アイフルおまとめローン審査厳しい？一括請求された事例・落ちた知恵袋の体験談や審査落ち連絡・在籍確認の電話を徹底解説

アイフルのおまとめローンについて、「審査はやっぱり厳しい？」「本当に一括請求なんてされる？」と不安を抱く方は多いでしょう。

先に結論をお伝えすると、アイフルの審査は大手消費者金融らしくしっかり行われるため、決してゆるくはありません。ただし、一括請求に関する話は誤解なケースがほとんどで、必要以上に心配する状況ではないといえます。

この記事では、知恵袋などに投稿された体験談を参考にしつつ、審査に落ちやすいポイントや噂の背景をわかりやすく解説します。
もしアイフルに通らなかったとしても、そこで終わりではありません。過去の情報よりも「今の返済能力」を重視してくれる中小の消費者金融という選択肢もありますので、状況に合った方法を見つけましょう。

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アイフルおまとめローンの審査は厳しい？銀行との違いと審査基準

「アイフルなら消費者金融だから、銀行より通りやすいはず」と考える方もいるかもしれませんが、実際はそうとは限りません。

確かに銀行より柔軟な面はありますが、あくまで大手としての基準に沿って機械的にチェックされます。
ここでは、アイフルの審査がどのように行われているのか、そして数字の背景にある「難しさ」についてわかりやすく解説します。

銀行系よりは柔軟でも「属性」重視

銀行のおまとめローンは金利が低い分、審査はかなり厳しめです。年収400万円以上や、数年単位の勤続年数を求められるケースも。
その点では、アイフルのほうが柔軟に見えます。ただし、「誰でも通る」というわけではありません。アイフルもアコムやプロミスと同じく、スコアリングシステムによる自動審査を行っています。

• 年収と返済比率 
• 雇用形態（正社員・契約・派遣・アルバイトなど）
• 勤続年数（1年未満は不利）
• 居住形態（持家か賃貸か）

これらを点数化し、一定のラインに届かない場合は、担当者が確認する前の段階で審査に通らないことがあります。

とくにおまとめローンは、借入額が大きくなりやすい商品です。100万円以上の申込みが多いため、通常のカードローンよりも「属性」の基準が厳しめになる傾向があります。

審査通過率から見る難易度

アイフルが公開している月次データ（IR情報）を見ると、成約率はおおむね30〜40％前後で推移しています。一見すると「3人に1人は通るのか」と思いたくなりますが、この数字だけで判断するのは危険です。

というのも、この成約率には、数万円〜数十万円ほどの少額融資を希望する新規の利用者も含まれているためです。

おまとめローンの申込みをする方は、すでに複数の借入があり、希望額も大きくなる傾向があります。そのぶん貸し倒れのリスクが高い層として扱われるため、おまとめローンだけの審査通過率は、公式に出ている成約率よりも低くなると考えるほうが自然です。

実際に「カードローンの通常審査は通ったのに、おまとめローンは落ちた」という声が多いのも、この状況が背景にあります。多重債務の状態で大手の審査を突破するのは、想像以上にハードルが高いことは間違いありません。

ヤバイ。軽く考えてた、、
アイフルのおまとめローン
消費者金融ぐらいなら
審査通るやろ思ってたら
余裕で審査落ちたわ💧

ガチ焦り。
10日までにあと13万くらい。

作れそうで届かない
絶妙な金額やわ#首吊り　#練炭　#飛び降り#腹切り　#当たり屋　#睡眠薬

— N李三重 (@NY0204KKG) October 7, 2024

 

アイフルのおまとめローン審査落ちした…。ああ〜どこかおまとめさせてくれよ…🤮
LINEポケットマネーのおまとめやってみるか。多重申し込みで落ちるかな🫠

— 借金おばさん (@syakkinnobasan) October 21, 2025

 

アイフルのおまとめローンも審査落ち。消費者金融にもそっぽ向かれちゃった😞
まぁ、複数申し込んでしまったのも悪かったな。また、半年後くらいにシレッとおまとめローンの審査通してみよ。

— あさひ (@asahi159) February 19, 2025

 

【体験談】アイフルおまとめローン審査に落ちた人の共通点（知恵袋より分析）

Yahoo!知恵袋やSNSなどの口コミには、公式サイトには決して書かれない「審査落ちのリアル」が詰まっています。

それらを追っていくと、アイフルのおまとめローンで落ちてしまう人には、共通する3つのパターンがあることが見えてきます。もし自分がその条件に当てはまっている場合は、大手での審査通過がかなり難しい状況であることを理解しておきましょう。

