある「審査なしで5万借りれた」という口コミは本当ですか？
ほぼ嘘か、闇金への誘導と考えてください。
Yahoo!知恵袋やSNSで見かける「審査なしで5万借りられた」「ブラックでも即決だった」という書き込みは、正規業者の話ではありません。貸金業法上、正規の消費者金融やアプリで「完全に審査なし」は不可能です。
こうした甘い言葉の裏にあるのは、法外な利息を請求する闇金や、個人情報を抜き取る個人融資詐欺であるケースがほとんどです。切羽詰まっているときほど判断を誤りやすくなりますが、SNSや掲示板経由の個人間融資には絶対に連絡しないでください。
クイックペイ（QUICPay）が使える審査なしアプリは？
結論から言うと、CICを参照しない独自審査で、QUICPayをすぐ使えるアプリは存在します。ただし、法律上「完全に審査なし」というサービスはありません。
2025年12月時点では、KyashとBANKITが代表的です。KyashはバーチャルVisaカードを即時発行でき、「イマすぐ入金」は電話番号認証などを中心とした独自審査で、Apple Pay・Google Pay経由のQUICPayに対応しています。BANKITも「おたすけチャージ」により、同様にQUICPayが利用可能です。
Paidyは本人確認が必須で実質的に審査ありとなり、実店舗での即時利用には制限があります。なお、バンドルカードはAndroid端末に限り、Google Pay経由でQUICPay+が利用できます。
マエカリは現在も使えますか？危険性はありますか？
「マエカリ」というサービスはすでに終了しています。現在使えるのは、後継サービスの「メルペイスマート払い」です。
以前、メルカリには「マエカリ（月イチ払い）」という後払い機能がありましたが、現在は提供されておらず、「メルペイスマート払い」に統合されています。公式のメルカリアプリ内でメルペイを利用する分には、危険性はありません。
一方で、X（旧Twitter）や掲示板などで見かける「マエカリ代行」「マエカリ融資」といった表現は、メルカリ公式とは一切関係がありません。これらの多くは、アカウント乗っ取りや個人情報の悪用、違法な貸付につながるケースがあり、リスクが高いのが実情です。
現在、「マエカリ」という名称を使った個人や業者に正規のサービスは存在しません。公式アプリ以外でこの言葉を持ち出されても、関わらないよう注意しましょう。
コンビニATMで「現金」を引き出せる後払いアプリはありますか？
基本的にありません。現金が必要ならカードローンを選ぶのが現実的です。
バンドルカードやatoneなどの後払いアプリは、あくまで「買い物（ショッピング）」用のサービスであり、原則としてコンビニATMから現金を引き出すことはできません。
一部で現金化をうたう情報も見かけますが、手数料が高額だったり、規約違反や違法行為につながるケースが多いため注意が必要です。
買い物ではなく「現金そのもの」が必要な場合は、後払いアプリではなく、セブン銀行カードローンやプロミスなどのカードローンを利用する形になります。アプリ完結なら、LINEポケットマネーも選択肢に。
これらはスマホATM取引に対応しており、カードがなくてもアプリ操作だけで、セブン銀行やローソン銀行のATMから現金を直接引き出すことが可能です。
金融事故あり（信用情報に傷がある）でもコンビニ後払いアプリは通りますか？
独自審査のアプリであれば、利用できる可能性はありますが、必ず通るわけではありません。
CICなどの信用情報機関に異動情報が登録されている場合、クレジットカードや銀行・大手ローンの審査はかなり厳しくなります。
一方で、atoneやバンドルカード（ポチっとチャージ）などの後払いアプリは、CICを参照せず、電話番号の利用状況やアプリ内の挙動といった独自基準で判断する仕組みです。そのため、過去に延滞があっても利用できたという声が一定数あります。
ただし、支払い能力に不安があると判断されれば否決されますし、通った場合でも初回の利用枠は3,000円前後など、かなり低めに設定されるのが一般的です。
また、現金を借りることはできませんのでお金が必要で信用情報に自信がない場合は「中小消費者金融」を頼りましょう。
まとめ
結論として、コンビニで使える後払いアプリに「完全に審査なし」のものはなく、初回の利用枠も数千円が上限になるケースがほとんどです。お弁当代やちょっとした買い物ならKyashやatoneで十分ですが、「2万円以上が必要」「現金も欲しい」という状況を、後払いアプリだけで何とかしようとするのは正直遠回りです。
その点、セブン銀行カードローンや、スマホ完結のプロミス・アイフルであれば、即日でまとまった金額を用意できる可能性があります。いずれもアプリATMに対応しており、カードなしでコンビニから現金を引き出せるのが強みです。
「審査なし」をうたう怪しい業者には近づかず、実績のある正規のカードローンを選ぶことが、一番安全でスピーディーな解決策です。
