「ファクタリングってどこがおすすめ？」
「個人事業主でも使えるサービスはある？」
「大手の会社なら安心して使える？」
このような疑問をお持ちの方も多いのでは？
事業資金が厳しいとき、入金を待たずに資金調達できるファクタリングは、経営者にとって心強い手段のひとつです。
ただ、サービスの種類も多く、「どの会社なら安心して使えるのか分からない」と感じる方も少なくないでしょう。
そこで本記事では、信頼性と使いやすさを重視して選んだおすすめファクタリング会社9選をご紹介します。
「個人事業主向け」「法人・中小企業向け」「大手企業の提供するサービス」など、タイプ別に分けてご紹介していますので、ご自身の状況に合った選び方ができるはずです。
まずは気になるところからチェックしてみてください。
【会社一覧】ファクタリングおすすめ：即日フリーランス・個人事業主向け・優良企業・オンライン完結・土日・少額など
まずは、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングを4つ紹介します。
- QuQuMo
- ラボル
- フリーナンス
- ペイトナーファクタリング
クライアントに資金調達の事実を知られたくない方や、急ぎで資金が必要な方、できるだけ手続きの手間を省きたい方には、上記でご紹介したファクタリングサービスが向いています。
①QuQuMo
QuQuMoは、法人・個人事業主どちらも対応しており、入金までのスピードが魅力的な大手ファクタリングサービスです。
他社のファクタリングサービスと比較して手数料が低く、利用可能額に上限がないことから、幅広いニーズに応えられる可能性があります。
ただし、上限の手数料が明かされていないため、契約時に必ずチェックしましょう。
契約はオンラインで完結し、忙しい人でも申し込みやすく好きなタイミングで手続きできます。
クラウドサインを使った契約なので、セキュリティがしっかりしており情報漏洩の心配もありません。
| 手数料相場 | 1%～ |
| 利用可能額 | ～金額上限なし |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 個人事業主 | 可（法人も対象） |
| オンライン完結 | 可 |
②ラボル
ラボルは、個人事業主・フリーランスを対象にした2社間ファクタリングサービスを展開しています。
最短60分で入金できるラボルは、土日祝や年末年始に関わらず24時間365日振込が可能です。
個人事業主やフリーランスは、大きな会社と違ってカレンダー通りに休むわけではありません。好きなタイミングで手続きできる点や振込手続きしてもらえる点は、大きなメリットと言えるでしょう。
注意点は、請求書の買取対象は法人宛の請求書のみと限定されていることです。
請求書がないときや法人以外への請求書しかないときには「ラボルカード払い（※）」を利用できます。
| 手数料相場 | 一律買取金額の10% |
| 利用可能額 | 1万円～ |
| 即日入金 | 最短60分で入金24時間365日振込対応可能 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可※面談不要 |
※ラボルカード払い・・・請求書がないときに使える借入方法。支払い期日にラボルカードで立替払いをおこない、後日登録した自身のクレジットカードから請求される仕組みです。3%〜3.5%の手数料がかかる。
【ラボルはこちら】
③フリーナンス
フリーランス向けに、ファクタリング以外の仕事やお金、暮らしに関わる全般のサービスを提供しているフリーナンス。
ファクタリングだけでなく、損害賠償保険やバーチャルオフィスなども扱っているため、さまざまなサービスをひとまとめで利用したい人におすすめです。
当日16時半までに即日払いが承認された場合は、当日中に振り込んでもらえます。個人のメインバンクに振込できますが、フリーナンス口座を作ると3〜10%の手数料をさらに低く抑えることが可能です。
以下の書類をすぐに提出できると、審査の時間が最短30分になります。
- 公共料金の請求書・領収書
- 請求書をクライアントに送付済みであることを証明するもの
- 請求内容をクライアントが確認済みであることを証明するもの
- 請求金額が確定している（成果物を納品済みである）ことを証明するもの
- クライアントと過去にも取引があることを証明するもの
事前に準備して申し込みましょう。
| 手数料相場 | 3～10% |
| 利用可能額 | 1万円～ |
| 即日入金 | 審査は最短30分最短当日入金 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
④ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは電話やメールでのやりとりが一切不要で、オンライン上で完結できるファクタリングサービスです。