借入件数が4件〜5件を超えている

最も多い否決理由として目立つのが「借入件数の多さ」です。
たとえ総借入額が年収の範囲内に収まっていても（例：年収400万円で借入150万円）、件数が4件以上になると審査通過の可能性は一気に低くなります。

大手消費者金融のスコアリングでは、件数が多い＝多重債務による返済の綱渡り、という判断になりやすく、早い段階で足切りされる傾向があります。

• 3件まで：大前提として3件はアイフルの許容範囲内 
• 4件以上：入り口で弾かれる可能性が高い 

知恵袋にも「借入額は変わらないのに、件数を2件まで整理したら通った」という声が複数あります。大手にとって「件数」はそれほど重いリスク項目です。

もし4社、5社と借りている状況なら、アイフルにこだわるより、多重債務に理解のある中小の消費者金融を検討したほうが現実的な選択肢になります。

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過去にアイフルやグループ企業でトラブルがある

アイフル内だけではなく、グループ企業でも過去にトラブルがある場合、いわゆる「社内ブラック」と呼ばれる状態になります。信用情報機関（CICやJICC）の事故情報は、完済から5〜10年ほどで消えるものの、企業内部のデータベースには過去のトラブルが残り続けることがあります。

• 以前アイフルで長期延滞をした
• 債務整理の対象にアイフルを含めていた
• グループ会社（ライフカードなど）で支払い遅延があった

こうした履歴がある場合、現在の属性がどれだけ良くても、「過去にリスクのあった利用者」と判断され、審査が通りにくくなります。

申し込みブラック（短期間の多重申込）

「とにかくどこでもいいからまとめたい」と焦るあまり、アイフル、アコム、プロミス、銀行……と手当たり次第に申し込んでいる人も落ちています。

信用情報機関には、実際に借りたかどうかに関係なく「申し込んだ」という事実も6ヶ月間記録されます。

審査側が情報を照会した際、短期間に複数の申し込みが並んでいると、「資金に余裕がないのでは」「他社で否決が続いているのでは」と判断され、リスク評価が一気に上がってしまいます。

たとえ本命がアイフルだったとしても、その前に2〜3社の否決が続いていれば、すでに「申し込みブラック」として扱われてしまっている可能性があります。

この状態を避けるには、半年ほど期間を空けるか、申し込み回数をそこまで重視しない独自審査の業者を検討する必要があります。

アイフルおまとめローンで「一括請求」された事例とその理由

Google検索でアイフルについて調べると、「一括請求 された」というワードが出てきて、驚いた方もいるかもしれません。

「おまとめしたばかりなのに、急に全額返せと言われる？」
そんな心配があるかもしれませんが、結論、きちんと返済する意思がある人が、一括請求されることはありません。

アイフルを含めた金融機関にとって、利用者は「利息を支払ってくれるお客さん」です。わざわざ一括請求をして返済不能に追い込むようなことをしても、企業側に得はありません。

ネット上で見かける「一括請求された」という投稿の多くは、以下のような規約違反（ルール違反）をしたごく一部のケースが、誤って広まったものです。

• 旧債務を返済せずに使い込んだ
• 申告内容に重大な虚偽があった
• おまとめ後に他社から新たな借入を繰り返した

アイフルから「他社返済用」として振り込まれたお金を、返済に使わず、ギャンブルや買い物に使ってしまった場合。これは融資目的の詐欺にあたるため、即刻一括請求されます。

また、無職なのに「勤務している」と申告したり、他人名義の保険証を使ったり、契約そのものを揺るがす虚偽申告が後から発覚した場合も規約違反です。

さらに、おまとめローン契約時には、多くの場合「他社借入の解約」や「新たな借入の禁止」が規約に含まれます。これを無視して借金を増やし続けると、契約違反として一括請求の対象になる可能性があります。

上記に当てはまらない場合、一括請求におびえる必要は全くありません。

アイフルおまとめローン審査落ち連絡はメール？在籍確認の電話が来た時の対応

結論として、審査に通らなかった場合の連絡は、ほとんどがメールのみで完結します。

多くの場合は「審査結果のお知らせ」というタイトルの事務的なメールが届く形です。本文には「慎重に審査いたしましたが、今回はご希望に添いかねる結果となりました」といった定型文、いわゆるお祈りメールが記載されます。

一方で、アイフルから携帯電話に着信があった場合は、審査が順調に進んでいる可能性が高いです。多くは、本人確認や契約内容の最終確認といった、前向きな目的での連絡です。

