【2025年保存版】ビジネスローンおすすめ7選！審査が甘い・必ず借りれる独自審査の融資先は？法人・個人事業主の資金調達を徹底解説

急な資金ショートや銀行融資の審査落ち、赤字決算、税金の滞納…。事業を続けていると、資金繰りに頭を抱える場面は少なくありません。

「どこなら貸してもらえるのか」「審査が厳しくないビジネスローンはないか」「できれば今日中に資金を用意したい」そんな切実な思いを抱えている経営者や個人事業主の方も多いでしょう。

実際のところ、銀行とは異なる独自の審査基準を設け、柔軟に対応してくれるビジネスローンは存在します。状況によっては、即日の資金調達が可能なケースもあります。

本記事では、数あるビジネスローンの中から「スピード」「柔軟性」に強みを持つサービスを厳選して紹介します。銀行審査に通らないなど、資金調達の行き詰まりに直面した際、次の一手となり得る借入先を見つけるヒントにしてください。

＜審査スピードが早いビジネスローン＞

審査に不安があっても頼れるビジネスローンおすすめ3選

銀行の審査に通らなかった方、赤字決算や税金滞納といった事情で資金調達に行き詰まっている事業者へ、柔軟な対応に定評のある3社を厳選して紹介します。

「もうどこからも借りられないのでは…」と不安を抱えている方にこそ知っていただきたいのが、銀行とは異なる独自の審査基準を持ち、事業の将来性を見て判断してくれるビジネスローンです。

決算書の数字だけで判断せず、現状を考慮した審査を実施してくれます。

①ファンドワン：税金未納でも相談可能！事業者のための駆け込み寺

「赤字決算で銀行に門前払いされた」「急な納税資金が必要なのに、どこも相手にしてくれない」
そんな絶体絶命の状況で、まさに駆け込み寺のように頼れる存在が「ファンドワン」です。

事業者ローンに特化したノンバンクならではの柔軟な審査体制が大きな特徴で、公式サイトにも「赤字決算・税金未納OK」と明記。資金調達が困難な事業者に寄り添う姿勢がはっきりと示されています。

銀行が過去の数字を重視するのに対し、ファンドワンは現在のキャッシュフローや将来の事業性を評価する独自基準を採用。他社で断られた事業者への融資実績も豊富で、複数の借入を一本化したいという相談にも対応しています。

さらに、午前中に申し込めば最短で当日中に資金が届くスピード感も大きな魅力。資金繰りに追われる事業者にとって、まさに心強い選択肢となるでしょう。

ちなみに、不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなどの取り扱いもあります。

融資対象	法人
融資スピード	最短即日
借入限度額	最大1億円
借入利率	年2.5％〜
担保・保証人	原則不要

＞＞【公式】ファンドワンの詳細はこちらから

②デイリーキャッシン：最長30年の長期返済で月々の負担を劇的に軽減

「設備投資をしたいけれど、毎月の返済が重荷にならないか不安」
「キャッシュフローを守りながら、長期的に資金を借りたい」

このような悩みを抱えている事業者には、「デイリーキャッシング」も有力な選択肢となります。最大の特長は、最長30年という長期返済に対応している点です。

返済期間を長く設定できれば、月々の返済額を抑えられるため、手元資金を残しながら事業を進められます。短期的な資金繰りの安定と、店舗改装や事業拡大といった将来への投資を両立できるのは大きな魅力です。

さらに、無担保・無保証で最大5,000万円まで借入可能。まとまった資金が必要なときにも対応でき、「今は厳しい状況でも、事業を軌道に乗せて返していきたい」という経営者の強い意志を後押ししてくれる存在です。