特にスピーディーな対応が魅力的で、請求書を登録してから審査と入金が完了するまでは最短10分です。事業計画書などの書類提出が不要、面倒な手続きもないことから、急ぎで資金調達したい人にぴったりでしょう。
ただし、審査と入金は営業時間の平日10時〜19時までなので、土日祝や夜間は対応できない点に注意してください。
請求先は法人・個人事業主どちらでも対応可能ですから、法人以外の請求書で買取希望の人はペイトナーファクタリングを検討してみましょう。
| 手数料相場 | 10%固定 |
| 利用可能額 | ～最大100万円※取引実績に応じて判断 |
| 即日入金 | 着金まで最短10分 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
【会社一覧】ファクタリングおすすめ：即日OKの大手
続いて、即日対応の大手ファクタリング会社を3つ紹介します。
- ビートレーディング
- pmgファクタリング
- 日本中小企業金融サポート機構
ファクタリングの利用が初めてで不安な方や、安心感を重視して選びたい方は、大手のファクタリング会社を比較して検討してみるとよいでしょう。
ビートレーディング
ビートレーディングは、法人・個人事業主どちらにも対応しており、2社間・3社間ファクタリングなどを利用できます。
最大買取率98%と、他社と比較しても確度の高い資金調達が可能です。
電話、メール、LINEのいずれかで事前にかんたんなヒアリングがあります。すぐ回答できれば即日入金まで可能になるでしょう。
2社間、3社間ファクタリングに対応しているため、どちらか希望にあう方を選択できます。WEBから見積もり依頼やLINEでの相談もできるので、申込前の不安事や確認事項を解消してから手続きに進みましょう。
東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり、直接担当者と相談可能で、遠方の人でもビートレーディングの担当者が訪問またはオンライン相談で対応してくれます。
| 手数料相場（※） | 2社間：4%～12%程度3社間：2%～9%程度 |
| 利用可能額 | ～無制限3万円～7億円の買取実績あり |
| 即日入金 | 最短2時間（※1） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
※あくまでも目安となるため詳細はお問い合わせください。
※1：契約締結が15時以降の場合は翌日反映になる場合もあります。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から認定を受けている機関です。2022年までに4,800社と取引があり、総額113億円もの支援額の実績があります。
創業1年未満の企業や赤字、税金・社会保険を滞納している企業・個人事業主でも申込可能です。利用できる業種も幅広く、さまざまな人に使っていただけるでしょう。
法人宛の請求書のみ対応としているため、個人事業主への請求書などは利用できません。
利用可能額の明示はありませんが、利用者の声から「180～360万円の借入ができている」ことが確認できます。さらに高額な利用を希望される場合は「いますぐ無料見積り」から相談してみましょう。
スマホでかんたんに手続き・即現金化できたという声が紹介されており、最短3時間の振込でスピード感のある対応を希望される人におすすめします。
| 手数料相場 | 1.5%～ |
| 利用可能額 | 売掛金の金額範囲内 |
| 即日入金 | 最短3時間15時までに契約完了で即日振込 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
PMGファクタリング
PMGは、毎月の取り扱い買取件数が1,500件以上と業界最大規模のファクタリングサービスです。2社間と3社間ファクタリングから選択でき、即日入金にも対応しています。
契約内容について丁寧に説明してくれるので、初めてファクタリングを利用する方も安心です。
また、PMGには金融に関わる知識や経験を持つスタッフが在籍しています。資金調達だけでなく、長期的な目線で経営改善に向けたアドバイスを行ってくれるのも魅力です。
資金繰りに困っている方や手厚くサポートを受けたい方は、ぜひ相談してみてください。
| 手数料 | 要問い合わせ |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間と3社間から選べる |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
【会社一覧】ファクタリングおすすめ：法人向け
法人向けには以下2つのおすすめファクタリングがあり、どちらもスピーディーな対応かつ信頼度の高い会社です。
- アクセルファクター
- トップマネジメント
