【2025年最新】無利息カードローンおすすめ10選！最大60〜180日間利息0円はどこ？何度でもOK？選び方を徹底比較

「無利息で借りられる消費者金融はある？」「短期で借りるので利息0円サービスを利用したい」

このように、急な出費が重なったとき、できるだけ利息の負担を減らしたいと思う方は多いはずです。

たとえば、レイクでは最大180日間、プロミスやアイフルでも30日間の無利息サービスが用意されています。初めて利用する方でも、通常よりお得に借りられる仕組みです。

ただし、無利息期間の長さや条件は会社によって違います。どこが一番お得かを見極めないまま選んでしまうと、思ったよりメリットを受けられないこともあります。

そこで今回は、2025年の最新情報をもとに、無利息サービスがあるカードローン10社を比較しました。特徴や選び方のポイント、利用時の注意点まで整理しているので、自分に合ったカードローンを選ぶ参考にしてください。

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無利息期間が選べる！おすすめカードローン10社を先にチェック

時間がない方のために、まずは結論から。無利息期間が利用できるおすすめのカードローン10社を一覧表でまとめました。

ポイントは、「無利息期間の長さ」だけでなく、利息0円が始まる「起算日」がいつなのかという点です。ここを見落とすと、思ったほどお得にならないケースもあります。

以下では、「大手」「銀行」「中小」の3つに分けて整理しているので、自分の借入計画に合ったカードローンをチェックしてみてください。

大本命は大手消費者金融！初回に限り無利息期間のある大手5社を比較

スピーディーな審査・融資と、アプリや提携ATMの利便性の高さが共通の魅力で、「初めてで不安」「とにかく急いでいる」という方に特に選ばれています。

一方で、金利の高さがネックとなる方も少なくありません。そんな方のために、各社とも無利息サービスを提供しています。

無利息期間の長さに特化したレイク、適用されるタイミングが有利なプロミスなど、サービス内容は各社で異なります。まずはこの中から、自身の希望に合う一社を見つけるのがおすすめです。

＜大手消費者金融＞

金融機関名	無利息期間 （最大）	無利息期間の起算日	特徴	こんな人におすすめ
プロミス	30日間	初回借入日の翌日	契約後すぐ借りなくても無利息期間を無駄にしない	・契約だけ先に済ませたい人 ・お金が必要になる日が未定の人
レイク	60日間または365日間 （※2）	契約日の翌日	業界唯一、無利息期間を選べる・期間が長い	・返済に時間がかかりそうな人 ・借入額が大きい人
アイフル	30日間	契約日の翌日	最短18分融資 ※3 のスピードと原則電話連絡なし	・とにかく急いでいる人 ・職場への電話を避けたい人
アコム	30日間	契約日の翌日	豊富な実績と安心感。アルバイトでもOK！	・初めてカードローンを利用する人 ・どの会社にすべきか迷う人
LINEポケットマネー	30日間	契約日の翌日	申込みから返済までLINEアプリで完結する手軽さ	・普段からLINEをよく使う人 ・スマホだけで手軽に済ませたい人

※1：初めてご契約の方が対象です。※2：【無利息期間について】※無利息期間経過後は通常金利適用となります。※初回契約翌日から無利息適用となります。※他の無利息商品との併用は不可となります。【365日無利息について】※レイクで初回契約の方が対象※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方【60日無利息について】※レイクで初回契約の方が対象※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方※3：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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銀行カードローンならPayPay銀行カードローン

消費者金融の利用に抵抗がある方や、銀行ならではの安心感を重視したい方には、PayPay銀行カードローンも有力な選択肢です。

特徴的なのは、「初回借入日の翌日」から無利息期間が始まる点。これは銀行カードローンでは珍しく、プロミスと同じように「契約だけ先に済ませておき、実際に使うタイミングまで無利息を温存する」といった使い方ができます。

一方で、「銀行だから金利が低いはず」と思われがちですが、PayPay銀行の上限金利は大手消費者金融と同じ水準です。そのため、お得に使うには無利息期間を活かして短期で返済を終えることがポイント。

また、普段からPayPayを利用している方なら、アプリでの管理もしやすく利便性が高いのも魅力です。

金融機関名	無利息期間	無利息期間の起算日	特徴	こんな人におすすめ
PayPay銀行	30日間	初回借入日の翌日	プロミス同様、借入日まで 無利息期間が始まらない銀行カードローン	・銀行の安心感を重視する人 ・普段PayPayを利用している人

