「本当にお金がない！どこにも借りれない！」
普通に生活していても、やむを得ない事情でお金が足りなくなったり、必要になったりすることってありますよね。しかし貯金がなければどうしようもありません。
こんな時、一体どうすれば乗り切れるでしょうか。
本記事では、筆者が実際に試した「本当にお金がない！借りれないときに乗り切る7つの対処法」を解説します。
明日生きるお金がない助けて。無職で本当にお金がない借りれない時に掲示板や個人間融資は危険
明日生きるお金がない、無職で手元に現金がないなど、焦っている時に誤った判断をすると、状況はさらに悪化します。
特に、インターネット上で安易に見つかる以下の3つは、あなたを救うどころか、より深い闇へ突き落とす罠です。
- 個人間融資や闇金、「お金貸します」掲示板
- クレジットカードの現金化
- 勝負事での一発逆転
なぜこれらが危険なのか、一つずつ見ていきましょう。
個人間融資や闇金、お金貸します掲示板
「ブラックOK」「審査なし」「即日融資」……ネットの掲示板やSNSでこうした言葉を見かけると、まるで救いの神のように感じるかもしれません。
しかし、その多くは法律を無視した闇金や、それに近い悪質な個人業者です。
【具体的な危険性】
- 法外な金利
「トイチ（10日で1割）」や「トサン（10日で3割）」など、法律で定められた上限をはるかに超える金利で貸付。すぐに返済不能となり、借金は雪だるま式に膨む。 - 過酷な取り立て
自宅や職場、実家にまで昼夜を問わず電話や訪問で取り立て。大声での恫喝や脅迫は日常茶飯事で、精神的に追い詰められる。 - 個人情報の悪用
申し込み時に渡した身分証や銀行口座の情報は、他の犯罪に利用されたり、名簿業者に売られたりする危険が高い。 - 犯罪への巻き込み
返済不能を理由に「運び屋」や「口座売買」といった犯罪行為を強要される事例もある。
「個人間だから安心」などということは決してありません。むしろ法律の保護が及ばず、危険度はさらに高いと考えてください。
こうした闇金や悪質業者については、金融庁でも注意喚起が行われています。
こちらは金融庁です。SNS等で勧誘し、お金の貸し借りを行う「個人間融資」は、たとえ個人が行う場合であっても、貸金業法の規定に抵触する場合がありますので、ご注意ください。 pic.twitter.com/92vL1FwIUX
— 金融庁金融トラブル注意喚起情報 (@fsa_attention) February 12, 2025
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化とは、換金性の高い商品をカードで購入して売却、現金を手にする方法です。中には、現金化業者を利用する手口もあり、高額な手数料を取られることも。
しかし、現金化は、そもそもカード会社の利用規約で明確に禁止されている行為です。
【具体的な危険性】
- カードの強制退会・一括返済
発覚するとクレジットカードは強制的に解約され、残高の一括返済を求められる。信用情報にも傷がつき、将来ローンや分割払いが難しくなる。 - 高額な手数料
換金率と称して20〜30％もの手数料が差し引かれる。たとえば10万円分の買い物をしても、手元に残るのは7〜8万円ほど。年利に換算すると数百％に相当し、超高金利で借金するのと変わらない。 - 詐欺被害の危険
商品を送ったのに現金が振り込まれない、という詐欺に遭う可能性も。 - カードの強制退会・一括返済
発覚するとクレジットカードは強制的に解約され、残高の一括返済を求められる。信用情報にも傷がつき、将来ローンや分割払いが難しくなる。
結局は手元に残る現金より多くの借金を背負うことになる、割に合わない危険な行為です。
勝負事で一発逆転を狙う
「パチンコで勝てば、この状況から抜け出せるかもしれない…」
手元に残ったわずかな現金を握りしめ、一発逆転を狙いたくなる方もいるでしょう。
しかし、それで勝てる保証はどこにもありません。むしろ最後のお金まで失い、本当に無一文になる可能性の方がずっと高いのです。
これは問題を解決する行動ではなく、先送りや現実逃避に過ぎません。依存症に陥る危険もあり、お金の問題をさらに深刻にするだけです。
明日生きるお金がない時の解決策①：【借りる】スピード審査のカードローン
急な出費や収入の途絶で、今すぐ現金が必要になることは、誰にでも起こり得ます。そんなときの緊急手段の一つが、審査が早いカードローンです。
カードローンなら、最短3分〜審査が完了し、その日のうちにお金を手にできる可能性があります。少額なら、無理のない返済プランを立てられますし、中には初回だけ30日間無利息で借りられる可能性も。
安定収入があれば、パートやアルバイトでも申し込めるので、まずは有力な選択肢として検討してみましょう。