融資対象	法人
融資スピード	最短即日
借入限度額	200～5,000万まで
借入利率	5.2％～14.5％
担保・保証人	原則不要

＞＞【公式】デイリーキャッシングの詳細はこちらから

③オージェイ：豊富な融資プランで多様な資金ニーズに完全対応

「オージェイ」は、担保・保証人は不要、赤字決算、税金未納でも対応可能なノンバンク系ビジネスローンです。銀行の融資に通過できなかった方にも柔軟に対応してくれます。

手形割引融資や無担保融資、売掛債権担保融資から、診療報酬担保融資の取り扱いがあるのも特徴です。

融資プランが豊富なので、状況に合わせた借入が可能。最短即日融資OKで、急な資金調達が必要な方にもおすすめ。法人・個人どちらも利用できます。

融資対象	法人　個人事業主
融資スピード	最短即日
借入限度額	30万円～1億円
借入利率	年10.00％～15.0％以下
担保・保証人	原則不要

＞＞オージェイの詳細はこちらから【公式】

【法人向け】即日OK！スピード重視のおすすめビジネスローン2選

「急な大口受注で仕入れ資金が足りない」
「月末の支払いが、想定外の出費でショートしそうだ」
「どうしても今日・明日中に資金を用意しなければならない」

事業を続けていると、こんな一刻を争う資金ニーズが突然訪れることがあります。銀行に相談している時間はなく、とにかくスピードが最優先…そんな状況に直面する経営者も少なくありません。

ここでは、「融資までの速さ」に焦点を当てた法人におすすめのビジネスローンを2社ピックアップしました。どちらも最短で即日融資に対応、突発的な資金需要に応えられる体制が整っています。

①アクトウィル：年商5,000万円以上の法人向け、30日間無利息が魅力

「アクト・ウィル」は、メガバンクなどで融資がおりずに悩んでいる法人におすすめできる、低金利ノンバンク系ビジネスローン業者です。

最短即日融資、他社の借入を一本化も可能。無担保・無保証で借入できる点も大きなメリットです。しかも、赤字決算、税金未納でも対応可能、大口でまとまった融資もOKです。

新規の利用なら30日間無利息で借りられるキャンペーンも提供しています。

融資対象	年商5,000万円以上の法人
融資スピード	最短即日
借入限度額	10 万円以上 1,000 万円以内
借入利率	年 7.50% 〜 15.00%（融資額に応じて変動あり
担保・保証人	原則不要

＞＞アクト・ウィルの詳細はこちらから【公式】

②キャレントキャッシング：WEB完結！3秒診断でスピーディー

完全WEB完結で申し込みから融資まで可能な、「キャレント」。銀行にはない柔軟な対応が魅力で、24時間365日申し込みを受け付けています。

3項目の入力だけで借入可能かわかる「借入診断」なら3秒で結果がわかります。来店不要、担保・保証人不要、カード発行不要のスピード融資が魅力です。

全国対応、平日14時までの申し込みで最短即日融資も可能です。

融資対象	法人
融資スピード	最短即日
借入限度額	1万円〜500万円
借入利率	7.8％～18.0％
担保・保証人	原則不要

＞＞キャレントの詳細はこちらから【公式】

【個人事業主・地方事業者向け】おすすめビジネスローン2選

「個人事業主というだけで、どうしても審査が厳しい気がする…」
「都市部と違って、地方だと金融機関の選択肢が少なくて困る…」

このように悩む事業者も少なくないでしょう。

ビジネスローンは、全国規模の大手金融機関だけが頼れる存在ではありません。むしろ、地域に根ざして事業者一人ひとりを見てくれる金融機関にこそ、解決の糸口があるケースも。

以下は、個人事業主や地方の経営者にチェックして欲しい、地域密着型で柔軟な審査を期待できるビジネスローンを2社紹介します。

①ニチデン：地域密着型の柔軟審査が強み（関西・東海エリア）

「ニチデン」は、小口から大口融資まで対応できる中小消費者金融です。ゆとりの20年長期返済で、上限額は1億円まで可能です。

大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫と融資対象地域が限られていますが、その分審査が柔軟です。午後2時までの申込なら即日振込みOKと対応の早さにも定評があります。