審査が不安なら中小消費者金融も選択肢に！無利息ありのおすすめ4社

「大手の審査に落ちてしまった」「すでに他社からの借入があって心配…」という方でも、まだ選択肢はあります。そこで注目したいのが、中小の消費者金融です。

中小業者は、大手とは異なる審査基準を持っているため、一人ひとりの状況をより柔軟に見てくれる傾向があります。そのため、大手では厳しかった方でも利用できる可能性があるのです。

また最近では、「セントラル」のように、大手と遜色ない無利息サービスを用意する会社も増えてきました。審査に不安がある場合は、こうした中小消費者金融も選択肢に入れて検討してみる価値があります。

＜中小消費者金融＞

金融機関名	無利息期間 （最大）	無利息期間の 起算日	特徴	こんな人におすすめ
セントラル	30日間	契約日の翌日	柔軟な審査に期待できる中小消費者金融の老舗	・大手の審査に不安がある人 ・審査に柔軟性を求める人
いつも	60日間	契約日の翌日	条件を満たせば60日間無利息になる	・60万円以上のまとまった額を借りたい人
フタバ	30日間	契約日の翌日	創業50年以上の実績がある中小消費者金融	・他社での借入件数が気になる人 ・過去に審査落ちの経験がある人
ダイレクトワン	55日間	初回借入日の翌日	期間が長く、起算日も有利な好条件	・30日以上の無利息期間が欲しい人 ・契約後に借入タイミングを決めたい人

状況別で選ぶ無利息カードローンおすすめ5選

無利息カードローンといっても、各社で特徴はさまざまです。「結局、自分にはどれが合っているんだろう…」と迷う方も多いと思います。

そこでこの章では、ただサービスを並べるのではなく、「利用する目的」に合わせて最適なカードローンを紹介します。

「とにかく急ぎたい」「無利息期間をしっかり活用したい」「審査に不安がある」など、よくある状況ごとにおすすめを解説していきますので、自分のケースと照らし合わせながら参考にしてみてください。

①契約だけ先に済ませたいなら！無利息期間を無駄にしないプロミス

プロミスの大きな特徴は、無利息期間が「初回借入日の翌日」から始まる点です。

多くのカードローンでは「契約日の翌日」から自動的にカウントが始まるため、契約してすぐに借りないと無利息のメリットを十分に活かせません。その点、プロミスなら必要になったタイミングで借りても、30日間まるごと無利息を利用できます。

加えて、融資スピードは最短3分（※）と業界でもトップクラスの速さ。急な出費にも柔軟に対応できます。さらに、返済に応じてVポイントが貯まるサービスもあり、利便性の面でも優れています。

②とにかく1秒でも早く！融資スピードを最優先するならアイフル

「今すぐ現金が必要」という状況に、スピーディーに対応してくれるのがアイフルです。

Webからの申し込みなら審査は最短18分、最短で即日融資も可能（※）。急ぎのケースでも頼りになるカードローンです。

さらに、初めての利用なら30日間の無利息期間が適用されるため、急な出費の負担を抑えることができます。限度額は最大800万円（※1）と幅広く対応しており、少額からまとまった借入まで柔軟に利用できるのも特徴です。

③スマホだけで手軽に完結させたいなら！LINEポケットマネー

「カードや郵送物は増やしたくない」「いつも使っているアプリで済ませたい」そんな方に向いているのが、LINEポケットマネーです。初めての利用であれば、30日間の利息が実質0円になるサービスがあります。

申し込みから借入、返済までを普段使いのLINEアプリだけで完結できるのが大きな特徴。ローンカードが発行されないので、財布の中がかさばることもなく、自宅に郵送物が届いて家族に知られる心配もありません。

審査には、LINEでの利用状況を基にした独自の「LINEスコア」が活用されるのもユニークな点です。

「必要なときに必要な分だけ、スマホひとつで手軽に借りたい」というニーズにフィットするサービスです。

④初めての借入で不安なら！利用者数No.1の実績と安心感のアコム

初めてカードローンを利用する時は、「どの会社なら安心できるのか」と不安になる方も多いと思います。そんな中で多くの人に選ばれているのが、豊富な実績を持つアコムです。

三菱UFJフィナンシャル・グループに属していることもあり、信頼性の高さは大きな安心材料となります。

サービス面でも、契約の翌日から30日間の無利息期間が利用でき、申込みから借入までの流れも最短20分（※）とスピーディー。初めての方でも使いやすい、バランスの取れたカードローンです。

