「スマホで手軽に借りられる少額融資アプリを探している」
「知恵袋や口コミで『審査が甘い』と評判のアプリって本当にあるの？」
お金が急に必要になった時、Yahoo!知恵袋やネットの口コミで情報を探す方もいるでしょう。
しかし、そこには「審査なしで借りれた」「信用情報に問題があってもOKだった」といった、本当かどうか分からない情報が溢れており、かえって混乱してしまうことも少なくありません。
結論から言えば、知恵袋の口コミで噂される「審査なし」のアプリは100%違法な闇金業者です。本記事では、そうした危険な情報に惑わされることなく、本当に安全でスピーディーな少額融資アプリを見つけるための「正しい情報」を徹底解説します。
| ＜シーン別でわかる！あなたに合った借入れ先＞ | |||||
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| プロミス 審査スピードが早く 30日間無利息あり！ |
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SMBCモビット WEB完結で電話なし！ 即日融資にも対応 |
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セントラル 大手並みのサービスで 柔軟審査 |
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少額融資アプリ｜知恵袋の「審査なし・甘い」口コミを鵜呑みにしてはいけない3つの理由
冒頭でもお伝えしたとおり、少額融資が可能なアプリで「審査なし」の業者があるとすれば、それは闇金業者の可能性が高く危険です。
日本で正規にお金を貸す業務（貸金業）を行う会社は、「貸金業法」という法律によって、申込者の返済能力を調査すること、つまり「審査」を行うことが厳格に義務付けられています。
貸金業法 第十三条（返済能力の調査）
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客の収入や借入状況などを調査しなければならない。
（引用：e-Gov法令検索「貸金業法」）
「審査なしで借りられる」と宣伝している時点で、その業者は正規のルールを守っていない違法な闇金であると考えてよいでしょう。
闇金から一度でもお金を借りてしまうと、常識を超えた高金利の請求や、家族・勤務先にまで及ぶ執拗な取り立てなど、深刻なトラブルに発展する危険性があります。
「審査が甘い」に客観的な基準は存在しない
「〇〇は審査が甘い」「私が借りられたくらいだから激甘だ」
このような口コミは、一見すると親切なアドバイスのように見えますが、実際にはまったく信用できる情報ではありません。
というのも、審査の基準は金融機関ごとに異なり、具体的な内容は公表されていません。年収や勤務先、勤続年数、これまでの借入状況など、判断材料となる項目は多岐にわたります。そのため、Aさんが審査に通ったからといって、条件の異なるBさんも同じ結果になるとは限らないのです。
口コミを書いた人とあなたの状況はまったく同じではないでしょう。「審査が甘い」という評価も、その人が感じた印象にすぎず、あなたの結果を保証するものではありません。
嘘や古い情報、悪質な業者の自作自演が紛れている
知恵袋や掲示板の書き込みは、誰でも匿名で投稿できるため、意図的に仕組まれた虚偽の情報が含まれている場合があります。
なかでも悪質なのが、闇金業者が一般の利用者を装い「ここで借りられました」と書き込む自作自演のケース（いわゆるサクラ）です。審査に不安を抱える人の心理につけ込み、違法なサービスへと誘導しようとする手口です。
さらに、数十年前に投稿された古い情報がそのまま残っていることも珍しくありません。過去の基準が今も通用するとは限らないのです。不正確な情報に振り回され、時間を無駄にしてしまう恐れもあります。
口コミでも結局は一番人気！即日・スマホ完結のおすすめアプリ4選
「審査なし」といった怪しい情報を探すより、実際に多くの人が利用し、「本当に助かった」「アプリが便利だった」と評価している正規のサービスを選ぶほうが、結果的に一番安心で、解決までの近道になります。
実際に知恵袋や口コミサイトを見ても、最終的に名前が挙がるのは国に認められた大手の金融機関が中心です。
なかでも、これから紹介する4つは「スマホだけで完結できる手軽さ」と「スピーディーな融資対応」で特に評価が高いサービスです。
①プロミス｜最短3分のスピードが魅力