特に、以下のように審査スピードの早いカードローンがおすすめです。
①プロミス：最短3分（※）のスピード審査が魅力
最短3分（※）で審査が完了するプロミス。とにかく早く借りたい方や、急ぎの支払いが迫っている方に向いた借入先です。土日祝日も審査対応。
借入限度額は1万円〜最大500万円まで。審査によって決定されるので、無理のない借入が可能です。実績を積めば、増額も可能など、状況に合わせて利用できます。
数万円程度の少額融資にも対応しており、返済は1,000円から可能です。生活スタイルに合わせて無理なく借入や返済ができます。
初回の借入に限り、借入日の翌日から最大30日間金利が0円になります。
（※メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です）
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1万〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
②アイフル：最短18分審査
アイフルは、最短18分（※）の審査で、即日融資に対応。パート、アルバイトでも利用可能なカードローンです。
「給料日前に一時的に現金が必要」「数日以内に返済できる見込みがある」といった場合、アイフルの無利息期間（初回限定）を使えば、無駄な金利を抑えられます。
申込から借入まで、スマホアプリで完結。土日も審査を実施しているので、週末にお金が必要な方にもおすすめです。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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③セブン銀行カードローン：銀行ならではの金利水準
「急いでお金を借りたいけど、金利は抑えたい」という場合は、セブン銀行カードローンも選択肢のひとつ。実質年利は12.0％～15.0％なので、消費者金融より利息負担を軽減できます。
申し込みから契約、借入や返済までスマホで完結でき、セブン銀行ATMをはじめとする提携ATMを利用できるのも便利な点です。日常の生活動線の中で使いやすく、管理もしやすいカードローンです。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
④アコム：初めてのカードローンならここ
カードローンを初めて利用する方にとって安心感があるのがアコムです。利用者が多く知名度も高いため、信頼性は十分。申込から審査、借入までの流れがスムーズで、スマホアプリも分かりやすい設計になっています。返済に関する相談窓口も整備されているので、不安を抱えずに始められるのが特徴です。
また、新規契約者には「30日間利息ゼロ」のサービスが用意されており、短期の利用なら利息を気にせず借入が可能です。たとえば「給料日前に少しだけ資金が必要」といったケースに適しており、少額利用にも対応しています。
（※申込の時間帯や審査内容によっては、即日融資できない場合があります。）
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1万～800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短20分（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：お借入総額によって収入証明書(源泉徴収票等)が必要な場合があります。
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
＞＞アコムの詳細はこちら
明日生きるお金がない時の解決策②：【借りる】中小消費者金融
中小の消費者金融とは、大手ほどの規模はないものの、地域密着型で営業している業者や、特定の利用者層に向けたサービスを展開している貸金業者のことを指します。
俗に「街金」と呼ばれることもあり、地域に根付いて長年利用されてきた実績があるのが特徴です。大手のように機械的なスコアだけで判断するのではなく、利用者の現在の状況を踏まえて柔軟に審査を行ってくれる点がメリットといえます。
そのため「大手の審査に落ちてしまった」という場合でも、チャンスがまったくないわけではありません。業者によっては、信用情報に不安がある方でも相談に応じてくれるケースがあり、選択肢のひとつとして検討する価値があります。
特に以下の2社は、数ある中小の中でも評判がよく安心して利用できます。
セントラル：30日間無利息サービスあり
