【最新】新しい後払いアプリ！審査なし(マエカリ/エポス)ですぐ使える？5ch話題の2万・10万の現金化は不可！

「すぐに使える新しい後払いアプリを知りたい」
「マエカリやエポスのあと払いって、本当に審査なしで使えるの？」

そんな疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、2025年最新の後払いアプリ事情をわかりやすくまとめました。

さらに、SNSや5chなどで話題になる「後払いアプリで2万円、10万円の現金が作れる」という噂についても検証します。
本当にお金が必要なときに検討できる安全な方法…たとえば正規のカードローンなどについても解説しているので参考にしてください。

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【最新】審査なし・すぐ使えると話題の後払いアプリ（マエカリ/エポス）

最近は、「すぐ使える」とうたう新しい後払いアプリが次々と登場しています。まずは、2025年現在で特に注目されているサービスと、検索上位に挙がる「マエカリ」「エポス」の実態について詳しく解説します。

ちなみに、後払いアプリには審査があります。利用履歴を重視するほぼ審査がないようなアプリもありますが、それでも審査ゼロではないことを認識しておきましょう。

2025年最新！注目の新しい後払いアプリ3選

「マエカリ」や「エポス（あと払い）」以外で、現在利用者が増えている主な後払いアプリを紹介します。ただし、これらはいずれも「商品の購入」を目的としたサービスです。現金の借入れには使えない点に注意しましょう。

アプリ名	特徴	手軽さ（登録・利用開始）
ペイディ（Paidy）	AmazonやQCoo10など多くのECサイトで利用可能。	メールアドレスと電話番号だけで登録完了。クレジットカード不要で即利用開始できる。
atone（アトネ）	ネットショップに加え、一部の実店舗（コンビニ等）でもQRコード決済が可能。ポイントも貯まる。	アプリをダウンロードし、電話番号認証（SMS）をすればすぐに使い始められる。
Kyash（キャッシュ）	「イマすぐ入金」機能でチャージ（入金）し、Visa加盟店で使えるプリペイドカード。	アプリ上で本人確認（eKYC）を行えば、「イマすぐ入金」枠が設定される。※入金手数料あり

「マエカリ」「エポス（あと払い）」は審査なし？すぐ使える？

人気の後払いアプリ「マエカリ」と「エポス」。審査なしと噂ですが、いずれも審査があります。

まず、「マエカリ」とは、一般的にメルペイの「メルペイスマート払い」や関連サービスを指す俗称です。消費者金融のような信用情報機関（CIC）への照会はありませんが、その代わりにメルカリの過去の利用実績（出品・購入履歴、支払い状況など）に基づいた独自の与信審査が実施されます。

ただ、長期間メルカリを誠実に利用してきたユーザーにとっては、審査をされている感覚なく枠（利用限度額）が付与されるため、「審査なし」と勘違いされがちです。

また、あと払い by エポスは、電話番号と生年月日を入力して、SMS認証を行うことで決済できるサービスです。クレジットカード発行時のような厳格な審査や書類提出が不要で、スマホだけで完結するため「審査が手軽」「審査がない」と誤解されやすいのですが、エポス独自の基準（CIC照会とは異なる）で都度与信（審査）が行われます。

このように、多くの新しい後払いアプリは、本人確認（eKYC）やSMS認証によって「登録後すぐ使える」利便性を提供しています。

しかし、「マエカリ」の独自与信や「あと払い by EPOS」の都度審査のように、形は違えど何らかの審査は行われています。「完全に審査なし」で使える後払いアプリは存在しません。

仮にそうしたサービスがあったとしても、利用できる金額はせいぜい数千円程度にとどまります。「審査なし」でいきなり2万円や10万円といった枠がもらえることは、まずありません。その点はしっかり理解しておきましょう。

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後払いアプリの現金化（2万・10万）は絶対にNG！5chの噂の危険性

5ch（5ちゃんねる）などの匿名掲示板をのぞくと、「新しい後払いアプリで2万円や10万円を現金化できた」「この方法ならバレない」といった投稿を目にすることがあります。

ですが、結論からいうと、後払いアプリを使った現金化は絶対にやってはいけません。

なぜ後払いアプリの現金化は「不可」なのか？

まず大前提として、後払いアプリの目的は、あくまで「商品の購入代金を一時的に立て替える（立替払い）」ことです。これは、現金を貸し付ける「貸金業」（消費者金融など）とは全く異なります。