申込後は知らない番号（0120や03から始まる番号）であっても、無視せずに出ることをおすすめします。

アイフルから「電話きた」＝審査通過ではない？

とはいえ、「電話が来たからといって可決ではありません。
電話がかかってくる段階というのは、「審査の土俵には乗ったものの、最終チェックの途中」という位置づけであることが多いからです。
とくにおまとめローンでは、通常のキャッシングよりもヒアリング内容が細かくなり、次のような質問がされることがあります。

• 現在の他社借入残高の正確な金額
• なぜ今回おまとめを希望したのか
• おまとめ後の返済計画
  

このとき、申込内容と食い違う回答をしたり、返済に対する姿勢が弱いと判断されたりすると、電話の後に「やはり否決」というメールが届く場合もあります。

電話は「最終面接」に近い重要な場面です。落ち着いて、誠実に答えることが大切です。

在籍確認なしは可能？職場への電話を避ける方法

どうしても職場への電話だけは避けたい」という方は多いと思います。アイフルは原則として、通常のカードローンでは「在籍確認の電話なし」に対応していますが、借入額が大きく法的なチェックも必要になるおまとめローンでは、担当者の判断で電話確認が行われる場合があります。

ただ、何の前触れもなく職場へ電話されるわけではありません。申し込み直後に自分からアイフルのサポートセンターへ連絡し、「書類で在籍確認に切り替えられないか」と相談することで、電話を避けられるケースも。

提出を求められることが多い書類の例としては、
・社名入りの社会保険証
・直近の給与明細書
・社員証
などがあります。

黙って待っていると、審査の流れでそのまま電話が入る可能性もあります。不安がある場合は、申し込み後すぐに相談することをおすすめします。

おまとめローンアイフル落ちた時の最終手段！審査が柔軟な中小消費者金融2選

アイフルなどの大手が重視するのは、年収や勤務先といった「属性」と、スコアリングによる機械的な点数です。基準にわずかでも届かなければ、その時点で審査から外れてしまいます。

一方で、これから紹介する中小消費者金融（いわゆる街金）は考え方が大手とは異なります。見るのは「過去の点数」ではなく、「現在の収入状況と返済能力があるか」という今の状態です。大手で通らなかった人を支援することをビジネスモデルにしているため、独自の基準で柔軟に対応しているのが特徴です。

ここでは、おまとめ（借換え）に強く、実績のある中小消費者金融を2社に絞って紹介します。

デイリーキャッシング：おまとめローン専用プランがあり高額融資に強い

「すでに4社以上から借りている」「総額が200万円を超えてしまった」
そんな状況でアイフルに断られた方が、まず検討したいのがデイリーキャッシングです。

中小消費者金融の中には、リスクを避けるために少額融資しか行わない会社もありますが、ここはおまとめ専用の商品を用意しています。

4社以上など、「件数が多い」という理由だけで断らず、状況に合わせて検討してくれます。大手で「件数」を理由に弾かれた方にとって、現実的にチャンスを感じやすい借入先です。

フクホー：現在の状況を重視

大阪・難波に拠点を構える、創業50年以上の老舗消費者金融です。
フクホーの大きな特徴は、「過去の金融事故」よりも「今の返済能力」を重視してくれる点にあります。

大手消費者金融では、過去に債務整理や延滞があると、システム上で自動的に否決となるケースがほとんどです。しかしフクホーは、そうした履歴があっても、現在しっかり働いていて返済が可能だと判断できれば、前向きに審査してくれます。

過去の失敗だけで門前払いされるのはつらいものです。今の状況をきちんと見てくれるフクホーなら、解決に向けた一歩を踏み出せる可能性があります。

アイフルおまとめローンに関するよくある質問

最後にアイフルおまとめローンに関するよくある質問を紹介します。

年収400万で、おまとめローンでいくらまで借りられますか？

おまとめローンは貸金業法の「総量規制（年収の3分の1）」は例外扱いとなるため、年収400万円の場合、理論上は年収の3分の1（約133万円）を超える借入も可能です。

ただ、だからといって無制限に増額できるわけではありません。実際には、年収の半分程度（200万円前後）が上限の目安となるのが一般的。

審査では年収の数字そのものよりも、「可処分所得（手取りから生活費を引いた金額）」が重視されます。年収が高くても、すでに返済負担が大きいと判断されれば、希望額より減額されるケースが一般的です。

「総量規制の例外だからたくさん借りられる」という期待は持ちすぎないほうが良いでしょう。

おまとめローンが通らない理由は何ですか？

アイフルのおまとめローンで否決される主な理由は、次の3つに集約されます。

• 借入件数の多さ
• 信用情報
• 勤続年数の短さ

1つ目は「借入件数の多さ」です。一般的に4社以上の借入があると、多重債務のリスクが高いと判断され、スコアリング審査で弾かれやすくなります。

次に否決となりやすいのが「信用情報に傷がある場合」です。過去5年以内に長期延滞や債務整理の履歴がある場合、信用回復が十分とみなされず、大手での通過は極めて難しくなります。