「セントラル」は中小消費者金融ながら、大手に劣らないサービスを展開しています。申し込みから契約までWEBで完結でき、審査は最短30分、即日融資にも対応。
初めての方は30日間の無利息サービスが利用できる点も魅力です。さらに、中小金融では珍しく、最大300万円までの契約枠を用意しており、審査結果に応じて柔軟に限度額が設定されます。いつでも好きな時に限度額の範囲内で利用可能。
借入・返済もコンビニATMを使えるので、便利です。
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 実質年利 | 4.80％〜18.00％ |
| 審査時間 | 最短30分（※） |
| 申込条件 | 20歳以上で安定した収入と返済能力がある人 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
フクホー｜信用情報に自信がなくても申し込み可能
「フクホー」は、審査に融通が利く柔軟な対応が魅力の消費者金融です。信用情報に傷がある状態でも、審査対応してもらえます。現状を重視してくれるので、大手の審査に通らない方でもチャンスあり。
金利は実質年率7.30％〜18.00％と、大手と変わりません。最短即日融資に対応し、お急ぎの方にも最適。さらに、来店不要でWEB申込から手続きできるので、全国どこからでも利用可能です。相談体制も整っており、借入に不安がある方でも安心して申し込める環境が用意されています。
| 限度額 | a.5万円～10万円未満 b.10万円～100万円未満 c.100万円～200万円 |
| 実質年利 | a.実質年率 7.30％～20.00％ b.実質年率 7.30％～18.00％ c.実質年率 7.30％～15.00％ |
| 審査時間 | 最短即日（※） |
| 申込条件 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
明日生きるお金がない時の解決策③：【即金で稼ぐ】アプリや買取で今日を乗り切る
金融機関から借りるのに抵抗がある、あるいは審査に通らず借りられない…。そんなときに残された選択肢は「自力で稼ぐこと」です。
幸い、今の時代はスマホさえあれば、特別なスキルや経験がなくても即日現金を得られる方法が多数あります。
ここでは「面接不要」「スキル不要」で始められる即金ワークを、3つのカテゴリーに分けて具体的なサービスとともに紹介します。
- 面接なしで最短即日から稼げる！即日バイト
- 家もお金もない人は住む場所と仕事が同時に手に入る寮付き＆リゾートバイト
- 不用品を売ってお金を作る
①面接なしで最短即日から稼げる！即日バイト
即日バイトとは、アプリなどを利用してネットから簡単に仕事を見つけられるサービスです。面倒な履歴書提出や面接がなく、1日2時間〜即日アルバイトができます。
例えば、「バイトアプリプチジョブ」は、会員登録をすると今すぐ働ける仕事を見つけられます。空いている時間を有効に活用して現金を稼げるアプリです。
1日7千円〜1万円以上稼げる高額なバイトもありますのでおすすめ。1日のみの勤務でもOKですから、突然職を失って困っている人も次の仕事場が見つかるまでのつなぎバイトに最適です。
《短期バイトならここ》
| プチジョブ | 東京近郊の仕事がすぐに見つかる便利なバイトマッチングサービス |
②家もお金もない人は住む場所と仕事が同時に手に入る寮付き＆リゾートバイト
住む場所もお金もなく困っている人は、寮完備の仕事や人気の観光地で働くリゾートバイトがおすすめです。
観光シーズンに人手が足りなくなる観光地で、1ヶ月〜住み込みで働けます。住み込みといっても、1人部屋の寮も少なくありません。プライバシーを確保しつつ、しっかり働き短期間で50万円以上貯める人も。
- 派遣切りにあって今の寮を出なくてはいけない
- 同棲していた家を追い出されそう
- 失業で家賃が払えず困っている
このような方は、今日から入れる寮もありますのでおすすめです。
《寮完備＆リゾートバイトのおすすめ》
| スミジョブ | 100％寮付きの求人を掲載！リゾートバイトから高待遇の工場求人まで幅広く見つかる。求人は全国各地あり。18〜50歳までの男女OK。 |
| アルファリゾート！ | 2か月で50万貯まるリゾートバイトが見つかる。北海道から沖縄まで全国リゾートバイトの最新情報をリアルタイムでゲット。 |
③不用品を売ってお金を作る
取り急ぎ、今数万円だけ欲しい！という方は、家にあるものを売ってお金を作りましょう。家にあるものを売るには、メルカリなどのフリマアプリへ出品する方法やリサイクルショップに持ち込む方法があります。
