「今日中に振り込まなければいけないがお金が足りない…即日借りられるところは？」
「給料日まであと10日あるのにお金がない。週末に呼ばれている結婚式どうしよう」
急な出費が重なって、「今日中にどうしてもお金が必要…」と焦ってしまうこと、ありますよね。
いざ借りようと思っても、どこが安心できるのか、どうすれば早く借りられるのか、迷う方もいるでしょう。
インターネットやSNSには「審査なしで即日融資」「誰でも借りられる」といった都合の良さそうな宣伝も多く出回っています。しかし、その多くは違法業者で、後から法外な利息を請求されるなど、危険なトラブルに巻き込まれるケースが後を絶ちません。
結論をお伝えすると、スピードを最優先するなら大手消費者金融、時間に余裕があり少しでも金利を抑えたいなら銀行カードローン、審査に自信がないなら中小消費者金融が最適です。それぞれの特徴を解説するので、あなたにぴったりの借入先を見つけましょう。
融資どこがいい？最短20分以内の即日融資や低金利おすすめカードローン＆柔軟な借入先一覧で比較
まずは、スピード審査が魅力の大手消費者金融の中でも厳選した3社、銀行カードローンで比較的、審査が早い2社、審査が柔軟と評判の中小消費者金融を一覧でチェックしましょう。
| 実質年利 | 借入限度額 | 融資までの期間 | WEB完結 | |||
| 大手消費者金融 | プロミス | 4.5％～17.8％ | 1万〜500万円（※3） | 最短3分（※4） | ◎ | 詳細 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短即日（※4） | ◎ | 詳細 | |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 800万円（※5） | 最短即日（※6） | ◎ | 詳細 | |
| LINEポケットマネー | 3.0～18.0% | 3万円～300万円 | 最短即日（※4） | ◎ | 詳細 | |
| 銀行 | セブン銀行カードローン | 12.0％～15.0％ | 10万円～300万円（※1） | 最短翌日 | ◎ | 詳細 |
| SBIネット銀行カードローン | 年1.99％～14.79％（※2） | 10万～1,000万円 | 最短数日 | ◎ | 詳細 | |
| 中小消費者金融 | セントラル | 3.0％～18.0％ | 300万円 | 最短30分 | ◎ | 詳細 |
| フクホー | 7.30％〜20.00％ | 200万円 | 最短即日 | ◎ | 詳細 | |
| いつも | 4.8%～18.0% | 1万円～500万円 | 最短30分 | ◎ | 詳細 | |
| アルコシステム | 15.0％〜20.0％ | 50万円 | 最短即日 | ◎ | 詳細 |
※1：初回は50万円まで※2：利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら※3：借入限度額は審査によって決定いたします。※4：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※5：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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※アイフルの貸付条件・詳細はこちら
借入先のタイプ別・おすすめの人・メリット/注意点
どこの借入先がいいか悩んだら、下表を参考に選びましょう。
| 借入先の種類 | 向いている人 | メリット | 注意点 |
| 銀行カードローン | ・利息をできるだけ抑えて借りたい人 ・安心感や知名度のある金融機関を選びたい人 | ・金利が低めに設定されている ・大手銀行の運営で信頼性が高い | ・審査が慎重で、結果が出るまで数日かかる場合が多い ・即日融資は難しいケースがある |
| 大手消費者金融 | ・今すぐお金が必要で、スピードを重視したい人 ・安定した収入があり、過去に大きな金融事故がない人 ・勤務先への電話確認や郵送を避けたい人 | ・即日融資に対応している ・Web申込で手続きが完結しやすい・サポート体制が整っている | ・金利は銀行に比べて高め ・借りすぎると返済負担が大きくなる |
| 中小消費者金融 | ・大手の審査に落ちてしまった人 ・過去の延滞や金融事故などで信用に不安がある人 ・現在の状況を柔軟に考慮してほしい人 | ・審査が柔軟で、事情を汲んでもらいやすい ・地域密着型で相談しやすい場合がある | ・大手より金利が高めになりやすい ・貸付条件が会社ごとに大きく異なるため、比較が必要 |
【最短3分】即日融資OKの大手消費者金融ならこの4社がおすすめ