担保保証人は原則不要、無理のない計画案を提案してくれます。

融資対象	法人　個人事業主
融資スピード	最短即日
借入限度額	1億円まで（1億円以上も相談可能）
借入利率	4.8%～17.52%（審査のうえ決定）
担保・保証人	原則不要

＞＞ニチデンの詳細はこちらから【公式】

②MRF（エム・アール・エフ）：西日本エリアで低金利を狙うなら

「MRF（エム・アール・エフ）」は、年4.00～9.90％の低金利が魅力の不動産担保ビジネスローンを提供しています。

融資残高340億円の実績（※2024年10月時点）があり、専門知識を持った営業スタッフが対応してくれるため、初めてノンバンク系ビジネスローンを利用する方にもおすすめできます。

最短3日のスピード融資、決算内容だけで判断しない柔軟さも魅力です。営業担当者が会社に訪問してくれるので、出向く手間も省けます。

申し込みは、西日本エリア（大阪、兵庫、岡山、 広島、山口、福岡、大分、佐賀、熊本、長崎、宮崎、鹿児島、愛媛、香川）が対象です。

融資対象	法人　個人事業主
融資スピード	最短3営業日
借入限度額	100万円〜3億円
借入利率	年 4.00～9.90％
担保・保証人	保証人：原則不要担保：土地・建物に根抵当権設定

＞＞MRFの詳細はこちらから【公式】

ビジネスローン審査の現実：「必ず借りれる」「審査が甘い」の本当の意味

資金調達を急いでいる場合、「審査に甘いところで早く借りたい」「必ず借りられる借入先はどこ？」など、ほぼ無審査に近い借入先を探している方もいるでしょう。

結論、必ず借りられるビジネスローンはありません。貸金業法13条では審査が義務付けられており、返済能力を超える貸付は禁止されています。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-gov

また貸金業法対象外の銀行も平成29年に発表された一般社団法人全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」の中で以下のように記載があります。

年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。

引用：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」

上記は消費者用のカードローンに関する申し合わせですが、ビジネスローンに関しても同じく審査が行われ、基準に満たない場合は審査落ちします。

このように、審査が実施される以上、絶対に借りられるところはないのです。

ただ、ビジネスローンは個人の借入よりも借りやすいといわれています。その理由は、総量規制が対象外になるからです。

ビジネスローンは総量規制の対象外

個人で借入する場合、障害となるのは年収の3分の1以上の借入ができない「総量規制」という法律です。年収300万円の人は、100万円までしか借入できないルールですが、多重債務の抑制を目的に、厳しくルール化されています。

最近は、銀行も総量規制を意識した貸付が行われているため、個人の借入審査が厳しくなっています。

しかし、ビジネスローンは総量規制の対象外です。個人ではなく事業の内容を評価するため、借りやすいといわれています。

特に、本記事で紹介するビジネスローンは、融通が利いたり、そもそも赤字やリスケ中でもOKと記載されていたりと柔軟な対応が魅力です。

借入先で悩んでいる方に最適なので、条件に合うところがないか、チェックしてみましょう。

【目的別】あなたに最適なビジネスローンの賢い選び方

「ビジネスローン」と一口に言っても、その使い道はさまざまです。そして、どのローンが最適かは、資金の目的によって大きく変わります。

たとえば、緊急のつなぎ資金が必要なのに、審査に数週間かかる銀行融資に申し込むのは効率的とは言えません。逆に、長期の設備投資に金利の高い短期ローンを組むと、後々の返済負担が重くなってしまいます。

ここでは、代表的な4つの資金用途に分けて、それぞれに適したローンの選び方をわかりやすく解説します。

① 開業資金・創業融資

事業実績がない創業期は、融資のハードルが最も高いタイミングです。この段階で重視すべきポイントは、金利の低さと返済期間の長さです。

重視すべきポイント：金利の低さ、返済期間の長さ、据置期間の有無
最適な選択肢：日本政策金融公庫、地方自治体の制度融資

事業が軌道に乗るまでの運転資金を確保するには、返済負担が軽い資金を選ぶのが基本です。特におすすめなのは、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」や、地方自治体が窓口となる「制度融資」です。