審査から融資まで最短わずか3分（※）が魅力のプロミス。初めての利用なら30日間無利息サービスもあり、短期へ返済すれば利息を抑えられます。しかも、プロミスは申し込みから借入までアプリ完結。
契約後は、公式アプリがあなたの財布代わり。原則24時間365日、スマホをタップすれば最短10秒であなたの口座へ送金が完了します。カードを探す手間もなく、土曜の深夜でも日曜の早朝でも、お金が必要になった時にいつでも借りられるのが大きなメリットです。
「とにかく時間がない」「今すぐ何とかしたい」そんな切実な願いがあるなら、選ぶべきはプロミス一択です。
| 実質年率 | 2.50％～18.00％ |
| 融資額 | 800万円まで※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短3分（※1） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
初めての利用に限り最大30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
②SMBCモビット｜家族や職場に内緒で借りたい
「SMBCモビット」は、WEB完結で電話なし、郵送物もないので、家族や職場にバレにくいのが利点です。また、カードの郵送もないため、「仕事に行っている間に自宅に届いたらどうしよう」といった不安を抱くこともありません。
申し込みから借入、返済に至るまで、すべての手続きが公式スマホアプリ一つで完結。
ローンカードを持ち歩く必要もなく、コンビニATMでスマホを使ってスマートに入出金。借入の痕跡を一切残さないのもポイントです。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
③セブン銀行カードロー｜金利負担が気になるならここ
少しでも利息を抑えたいと考えるなら「セブン銀行カードローン」がおすすめ。消費者金融の多くが上限金利18.0%であるのに対し、セブン銀行カードローンの金利は年12.0％～15.0％。例えば10万円を借りた場合、この数パーセントの差が、最終的な返済総額に大きな違いを生みます。
銀行カードローンと聞くと、つい「自分には縁がないかも」と身構えてしまいがちですが、アルバイトやパートでも申し込みOK。満70歳未満まで利用可能で、配偶者に収入があれば専業主婦も申し込みできます。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
④アイフル：最短18分融資！土日も対応
土日や祝日でもスピーディーに借入したいなら「アイフル」も選択肢のひとつ。申し込みから借り入れまで全ての手続きがスマホアプリから可能。カードレスなので郵送物もありません。
スマホに表示されるアプリのデザインが豊富で、一見すると「アイフル」とわからないのも嬉しいポイント。画面を覗き込まれても利用がバレにくい配慮がされています。
大手消費者金融なので、サービスも充実。初めての利用なら、最大30日間無利息サービスを利用可能です。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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＞＞アイフルの貸付条件・詳細はこちら
知恵袋の「信用情報に問題があっても借りれた」口コミの真相とは？
Yahoo!知恵袋などを見ると、「債務整理したけど借りられました」「滞納があっても大丈夫でした」といった投稿を目にすることがあります。
このような声を読むと、「自分にも可能性があるのでは」と思わず期待してしまうかもしれません。ですが、結論から言えば、大手カードローンで審査を通過するのはかなり難しいのが現実です。
大手では、機械的なスコアリングによる審査が行われており、信用情報に傷があると通過はほぼ不可能です。滞納や債務整理といった履歴があれば、審査で弾かれてしまうのが通常です。
では、なぜ「金融事故があっても借りられた」という声が出てくるのか。
その多くは、次項で紹介する「独自審査を行う中小の消費者金融」で借りたケースである可能性が高いと考えられます。
一部の中小消費者金融は、過去のデータだけでなく、「現在の収入の状況」や「返済に対する姿勢」などを担当者が直接ヒアリングし、その内容を踏まえて総合的に融資の可否を判断します。
信用情報や申込者の条件を点数化する「スコアリングシステム」自体は存在しますが、大手と比べると、中小の消費者金融はより柔軟な判断を行い、大手で断られた人にも融資を検討してくれる点が特徴です。