「とにかく早く借りたい」「周りに知られずに手続きを済ませたい」そんなニーズに応えるのが、SMBCモビット、アイフル、プロミスの3社です。各社ともWeb申込を活用することで、申込から借入までをスピーディーに進めることができます。
①プロミス：最短3分（※）のスピード審査が魅力
「プロミス」は、最短3分（※）という圧倒的なスピード感が魅力のカードローンです。申し込みから契約、借入までWEBやアプリで完結。24時間365日、好きな時間に申し込みできて、土日も審査に対応しています。
借入限度額は、1万〜500万円まで。審査によって決定されますが、希望額3万円や5万円など少額の借入も可能。返済は1,000円からと、無理のないプランで借りられるのも魅力です。
「急な飲み会で持ち合わせがない」「あと3万円あれば乗り切れる」など、ちょっと借りたい方から、20万円、30万円などまとまった借りれが必要な人まで利用できます。
しかも、初回の借入に限り、借入日の翌日から最大30日間金利が0円になるサービスもあります。契約日ではなく、借入日から最大30日間なので、焦って借りる必要もありません。
（※メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です）
審査スピードと利便性、サービスの充実度、どれをとっても優れたカードローンです。
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
②SMBCモビット
WEB完結なら電話なしが最大の魅力の「SMBCモビット」。原則、勤務先への電話連絡や郵送物がなく、家族や職場にバレにくいのが特徴です。
実質年利は、3.0％～18.0％と、標準的な金利ですが、下限他社より低めの場合もあるので、条件が合う人にはお得です。さらに、返済額の一部に応じて、Vポイントが貯まるのも嬉しいメリット。
貯まったポイントは、日常の買い物に利用できます。30日間金利サービスを利用しない人や、長期の借り入れを希望している人に適したサービスです。
借入可能額も800万円まで対応と、高額な借入を予定しているケースにもおすすめできます。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
③アイフル
CMなどでもお馴染み、大手消費者金融の「アイフル」。WEB申し込みなら最短18分の審査・当日中の振込に対応しています（※）。しかも、アプリで借入可能なので、現物カードの郵送を避けられ、家族に知られるリスクを減らせます。
初めての借入に限り、契約日の翌日から30日間は金利0円。短期で完済すれば、利息はかかりません。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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＞＞アイフルの貸付条件・詳細はこちら
④LINEポケットマネー
「LINEポケットマネー」は、申込から審査・借入・返済まで全てスマホのLINEだけで完結するローンです。慣れ親しんだLINEアプリ内で、申込手続きから審査の確認、借入・返済まで一通り済ませられるのが大きな魅力。
AIによる「LINEスコア」を活用した審査制なので、審査スピードも早め。金利は、大手消費者金融とほぼ同格。安心して利用できます。
初回キャッシュバックや無利息期間もあり、サービス内容も充実しています。
| 実質年利 | 3.0～18.0% |
| 借入限度額 | 3万円～300万円（300万円はスタンダード/プレミアムプランの場合） |
| 融資までの期間 | 最短即日（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※お申込の時間帯により、ご希望に添えない場合があります。
＞＞LINEポケットマネーの詳細はこちら
審査スムーズ！金利が魅力な銀行カードローンおすすめ2社
時間に余裕があり、消費者金融よりも低い金利で借りたい方には、銀行カードローンがおすすめです。
銀行カードローンは、新規の個人向け融資の審査時に、申込者が反社会的勢力と関係がないかを確認するため、警察庁のデータベースに照会することが必須となっているので、即日の借入はできませんが、最短で翌日には借りられるところがあります。
特に以下の2社がおすすめです。
セブン銀行カードローン
急な出費で「今すぐお金が必要」という場面でも、できるだけ利息は抑えたい…そんなときに頼りになるのが「セブン銀行カードローン」です。実質年利は12.0％〜15.0％と、消費者金融に比べて利息の負担を軽減できるのが魅力。
申し込みから契約、借入・返済までの流れはすべてスマートフォンで完結します。セブン銀行ATMをはじめ、全国にある提携ATMが利用できるため、日常生活の中で手軽に扱えるのもメリット。使いやすさと利便性を両立した、身近なカードローンです。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