しかし、どちらも労力と時間がかかりますので、緊急でお金が欲しい方には向いていません。不用品を効率的に高く売る方法は、出張買取です。
出張買取なら、自宅にある不用品をその場で査定してくれますので、店舗に持ち込んだり写真を撮って出品したりする手間がかかりません。
しかも、査定額を確認しながら売るかどうか検討できるため、「これが1万円なら売りたい」「5000円くらいになるなら手放してもいい」といった判断ができます。
また、まとめて売ることで高値がつく可能性もありますから、お得です。買取金はその場で支払ってもらえるので、すぐに現金を手にすることができます。
《なんでも買い取ってくれる出張買取ならここ》
| 対応エリア | |
| ティファナ | 東京、埼玉、神奈川の一部地域 |
| グッドディール（GoodDeal） | 全国 |
出張買取はできるだけ大手で、買取ジャンルが幅広い上記のような業者を利用すると安心です。
明日生きるお金がない時の解決策④：【借金地獄なら】返済そのものを見直す
お金がない理由が、「借金返済がきつい」ということなら、迷わずおまとめローンを検討しましょう。おまとめローンとは、複数の借金を一本化して毎月の返済負担を軽減できる借金整理に効果的な方法です。
複数社に借金があると、金利も返済日もバラバラで管理しづらく、どこでいくら借りていつ完済できるのかわからない状態の人も多いのではないでしょうか。
おまとめローンなら、借金の借入先は1つにまとまり、完済までの返済計画を立てられます。また、金利の低いところで借り換えれば、利息がかなり軽減されることも大きなメリットです。
首都圏キャッシング
「首都圏キャッシング」は、首都圏キャッシングは、東京・神奈川・埼玉・千葉に在住の方専用のおまとめローンを取り扱う金融会社です。
最大の特徴は、担保や保証人が不要でありながら、最大800万円までの大口借入に対応できる点です。複数の借金をまとめて一本化したい方にとって、大きな助けとなるでしょう。
さらに、貸金業法に基づいた正規のおまとめローンなので、通常であれば総量規制（年収の3分の1まで）に引っかかるケースでも申し込み可能。実際に「他の会社では審査に落ちたのに、ここでは借りられた」という利用者の声も多く寄せられています。
来店不要のWEB申し込みに対応しているため、地方銀行や店舗型ローンに足を運ぶ手間もなく、自宅からスムーズに契約まで進められるのも魅力です。年々利用者が増えている、注目度の高い消費者金融といえるでしょう。
| 利用限度額 | 100万円～800万円 |
| 貸付利率（年率） | 年7.3％～15.0％ |
| 返済期間 | 30年以内、360回以内（1ヶ月単位） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
デイリーキャッシング
「デイリーキャッシング」は、中小規模ながらスピードと柔軟性に定評のある消費者金融です。
審査は最短1日と早く、WEB完結型の手続きに対応しているため、スマホやパソコンがあれば自宅から申し込みから契約まで全て完了できます。
実質年率は14.5％と比較的低水準。複数の借入を一本化する「おまとめローン」として利用すれば、100万円規模の債務でも返済総額や毎月の負担を軽減できる可能性があります。
さらに、融資実行までのスピードも最短1日と早いため、返済計画を立て直したい方や急ぎで借入先を見つけたい方にとって心強い選択肢となるでしょう。
| 融資額 | 50万円～600万まで |
| 実質年率 | 8.5％～14.5％ |
| 融資までの期間 | 最短1日 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 返済回数 | 12回～120回 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
明日生きるお金がない時の解決策⑤：【審査なしで借りる】手持ちの資産・信用を活用する
金融機関の審査で思うように通らない場合でも、自分が持っている資産や信用を活用して資金を確保する方法があります。
これらの手段は、収入の安定性や勤務先といった条件に左右されにくいので、いざという時に頼れる心強い選択肢です。ここでは代表的な3つの方法をご紹介します。
①生命保険の契約者貸付
もし積立型の生命保険（終身保険や養老保険など）に入っているなら、契約者貸付制度を利用できるかもしれません。
簡単にいうと、将来のために積み立てている「解約返戻金」を担保にして、保険会社から一時的にお金を借りられる仕組みです。ご自身のお金を前借りするようなイメージなので、わざわざ新しい審査を受ける必要はありません。
注意点