最後に「勤続年数の短さ」も原因に含まれrます。転職したばかり、もしくは半年未満の勤続状況だと、収入の安定性に疑問を持たれやすく、返済能力にリスクがあると判断されることがあります。

これらの理由に一つでも該当する場合、大手のおまとめ審査は厳しくなる傾向があるので注意しましょう。

アイフルの審査は厳しいですか？

銀行系のおまとめローンほど厳しくはありませんが、中小の消費者金融と比べると「通過ハードルが高い部類」に入ります。アイフルは大手として豊富な顧客データをもとにしたスコアリング審査を採用しており、年収・勤続年数・雇用形態・家族構成などを点数化して判断します。基準に届かない場合には、担当者が確認する前にシステム段階で否決となることも。

特におまとめローンは貸し倒れリスクが高い商品であるため、通常のキャッシングよりも審査基準が高く設定されています。「誰でも通る」といった甘い審査ではない点は押さえておくと安心です。

審査結果が遅いのは「審査落ち」のサインですか？

審査結果が遅れているからといって、必ず「審査落ち」というわけではありません。むしろ、即否決の連絡が届かない場合は、機械的な審査を通過し人間の担当者による詳細な確認に進んでいる可能性があります。

おまとめローンは、他社での借入状況や返済履歴を丁寧に確認する必要があるため、通常のカードローンよりも時間がかかりがちです。特に土日祝日や夕方以降の申し込みでは、結果が翌日以降にずれ込むことも珍しくありません。

2〜3日ほど連絡がなくても、可決の可能性が残った状態で慎重に審査されているケースがあります。焦らず、案内を待つのがよいでしょう。

おまとめローンを利用するとクレジットカードは解約になりますか？

原則として、おまとめローンの対象にしたクレジットカード（キャッシング枠・ショッピング枠）や他社カードローンは、融資実行後に「解約」することが前提となります。

おまとめローンは「返済負担の軽減」と「完済」を目的とした商品なので、再利用可能な状態でカードを残すと、追加の借入につながる可能性があります。アイフル側も解約の手続きを求めることが一般的です。

契約後には「解約証明書」や「完済証明書」を提出するよう案内される場合があります。これは契約内容を確認するための通常の運用で、提出を完了しておけば問題ありません。

パートやアルバイトでもおまとめローンを利用できますか？

パートやアルバイトの方でも、安定した収入があればアイフルのおまとめローンに申し込むことは可能です。雇用形態だけで自動的に不利になることはありません。

審査で重視されるのは「勤続年数」と「毎月の収入がどれくらい安定しているか」です。

例えば、同じ勤務先で1年以上働いていて、毎月一定の収入がある場合は評価されやすくなります。一方で、働き始めて間もない場合や、月によって収入が大きく変わる場合は、返済プランの見通しが立ちにくいため、慎重に判断されることも。

申し込みの際には、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書の提出が求められるため、事前に準備しておくとスムーズです。

アイフルの審査に落ちたら、次はどうすればいいですか？

アイフルの審査に落ちた場合、続けてアコムやプロミスといった「大手消費者金融」へ申し込むのは避けましょう。大手は審査基準が非常に似ているため、結果も同じになりやすく、短期間に申し込みが増えると「申し込みが多い人＝リスクが高い」と判断される可能性があります。

次の選択肢として現実的なのは、独自の基準で審査を行う「中小消費者金融」への相談です。記事内で紹介したデイリーキャッシングやフクホーなどは、機械的な点数だけでは判断せず、現在の勤務状況や返済可能額を丁寧に見たうえで可否を決めてくれます。

「大手じゃないと不安…」と感じるかもしれませんが、まずは生活の立て直しが最優先です。条件に合う中小を選び、無理のない範囲で返済計画を立てましょう。

まとめ

アイフルのおまとめローンは決して「甘い審査」ではありませんが、属性がよく安定した収入があれば通る可能性も。

とはいえ、借入件数が多い方や、これまでの審査で不安を感じている方の場合は、大手にこだわりすぎると選択肢が狭くなってしまいます。そういった状況では、デイリーキャッシング・フクホー・いつもなど、独自審査を行う中小消費者金融も視野に入れると良いでしょう。

これらの会社は、過去の履歴よりも「今、どれくらい返済できるのか」を重視して判断してくれます。自分の状況に合った借入先を選び、返済の一本化によって生活を立て直すきっかけにしていきましょう。

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