＞＞【公式】セブン銀行カードローンの詳細はこちら
住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行ならではのシンプルさと利便性が魅力。利用限度額に応じて金利が変動し、年1.89％～14.79％の範囲で設定されています。
さらに、条件を満たすことで金利優遇を受けられる点もメリット。
また、専用カードを持つ必要はなく、普段使っているキャッシュカードやスマホアプリから直接借入・返済が可能。利用明細などの郵送物が基本的に届かない仕組みになっているため、プライバシーを重視する人にも安心できる内容となっています。
| 実質年利 | 年1.99％～14.79％（※） |
| 借入限度額 | 10万～1,000万円 |
| 融資までの期間 | 最短数日 |
| WEB完結 | 可能 |
※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
＞＞【公式】住信SBIネット銀行カードローンの詳細はこちら
「即日融資 審査なし」「個人間融資」は100%違法！甘い言葉に隠されたヤミ金の罠
結論から言えば、「審査なし」でお金を貸すという業者は、例外なく違法なヤミ金です。あわせて「誰でも借りられる」「審査が甘い」といった言葉も、正規の金融機関が使うことは法律（貸金業法16条）で禁止されています。
（誇大広告の禁止等）
第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用：e-gov
つまり「誰でも借りられる」「審査なし」といった表現を見かけた場合、それだけで違法業者である可能性が高いと判断できるのです。
さらに、正規の金融機関が必ず審査を行うのは、法律で「返済能力を確認すること」が義務付けられているからです（貸金業法13条）。申込者の年収や過去の返済履歴、他社の借入状況を調べて、返済できる範囲かどうかを判断します。
これは金融機関を守るためだけではなく、利用者が返済不能に陥らないようにするためでもあります。審査は、健全な借入を守るために欠かせないステップなのです。
SNSの「個人融資」や「激甘審査ファイナンス」の実態
近年、X（旧Twitter）やInstagramといったSNSで「#個人融資」「#お金貸します」といったハッシュタグを使い、あたかも親切な個人を装ってお金を貸すように見せかける違法業者が増えています。
中には「激甘審査ファイナンス」などと名乗り、安心させる言葉で近づいてきますが、その正体は典型的なヤミ金です。
このような業者を利用すると、以下のようなリスクがあります。
- 法外な金利
- 強引な取り立て
- 個人情報の悪用
まず挙げられるのは法外な金利です。法律で定められた上限は年20％ですが、ヤミ金は「トイチ」「トサン」と呼ばれる利率を平然と要求してきます。「トイチ」は10日で1割、年換算にすると365％。「トサン」に至っては10日で3割、年換算で1,095％という暴利です。こうした条件で借りてしまうと、返済を続けても元金は一向に減らず、あっという間に借金地獄に引き込まれてしまいます。
さらに恐ろしいのは取り立てです。返済が遅れると態度が一変し、深夜や早朝に電話をかけて脅したり、勤務先や実家に執拗に連絡したりと、生活を徹底的に追い込みます。SNSで個人情報を晒す嫌がらせや、自宅へ直接押しかけるケースも珍しくありません。日常の平穏は簡単に壊されてしまいます。
加えて、申込時に渡した身分証明書や口座情報が犯罪に使われる可能性も。勝手に名義を使われて携帯電話を契約されたり、犯罪に使うための口座を作られたりすることもあります。
審査なしで簡単に借りられても、絶対に利用してはいけない取引です。
審査が不安なら中小消費者金融も選択肢のひとつ
「信用情報に傷がある」「大手や銀行に落ちた」
このように、審査に不安がある方には、中小消費者金融がおすすめです。
中小消費者金融は、地域に根付いた貸金業者のことです。正規業者なので、貸金業法を遵守。安心して利用できる上に、大手のようなスコアリング審査ではありません。
現在の状況を重視して審査してくれるので、大手に落ちた人にもチャンスがあります。特に以下の4社は柔軟審査＆即日融資対応なので、お急ぎの方にもおすすめです。
＜おすすめの中小消費者金融＞
| セントラル | 3.0％～18.0％ | 300万円 | 最短30分 | ◎ | 詳細 |
| フクホー | 7.30％〜20.00％ | 200万円 | 最短即日 | ◎ | 詳細 |
| いつも | 4.8%～18.0% | 1万円～500万円 | 最短30分 | ◎ | 詳細 |
| アルコシステム | 15.0％〜20.0％ | 50万円 | 最短即日 | ◎ | 詳細 |
即日融資に関するよくある質問
最後に、即日融資に関するよくある質問を紹介します。