これらは創業を支援する政策的な融資のため、民間金融機関に比べて低金利で、無担保・無保証人でも利用できるのが大きなメリットです。

ただし、審査には1か月以上かかることもあります。さらに、必要書類も多く、決してスピーディとは言えません。公的融資の審査を待てない場合や追加資金が必要な場合は、審査スピードの早い独自審査のビジネスローンを補助的に利用するのが賢い方法です。

②運転資金・つなぎ資金

日々の仕入れ代金や従業員の給与、売掛金の入金を待つ間の資金不足など、緊急性が高く短期的に必要となるのが運転資金・つなぎ資金です。

重視すべきポイント：融資スピード（即日性）、手続きの手軽さ
最適な選択肢：ノンバンク系ビジネスローン、ビジネスカードローン

1日、2日の遅れが経営に大きな影響を与えかねないこの場面では、スピードが最優先です。ここで活躍するのが、ノンバンク系のビジネスローンです。

ノンバンク系ビジネスローンとは、独自の審査基準を持つ中小消費者金融が展開するローンのこと。貸金業法を遵守した安全な借入先です。

WEBで申し込みが完結し、最短即日で融資を受けられる手軽さとスピードは、銀行融資にはない大きな強みです。金利はやや高めですが、数週間〜数か月といった短期利用であれば、許容範囲ないでしょう。

＜審査スピードが速いビジネスローン＞

③ 設備投資・事業拡大資金

設備投資は、工場の新しい機械導入、店舗の大規模改装、支店の開設など、事業の成長を加速させる高額で長期的な投資に使う資金です。

重視すべきポイント：借入限度額の大きさ、金利の低さ、返済期間の長さ
最適な選択肢：銀行融資、不動産担保ローン

借入額が大きく返済期間も長期にわたる場合、たった1％の金利差でも総返済額に数百万円単位の差が生じることがあります。そのため、このケースではスピードよりも、低金利で高額融資が可能かどうかを最優先に考えるのが基本です。

第一候補は銀行のプロパー融資や制度融資。しっかりとした事業計画書を用意し、交渉に臨む必要があります。

また、土地や建物などの不動産を所有している場合は、これを担保にすることで、無担保ローンよりも格段に有利な条件（低金利・高額融資）で借り入れできる不動産担保ローンも非常に有力な選択肢です。

＞＞不動産担保ローンならファンドワン

④借入の一本化（おまとめローン）

おまとめローンとは、複数の金融機関からビジネスローンを借りていて、返済管理が煩雑になっている場合や、全体の金利負担を軽くしたい場合に利用するサービスです。

重視すべきポイント：現在の借入総額を上回る限度額、現在の平均金利より低い金利
最適な選択肢：おまとめに対応しているノンバンク系ビジネスローン

複数の借入を一本化することで、返済日が月1回に集約され、資金管理が格段に楽になるメリットがあります。

さらに、現在のローンの平均金利よりも低い金利のローンに借り換えられれば、月々の返済額や総返済額の軽減も期待できます。

たとえば、この記事で紹介している「アクト・ウィル」のように、借入の一本化に積極的なノンバンクに相談するのも有効です。ただし、必ずしも今より条件が良くなるとは限らないため、借り換え後の返済シミュレーションをしっかり行い、メリットがあるか慎重に判断することが大切です。

＞＞一本化もOK！アクト・ウィルの詳細はこちらから【公式】

ビジネスローンの審査通過率を上げるための5つのコツ

ビジネスローンの審査は、提出された情報をもとに、「返済できるのか？」という部分を慎重にチェックしています。
事前にしっかり準備し、ポイントを押さえた対策を行えば、審査通過の可能性を自ら高めることができます。

審査通過率を上げるために重要なポイントは以下の5つです。

• 必要書類は「完璧な状態」で提出する
• 事業計画で「返せる根拠」をロジカルに示す
• 希望融資額は「必要最低限」から始める
• 複数の業者に”同時に”申し込みすぎない
• 代表者個人の信用情報をクリーンに保つ