⑤返済が長引きそうなら！業界最長の無利息期間が選べるレイク

「借入額が大きめで返済が長引きそう」
「毎月の返済額はできるだけ抑えて、自分のペースで返したい」

そんな方に向いているのが、無利息期間が充実しているレイクです。
大きな特長は、借入プランに合わせて2種類の無利息期間から選べること。

• プランA：Web申込みで60日間無利息
• プランB：契約額が50万円以上なら365日間無利息（※）

まとまった額をじっくり返すなら365日間、短期で返済する予定なら60日間、と状況に応じて有利な方を選択できます。利息の負担をできる限り抑えたい方にとって、柔軟に選べるレイクの無利息サービスは大きな魅力です。

「何度でも」無利息で借りられるカードローンはある？

無利息サービスを何度でも利用できれば、利息をほとんど0円で借りることも不可能ではありません。結論から言うと、2025年8月時点で「何度でも無利息で使える」カードローンは大手・銀行ともにありません。

現在の無利息サービスは、ほとんどが新規利用者向けのサービスとして提供されています。つまり「まずは使ってもらうためのお試し期間」という扱いで、一度きりの利用に限られているのが実情です。

貸金業者はボランティアではなく、あくまでビジネスとして運営されています。収益の源は利息であるため、無利息で貸し出すことは本来リスクが大きいと言えます。だからこそ、初回限定として提供されているのです。

複数の会社を順番に利用する方法なら何度も利用できるのでは？

「A社の無利息期間が終わったら、次はB社、その次はC社と契約していけば、ずっと無利息で借り続けられるのでは？」

と考える方もいるかもしれません。

確かに理屈の上では可能ですが、この方法には大きなリスクがあります。

短期間で複数のローンに申し込むと、その履歴が信用情報機関に記録され、「お金に困っている人物」として金融機関から警戒されてしまうのです。

このような状態では、今後のローンやクレジットカードの審査が極端に通りにくくなる恐れがあります。

一時的に利息を節約できても、将来本当にお金が必要になったときに借りられない状況になりかねません。そのため、複数社を渡り歩く方法は避けるのが賢明です。

失敗しない！あなたに合った無利息カードローンの選び方 3つのポイント

無利息サービスを提供しているカードローンは数多くあるので、どれを選んだらいいか悩む方も少なくないでしょう。
自分にとって最適なサービスを選ぶためには、以下の3つのポイントに注目しましょう。

①借りたい金額と返済期間で選ぶ

まず確認しておきたいのは、「いくら借りたいのか」、そして「どのくらいの期間で返せそうか」です。この2つによって、選ぶベストなカードローンは異なります。

たとえば、30日以内に返済できない50万以上など高額な借入の場合は、WEB申込で365日無利息サービスを提供しているレイクを選択できます。利息が発生しない期間が1年間あるので、毎月の返済負担を大きく軽減できるのが魅力。

一方で、「来月の給料日には一括返済できる」「10日ほど借りられたらOK」といった短期で返済する場合は、「プロミス」「アイフル」がおすすめです。

②お金が「いつ」必要かで選ぶ

無利息サービスを見るときに意外と忘れやすいのが、「利息ゼロがスタートする日」です。

この起算日には大きく分けて2つのパターンがあります。ひとつは「契約日の翌日」からカウントされるもの、もうひとつは「借入日の翌日」からスタートするものです。

＜起算日で変わるおすすめの選び方まとめ＞

• 「必要になるタイミングがまだ先」→ 無利息期間を無駄にしないプロミスが最適。
• 「契約後すぐに借りたい」→ 起算日の差は気にしなくてOK。

あとは レイク（期間の長さ）、アイフル（融資スピード）、アコム（安心感） など、それぞれの特徴で比較して選ぶのがおすすめです。

③無利息期間終了後の金利や利便性で選ぶ

無利息期間は魅力的ですが、期間内に返済が終わらなかった場合のことも考えておくことも大切です。

無利息期間が終わると、通常の利息が発生します。大手消費者金融では、上限金利が年18.0％前後に設定されていることが多く、この金利で返済した場合のシミュレーションを一度しておくと安心です。