Q.信用情報に不安があります。
A.信用情報にキズがある場合、銀行や大手消費者金融の審査に通るのはかなり難しいのが現実です。
ただし、延滞や債務整理などの情報が登録されてから一定期間（多くは5年）が経過すると、記録が消えている可能性があります。その場合は再び審査に通過できるケースもあるため、まずは信用情報機関に開示請求をして、自分の状況を確認することをおすすめします。
もし現在も信用情報に問題が残っている場合でも、まだ道はあります。「セントラル」や「フクホー」といった中小の消費者金融は、申込者の事情を考慮して柔軟に対応してくれる場合があるので、相談してみるのも一つの方法です。
Q.審査に通らないけど10万円借りたい…どんな方法がありますか？
A.どこの審査にも通らない場合、中小消費者金融を選択肢に入れましょう。もうすでに、中小にも落ちてしまった場合は、期間を開けて再申し込みを狙いましょう。
この状態では、金融機関で借りるのは厳しいかもしれませんので、以下の方法も検討してみてください。
- クレジットカードのキャッシング
- 質屋
- 保険の契約者貸付
手持ちのクレジットカードにキャッシング機能がついている場合、コンビニATMで現金を借りられます。また、ブランド品や貴金属などを質屋に預ければ、審査なしでお金を借りられるので便利です。もし手放してもいい持ち物なら、買い取ってもらうのも手です。
次に、積立型の生命保険に加入している場合、解約返戻金を担保にお金を借りる契約者貸付を利用できる可能性があります。保険会社に申し込めば、即日振り込んでもらえることも。審査がないのと金利が低めなので、積極的に利用したい制度です。
Q. パートやアルバイト、学生でも即日融資は受けられますか？
A.安定した収入があれば即日融資を受けられる可能性は十分にあります。
正社員でなくても、パートやアルバイトで毎月安定した収入があれば、「プロミス」や「SMBCモビット」など多くの消費者金融に申し込むことが可能です。審査で重視されるのは「安定した収入」と「返済能力」の2点です。
学生であっても、20歳以上でアルバイト収入があれば申込できます（※高校生は対象外）。
Q.在籍確認の電話なしで借りることは可能ですか？
A.可能です。大手消費者金融を中心に「原則、電話連絡なし」のサービスが主流になっています。
たとえば、「SMBCモビット」はWEB完結で電話なしと明記されています。申込内容や提出書類（健康保険証や給与明細など）で、勤務先に在籍していることが確認できれば、基本的に職場への電話連絡は行われません。
ただし、次のような場合には、申込者の了承を得たうえで電話が入ることがあります。
- 申込書類に不備がある場合
- 記載された勤務先情報と提出書類の内容が一致しない場合
- 審査の過程でどうしても確認が必要と判断された場合
どうしても電話を避けたいときは、「原則電話連絡なし」と公式に明記しているサービスを選ぶのがおすすめです。さらに、申し込み後にコールセンターへ相談しておくと、より安心して手続きを進められます。
即日融資の通過率を上げる3つのコツ
即日融資OKの消費者金融の審査は銀行に比べてスピーディーですが、誰でも通過できるわけではありません。
「審査に落ちるかも…」と不安な方は、申込前に以下の3つのコツを実践するだけで、通過の可能性を格段に上げることができます。
- 金融機関の営業時間内、できれば午前中に申し込む
- 本人確認書類・収入証明書を不備なく準備する
- 申込内容は正確に！虚偽の申告は絶対にしない
即日融資を狙う場合は、申し込みのタイミングと書類の準備、申告内容が大切です。大手消費者金融はWebで24時間申し込みを受け付けていますが、審査はだいたい9時～21時まで。午前中に手続きを済ませれば、書類の不備や在籍確認の対応にも余裕があり、当日振込にも間に合いやすくなります。
審査には本人確認書類や、必要に応じて収入証明書が求められます。運転免許証やマイナンバーカード、給与明細などをあらかじめ揃え、スマホで提出する場合は文字がはっきり写るよう注意しましょう。
申込内容は正確に記入することが重要です。年収や勤務先、他社からの借入状況は信用情報で確認されるため、虚偽の申告をすると審査で即否決されるだけでなく、信用に傷がつくこともあります。信頼性を守ることが、審査をスムーズに通す一番のポイントです。
まとめ
本記事ではおすすめの即日融資カードローンを紹介しました。
銀行カードローンは消費者金融に比べ上限金利が低く、返済金額を抑えながら利用できる利点がありますが、その分審査が厳しい＆時間がかかる傾向にあります。
また、審査基準に警察庁の反社会勢力のデータベース照会があるため、即日融資ができません。
即日融資を受けたい方は、今回紹介した消費者金融を参考に、自身に適した業者を選びましょう。電話での在籍確認を回避できる場合があるので、借入を知られたくない方も安心です。