すべての後払いアプリ運営会社は、利用規約で「現金化を目的とした利用」を明確に禁止しています。

（規約の例：ペイディ（Paidy）利用規約より）ペイディでは、お客様に安心・安全にサービスをご利用いただくため、「現金化」等の換金を目的とした商品購入行為を利用規約の禁止事項として定めております。

また、換金目的で購入した商品を第三者に買い取ってもらう行為も禁止対象となります。

引用：ペイディ（Paidy）現金化行為に関するご注意とお願い

このように、どのサービスの規約にも「現金化の禁止」に関する条項が必ず記載されています。

もし現金化が運営側に発覚した場合、以下のような厳しいペナルティが科されます。

• 利用資格の即時停止・強制退会
• 利用残高の一括請求
• 信用への悪影響

現金化が発覚すると、該当のアプリは二度と使えなくなります。さらに、支払日がまだ先でも、利用した金額の全額を一括返済するよう求められます。

しかも、いわゆる「社内ブラック」の状態になり、運営会社や関連会社（たとえばメルペイならメルカリ、あと払い by EPOSならエポスカード）の各種サービスで、将来にわたって審査通過は難しいでしょう。

あと払い by EPOSで現金化がバレて、強制退会になった場合、すでに利用中のエポスカードも利用停止になる恐れがあるということです。

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5chで話題の「2万」「10万」の現金化手法と落とし穴

5chなどでよく見かける現金化の手口は、後払いアプリの決済枠を使って換金性の高い商品（ゲーム機、ブランド品、Amazonギフト券など）を買い、それをすぐに現金化業者や買取店に売る、というものです。

確かに一見すると「2万円や10万円がすぐに現金になる」ように見えますが、実際には以下のような落とし穴があります。

• 手数料が異常に高い（実質的な高金利） 
• 詐欺業者や悪質業者の存在

現金化業者は、お金に困っている人の心理に漬け込み、高い手数料を請求してきます。たとえば「換金率70%」の業者で2万円の枠を使った場合、あなたの手元に入る現金はわずか1万4千円です。

しかし、翌月にはアプリ会社へ2万円全額を支払わなければなりません。これは、実質的に1か月で6,000円もの手数料を払っているのと同じです。

法律で定められた上限をはるかに超える高金利でお金を借りているのと同じ状況なので、結果的に、利用者が損をする仕組みになっています。

現金化業者の多くは、身元が不確かなグレーな存在です。「指示通りに商品を送ったのに、現金が一切振り込まれない。」といった詐欺被害も多発しています。

規約違反を犯してまで高額な手数料を負い、さらに詐欺被害に遭う可能性もあるリスクと損失だらけの行為なので、絶対にやってはいけません。

「2万や10万などすぐ現金が必要」なら新しい後払いアプリではなくカードローン

後払いアプリは、審査があるにせよ簡易的なので、魅力的なサービスです。しかし、現金を借りられるわけではありません。

もし、今、「2万円必要」「10万円足りない」といった状況なら、カードローンアプリが最速です。カードローンアプリとは、大手消費者金融「プロミス」や「LINEポケットマネー」が提供するサービスのことです。

アプリから申込〜契約ができるので、申込に手間がかかりません。審査はありますが、アルバイトやパートでも申込可能。最短3分（※）〜と、スピーディーな対応も魅力です。

ここからは、おすすめのカードローンアプリを紹介します。

①プロミス

圧倒的なスピード感が魅力の「プロミス」。Webからの申し込みであれば、審査時間は最短3分（※）。急いで現金が必要な場合に、最も頼りになる選択肢の一つです。

しかも、初めて利用する場合、「30日間無利息サービス」（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）が適用されます。期間内に返済すれば利息は一切かからないため、一時的にお金を借りたい方なら負担を軽減できます。

さらに「アプリローン」を利用すれば、カードレスで原則24時間、スマホひとつでセブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借入・返済が可能。この利便性の高さも大きな特徴です。

②LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、私たちが日常的に使用している「LINE」アプリ上で手続きが完結する新しいローンサービスです。

他のカードローンのように、専用のアプリを新しくインストールしたり、Webサイトにアクセスしたりする必要がありません。

審査には、従来の信用情報に加えて「LINEスコア」という独自の基準が用いられる点もユニーク。また、借入可能額は少額からOKなので、「給料日までにあと数千円だけ足りない」といったニーズにも刺さるサービスです。

③SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドであり、その信頼性と安心感が最大のメリットです。WEB完結なら電話なし。郵送物もないので、家族や職場にバレずに利用できるのも嬉しいポイント。