また、返済のしやすさも重要なポイントです。提携ATMの数やアプリの使いやすさなど、長く利用する上で便利かどうかもチェックしておきましょう。

無利息というメリットだけでなく、期間終了後も無理なく返済できるかを総合的に考えることが大切です。

無利息カードローンを利用する前に知るべき注意点・デメリット

無利息カードローンは、正しく使えば非常に便利でメリットの大きいサービスです。しかし、その手軽さの裏には、守るべきルールと、破った場合のデメリットがあります。

• 無利息期間を1日でも過ぎると通常金利が発生する
• 返済に遅れると「遅延損害金」がかかる（金利よりも高い）
• 延滞記録が信用情報に残り、将来のローン審査に影響する
• 対象は「初回契約者」のみ（過去に解約していてもNGな場合が多い）

まず、期間を1日でも過ぎると、残高全額に通常金利（大手消費者金融は年18％前後）が適用されます。

完済が間に合わない場合は、あらかじめ返済計画を立て、シミュレーションしておくことが重要です。

また、返済遅延は無利息特典の失効だけでなく、遅延損害金（上限年20％）の発生につながり、日割りで返済総額が膨らむ原因になります。さらに、延滞は信用情報に記録され、クレジットカードや住宅ローン、スマホの分割契約など将来の金融取引に影響するリスクも。

加えて、無利息サービスは基本的に「初回契約者限定」であり、過去に契約・解約歴がある場合は対象外になるのが一般的です。利息ゼロのメリットに目を奪われず、ルールを理解し計画的に利用することが、失敗を避ける最大のポイントです。

無利息カードローンに関するよくある質問

最後に、無利息カードローンに関するよくある質問をまとめます。

Q.無利息期間のあるカードローンのおすすめは？

A. 最適な無利息カードローンは、あなたの目的や状況によって異なります。

無利息カードローンをお得に使うには、自分の状況と各社のサービス特性を正しくマッチさせることが大切です。以下に代表的な目的別のおすすめをまとめましたので、希望に合うものからチェックしてみてください。

• とにかくスピード重視 →「アイフル」
  Web申込みなら最短18分という業界トップクラスの審査スピード。急な現金ニーズに最適。
• 契約だけ先に済ませ、好きな時に借りたい →「プロミス」
  無利息期間が「初回借入日の翌日」から始まる唯一のサービス。契約だけ先に済ませて、必要なタイミングで借入できる。
• 返済が長引きそう →「レイク」
  Web申込で契約額50万円以上なら「365日間無利息」。高額借入で返済に1年近くかかる場合に最適。

より詳しい比較は、本記事の「状況別で選ぶ無利息カードローンおすすめ5選」の章を参考にしてください。

Q.無利息期間中に一括返済はできますか？

A.もちろん可能です。むしろ、推奨される返済方法です。
無利息期間中に一括返済すれば、利息が一切かかりません。返済は元金のみ。
これが無利息サービスをもっともお得に利用する方法です。

Q. 銀行カードローンに無利息サービスはありますか？

A. はい、一部の銀行カードローンでは無利息サービスを利用できます。

消費者金融に比べると数は少ないものの、PayPay銀行カードローンなど、ネット銀行を中心に無利息期間を設けているケースがあります。

「消費者金融の利用は少し抵抗があるけれど、無利息のメリットは受けたい」という方は、こうした銀行カードローンを検討しましょう。ただし、PayPay銀行カードローンの場合は、上限金利が消費者金融と同じ水準です。

Q. 審査なしで借りることはできますか？

A. 絶対にできません。

貸金業法により、消費者金融や銀行などの正規の金融機関は、利用者の返済能力を必ず確認する審査を行う義務があります。

もし「審査不要」「誰でも貸します」といった宣伝で勧誘してくる業者があれば、それは国に登録されていない違法な闇金です。

法外な高金利を請求されたり、悪質な取り立てに遭ったりする危険性が非常に高く、利用すると深刻なトラブルに巻き込まれる可能性も。このような業者には、絶対に関わらないようにしてください。

まとめ

無利息カードローンを賢く使うために最も大切なのは、単に期間の長さで選ぶのではなく、「あなたの目的や状況に合った一社を選ぶ」ことです。

最後に、目的別のおすすめを振り返ります。

• 無利息期間を温存したい → プロミス
• スピード重視 → アイフル
• LINEで完結！手軽に借りたい→LINEポケットマネー
• 時間をかけてじっくり返したい → レイク
• 初めての利用で安心感を求める → アコム

「無利息」という言葉は魅力的ですが、あくまでも借入であることに変わりはありません。期間内に返済できなかった場合の利息も考慮し、無理のない返済計画を立てた上で申し込むことが重要です。本記事を参考に、最適な借入先を見つけてみてください。

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