知恵袋などで見かける「金融事故歴があるのに借りられた」という声の多くは、「過去にトラブルはあったけれど、現在の返済能力を評価してくれる誠実な中小消費者金融に出会えた」という体験談であることが多いのです。
審査が不安な方のための中小消費者金融。安全な借入先の見つけ方
前述のとおり、審査に不安がある場合は中小の消費者金融も有力な選択肢になります。中小は知名度がないため、「本当に大丈夫なの？」と心配になる方もいるかもしれませんが、国から正式に許可を受け、貸金業法に基づいて営業している正規の業者です。
さらに、創業から数十年にわたって続いている老舗の会社も少なくありません。多少リスクのある利用者にも融資しながら、厳しい金融業界で長く生き残ってきたのは、それだけ豊富な経験とノウハウを持っているからです。
最近では、申し込みから融資までをすべてWEBで完結できる業者が主流になっています。全国どこからでも手続きが可能で、利便性の面でも申し分ありません。
なかでも、これから紹介する4社は、中小消費者金融の中でも「審査の柔軟さ」「サービス内容」「融資スピード」に定評があるので、チェックしてみてください。
少額融資アプリに関するよくある質問
最後に、少額融資アプリについて、よくある質問をまとめて紹介します。
Q.アルバイトや学生でも申込できますか？
A.はい、多くのカードローンや消費者金融ではアルバイトやパートでも申し込み可能です。
毎月安定した収入があれば、学生でも申し込みが可能です。ただし、年齢制限（満20歳以上など）が設けられているため、詳しい条件は各社の公式サイトで必ず確認しておきましょう。
＜学生の借入に関する記事はこちら＞
Q.在籍確認の電話は本当にかかってきませんか？
A.プロミスやアイフル、SMBCモビットのWEB完結申込では、原則として勤務先への電話連絡を行わずに手続きが進められます。
審査の内容によっては電話が入ることもありますが、その場合でもまずは申込者に承諾を得ることが一般的です。また、勤務先に電話がかかってくる場合でも、担当者は個人名で名乗るため、申込者のプライバシーに配慮されています。
Q.少額なら審査は甘いですか？
A.審査が特別に甘い借入先はありません。ただし、高額な借入に比べると審査のハードルはやや低くなります。
また、数万円程度であれば、スピード重視で融資を受けられる可能性もあります。安定した収入があり、信用情報に問題がなければ、通常通り審査を通過できるでしょう。
Q.今すぐお金を借りられるアプリは？
A.プロミスなどのカードローンなら審査スピードが早く、通過すればすぐに借りられる可能性があります。
審査をスムーズに進めるためには、本人確認書類の住所と申込時の住所が一致していること（住所変更が未反映だとNG）や、申し込み内容に虚偽や誤りがないことに注意しましょう。
Q.審査なしで5万円借りたいのですがどこがおすすめ？
A.貸金業法で審査が義務付けられているため、正規の業者で審査なしは存在しません。もし審査なしで借りられる業者があれば、闇金なので絶対に利用しないようにしましょう。
ただし、金融機関ではない以下の方法なら審査なしで借りられます。
- 親や友達に借りる
- 保険の契約者貸付
- 質屋
- クレジットカードのキャッシング
保険の契約者貸付とは、積立型保険の解約返戻金を担保にお金を借りる制度です。保険会社に連絡すると、早くて即日振り込んでもらえることも。また、質屋なら品物を預けてお金を借りるので、審査がありません。
キャッシング機能つきのクレジットカードをお持ちの場合は、審査なしでコンビニATMなどでお金を借りられます。
まとめ：正しい情報収集で、自分に合った安全なアプリを選ぼう
お金に困っている時ほど、「審査なし」「誰でもOK」といった甘い言葉は魅力的に見えますが、このような取引を選ぶとトラブルに巻き込まれる恐れがあり危険です。
最も近道だと思えた方法で、逆にお金を取られたり周りの信用を失うリスクがあるので、審査なしの業者は避けましょう。
安全にお金を借りるための鉄則は、国に認められた正規の金融機関を頼ることです。「今日中に必要」「誰にも知られたくない」といった方には、プロミスやアイフル、SMBCモビットといった、スピードとプライバシー配慮に優れた大手サービスが最適。
少しでも利息を抑えたいなら、セブン銀行カードローンのような銀行ならではの安心金利のサービスも有力な選択肢です。
過去の信用情報に不安がある場合は、「フクホー」などの中小消費者金融を選びましょう。