書類の不備や記入漏れは、審査担当者に経営姿勢への不安を抱かせる大きな原因になります。事業計画では希望融資の使途や返済計画を数字で具体的に示すことが重要です。

また、やりとりはできるだけスムーズに、遅れのないように心がけましょう。

融資希望額は必要最低限にとどめ、まずは確実に返済実績を作ることが信頼構築につながります。融資額が多くなるほど審査通過のハードルが上がるため、最低限必要な金額で申請し、実績を作ってから増額を申し込む流れがスムーズです。

今は何より、審査を通過することに重きをおき行動しましょう。

盲点になりがちですが、同時に複数の金融機関に申し込むと信用情報に履歴が残り、審査が不利になる場合があります。

さらに、会社の信用は代表者個人の信用と切り離せません。支払遅延や個人ローンの履歴があると、審査にも影響するため、事前に信用情報を確認しておくことが望ましいでしょう。これらを押さえることで、審査通過の可能性を大きく高めることができます。

それでも審査に落ちてしまったら？ビジネスローン以外の資金繰り改善方法

万策を尽くしてビジネスローンに申し込んだのに、審査に通らなかった…「もう打つ手がない」と目の前が真っ暗になってしまうかもしれません。

ですが、事業の資金繰りを改善する方法は、融資だけではありません。視点を変えれば、負債を増やさずに当面の危機を乗り越える選択肢も存在します。

ここでは、借入以外の手段で資金繰りを改善する、有効な2つの方法をご紹介します。

①請求書の支払いを先延ばしする「支払い.com」

「ビジネスローンの審査に落ちてしまった」「審査中で資金繰りが間に合わない」とお悩みの方で、請求書の支払いに困っている場合は、「支払い.com」を利用しましょう。

支払い.comは、クレジットカードさえあれば、手元にある請求書の支払いを立て替えてもらえるサービスです。最長60日後まで支払いを先延ばしできるため、資金繰りが厳しい方におすすめできます。

手続きから最短1日後の支払いも可能なので、期限が迫った請求書をお持ちの方にも最適。振り込み名義人はあなたの会社名になるので、取引先に利用が知られる心配もありません。

手続きは最短60秒で完了！支払い.comで請求書の支払いを伸ばして、手元のお金を当分のキャッシュとして確保すれば、資金ショートを防げるでしょう。

＞＞支払い.comの詳細はこちらから【公式】

②請求書を現金化できるファクタリング（売掛債権買取）

「商品は納品した。売上も立っている。でも入金は2ヶ月先で手元の現金がない…」
このような黒字倒産の危機を回避する有力な手段が、「ファクタリング」です。これは、入金待ちの売掛金をファクタリング会社に売却することで、手数料を差し引いた代金を最短即日で現金化できるサービスです。

ポイントは融資ではなく資産の売却であることです。

【メリット】
・自社の経営状況に左右されにくい：審査で重視されるのは売掛先の信用力であり、赤字決算や税金滞納中でも利用可能な場合がある。
・負債が増えない：借金ではないため、貸借対照表上の負債は増えず、財務状況への影響も最小限。
・スピードが速い：申し込みから即日現金化できる業者もある。

手数料は融資の金利より高くなることがありますが、負債を増やさず迅速に資金を確保できる、非常に有効な資金繰り改善策です。

＜審査スピードが速いWEB完結のファクタリングならここ！＞

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まとめ

資金繰りの悩みは、経営者にとって最も重く、孤独な戦いかもしれません。しかし、重要なのは「自社の状況を正しく把握し、適切な相手に、適切な方法で相談する」ことです。

そんなときに頼りになるのが、信頼できる資金調達先です。今回だけでなく、ピンチの際にも相談できる借入先をあらかじめ確保しておくだけで、経営に余裕が生まれます。

本記事を参考に、複数の会社を比較検討し、あなたの会社に合った借入先へ申し込みましょう。