また、SMBCモビット独自のサービスとして、利息の支払いでVポイントが貯まり、貯まったポイントを返済に充てることも可能です。返済しながらポイントを有効活用できます。

新しい後払いアプリに関するよくある質問

最後に、後払いアプリについてよくある質問を紹介します。

本当に審査なしで10万円使える後払いアプリはありますか？

10万円といった高額の与信枠を、審査なしで使える後払いアプリは存在しません。

後払いアプリの利用枠は、利用実績や支払い履歴などをもとに、段階的に設定・増額される仕組みです。初回から高額枠が与えられることはなく、ほとんどの場合は数千円〜数万円が上限です。

そもそも後払いアプリは「商品の購入代金」を立て替えるサービスであり、現金を借りる（融資）ためのものではありません。

後払いアプリとカードローンは何が違うのですか？ 

目的がまったく異なります。

後払いアプリは、あくまで「商品の購入代金を一時的に立て替える」ためのサービスです。
一方、カードローンは「現金を借りる」ことを目的とした金融商品で、使い道も自由に設定できます。

最初から現金が必要な場合は、目的に合った“正規のカードローン”を利用するのが最も安全で現実的な選択です。

後払いアプリを無理に現金化しようとする行為は、規約違反となるだけでなく、トラブルの原因にもなるので絶対にやってはいけません。

ブラックリストでも使える後払いアプリはありますか？

使える可能性はゼロではありません。

後払いアプリは、関連するサービスの利用履歴などが重視される傾向にあります。たとえば、au PAYなら、携帯電話auの支払い履歴などが考慮されます。

このように、「独自の審査基準」を持つアプリなら、利用できる可能性は残っています。しかし、その場合でも最初は利用限度額は数千円〜1万円程度と、低めに設定されることがほとんどです。利用実績が積み上がれば、限度額は増えていきます。

5chで「このアプリなら現金化バレない」と見ました。本当？

バレない保証はどこにもありません。アプリ運営会社は不自然な決済（高額なゲーム機やギフト券の連続購入、新幹線回数券の大量購入など）を、システムと人の目で24時間監視しています。

発覚すれば「強制退会」や「利用残高の一括請求」といった重いペナルティを受ける可能性が高く、リスクを考えればまったく割に合いません。

マエカリ（メルペイスマート払い）で2万円現金化できますか？

できません。

マエカリ（メルペイ）は、メルカリ内での支払いを中心に、一部の提携店舗で利用できる決済サービスです。

利用規約では「現金化行為」が明確に禁止されているため、発覚した場合はアカウント停止や残高の一括請求など、厳しい措置が取られる可能性があります。

このような現金化を狙うのではなく、LINEアプリで完結する以下のようなサービスで借りたほうが安全です。

後払いアプリの支払いを延滞・滞納するとどうなりますか？

さまざまなペナルティが発生します。

まず、支払いが遅れると遅延損害金（利息）が発生し、アプリの利用が即時に停止されます。その後、運営会社から支払いを促す連絡が届くことに。

さらに、信販系などCIC（信用情報機関）に加盟しているアプリの場合、延滞の事実が信用情報に登録されます。この記録が残ると、今後のクレジットカード発行やローン審査に悪影響を及ぼす可能性が高くなります。

よく知らない新しい後払いアプリを使っても安全ですか？

利用前には、必ず運営会社の信頼性を確認してください。
金融庁に登録された「正規の貸金業者」か、または「上場企業などの信頼できる法人」が運営しているかをチェックすることが重要です。

一方で、「誰でも審査なしで10万円現金化！」などとSNSで宣伝しているアプリは、詐欺や違法な闇金（ヤミ金）である可能性が非常に高く、トラブルに巻き込まれる危険があります。

このようなサービスには、絶対に手を出さないようにしてください。

まとめ

新しい後払いアプリは増えていますが、マエカリや「あと払い by EPOS」を含め、「完全な審査なし」で使えるサービスは存在しません。

大前提として、後払いアプリは「買い物」の代金を立て替えるものであり、「現金化」は全社が利用規約で固く禁止しています。

5chの噂を信じて2万、10万の現金化を試みると、法外な手数料を取られたり、詐欺被害に遭ったりする危険性が極めて高いです。

「審査なし」といった安易な方法で現金を工面しようとせず、本当に現金が必要な場合は、国に認められた安全で合法的な「カードローン」の利用を検討してください。

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