法人でファクタリングを検討している場合は、自社にあっているか、相談しやすそうかなどを確認しながら比較検討してみましょう。
①アクセルファクター
アクセルファクターは、日本マーケティングリサーチ機構の調査にて「安心して利用できるファクタリングサービスNO.1」に選ばれています。
契約の半数以上は即日で入金しているファクタリングサービスなので「どうしても急ぎで資金が必要」というときにおすすめです。
最低2%からと明記がありますが、上限金利が不明です。契約時に、いくらの手数料になるかを必ず確認しましょう。
また、審査突破率93%と柔軟性のある審査が強みです。事情があって請求書を発行できない場合でも、可能な限り事務的な審査はせず資金調達できる方法を探してくれます。
ファクタリングを利用できるか不安に感じている人におすすめです。
| 手数料相場 | 2%～ |
| 利用可能額 | 30万円〜無制限 |
| 即日入金 | 原則即日振込（最短2時間）約半数以上が即日で対応している |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 電話・オンライン |
②トップマネジメント
トップマネジメントは、担当者との面談により「安心してファクタリングを利用してもらうこと」を大切にしています。
契約の過程で、担当者と直接顔を合わせた面談が必要です。その分、豊富なサービスから最適なものを提案してもらえるため、安心して契約まで進められます。
初めてファクタリングを利用する人やファクタリングに対して不安がある人、資金繰りに困っている人は一度相談してみましょう。
ただし、最短で即日入金できるようですが、面談に約30分、契約で約30分が必要です。
面談は東京にあるトップマネジメントでおこないますが、来社できない人は担当者が出張で対応してくれます。
| 手数料相場 | 2社間：原則3.5%〜12.5%3社間：原則0.5%～3.5% |
| 利用可能額 | 30万円〜3億円 |
| 即日入金 | 最短即日 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 不可ヒアリングの面談あり |
審査なしのファクタリング会社はやばい！選ぶなら支払い.com
ファクタリングサービスは原則審査が必須です。なぜなら、ファクタリング会社は審査をおこなわないと、売掛先の信用力があるかどうかを判断できないからです。
倒産しそうな会社宛の請求書を買い取ると、あとから回収できなくなってしまいます。
審査なしのファクタリングには、高額な手数料が請求されたり、買戻しを求められるリスクが潜んでいます。
このため、審査ありのファクタリングもしくは『支払い.com』を利用しましょう。
株式会社UPSIDERとクレディセゾンが共同で運営している『支払い.com』は、資金を借りずに支払いを延長できるサービスを提供しています。
期日が迫っている支払いを、クレジットカードを使って先延ばしにできるサービスです。
【支払い.comの仕組み】
- 振込金額と口座情報を登録
- 振込金額と手数料をクレジットカードで決済
- 振込日に支払い.comが代行で振込
- カード会社に請求
- カード会社指定日に支払い
利用可能なブランドは、SAISON・Master・VISAです。最長で60日後に現金で支払うことになるため、手元にお金がないときに助かるサービスと言えるでしょう。
時間がない人でも簡単に利用できます。手数料4%と低水準なのも嬉しいポイントです。
ただし、クレジットカードがないと利用できず、カードの上限額によっては振込額が足りないこともあります。分割やリボ払いの設定は不可で、一括払いしか対応していません。
支払い.comは、最短1日前の振込まで対応できます。ファクタリングサービスを申し込んでも入金が間に合わない人や、お金を借りずに資金繰りをしたい人におすすめのサービスです。
| 手数料相場 | 一律4% |
| 利用可能額 | 1万円～各カード会社の上限金額 |
| 即日入金 | 最短1日前の振込まで対応 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
まとめ
各ジャンルでおすすめのファクタリングは以下のとおりです。
スピード感を重視したい人や、相談に乗ってもらいながら慎重に進めたい人など、さまざまな考えを持っている人がいます。
ファクタリングは「支払いするためのお金が足りない」「新規事業への資金が不足している」といった悩みを解決に導いてくれるサービスです。
クレジットヒストリー（ローンやクレジットカードの利用状況や信用情報）に影響がないのも嬉しいポイントです。
ただし、手数料は必ずかかりますし、複数のファクタリングを契約すると二重譲渡の可能性もあるため、十分注意して適切にサービスを利用しましょう。
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