借りられる金額は解約返戻金の7〜9割が目安。返済を放置すると将来の保険金が減ったり、契約が失効してしまったりすることもあるので、計画的に利用するのが大切です。
②質屋の利用
質屋は、あなたの「信用情報」ではなく、預ける品物そのものの価値を基準にお金を貸してくれる仕組みです。ブランドバッグや腕時計、ゲーム機などを持ち込み査定してもらうと、その価値に応じて現金を受け取れます。
注意点
質屋の利息はやや高めに設定されています。また、返済できなければ預けた品は戻ってきません。とくに思い入れのある物を預けるときは、本当に手放しても大丈夫かを考えてから利用しましょう
③クレジットカードのキャッシング
お手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」があれば、それはカード作成時点で「この範囲内ならお金を貸せます」という信用が付与されている状態です。枠の範囲内であれば、新たな審査なしで、すぐに現金を借りられます。
注意点
- 金利が高めに設定されているため、安易に利用を繰り返すと返済が大変になる可能性があります。
- 利用前には、カードの明細などで「キャッシング枠の上限」と「現在利用可能な金額」を確認しておくことが大切です。
明日生きるお金がない時の解決策⑥【最終手段】国や市区町村の公的支援を頼る
借りることも稼ぐことも、売るものもない…そんな絶望的な状況に陥る前に検討したいのは、公的支援です。
国や市町村では、生活困窮者に向けたさまざまな支援が用意されています。生活を再建するために必要なお金を低金利で貸してもらえるため、どうしようもなくなる前に相談しましょう。
《利用できる公的支援の一例》
| 生活困窮者自立支援制度 | 生活に困窮する方に対して、一人ひとりの状況に合わせた包括的な支援を実施 |
| 住居確保給付金 | 新型コロナウイルス感染症の影響で生活が困難になった人へ家賃の一部を支給する |
| 償還免除付のひとり親家庭住宅支援資金貸付 | 就労を通じた自立に向けて意欲的に取り組んでいるひとり親が対象。月上限４万円×12か月の貸付がある。 |
| 緊急小口資金 | 生活資金でお悩みの方々に向けた、緊急小口資金等の特例貸付 |
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得世帯等に対して、生活費等の必要な資金の貸付け等を行う |
参考：厚生労働省「生活を支えるための支援のご案内」
これらの公的支援は、低金利が魅力ですが、申請から融資がおりるまで1ヶ月以上の時間がかかります。「本当にお金がない」という状況に追い込まれてから相談すると、1ヶ月待つ体力がありませんから、早めに相談しましょう。
相談するときは、「今はまだ大丈夫なんですけど…」と言わないことがポイントです。「もう切羽詰まってる状況だ」「明日生きるお金もない」と伝え、緊急性をアピールしてください。
相談はお住まいの地域の「社会福祉協議会」が受け付けています。
明日生きるお金がない時の解決策⑦：火災保険からお金をもらう
急にお金が必要な理由が自宅を含む建物が損害した場合は、加入している火災保険からお金がもらえる可能性があります。しかも、火災保険の給付金は、必ずしも家の修繕に使う必要はありません。
受け取ったお金は自由に使える点が、大きなメリットです。
火災保険の申請でお金をもらえることは多くの方が見逃している
多くの方が見逃しがちな火災保険。実は、火災保険は火災のときだけの補償ではないのです。下記のような場合でも、補償を受けられる可能性があります。
- 敷地内にある門や塀が壊れた
（申込書等で門・塀・垣を除く旨を記載していない場合） - 物置や車庫などの建物付属物が破損した
（申込書等で物置・車庫等を除く旨を記載していない場合） - マンションの専有部分で破損や故障があった
- 電化製品、家具、衣類、食器などの破損・故障
上記のような損害を受けた理由として、火災だけではなく下記のような自然災害も含まれます。
- 台風などの強風による損害
- ひょうやあられによる損害
- 暴風雨、豪雨、洪水などの水災
- 他人の戸室で生じた水漏れ
- 盗難
- 建物外部から物体が落下・飛来・衝突したことによる損害
- 集団行動などに伴う暴力行為や破損
- 破損・汚損
ちなみに子供がボールを投げて遊んでいる最中に窓ガラスが割れた場合も、火災保険の補償対象となる可能性が高いです。このような予測不可能な突発的事故も、火災保険でお金をもらえます。
とはいえ、火災保険の交渉は素人がすると、保険のプロに太刀打ちできず泣き寝入りも少なくありません。本来はもらえるお金が減額されたり、対象外と言われる可能性もあります。
そこで、おすすめなのが、「火災保険申請事務局」です。
火災保険申請事務局は火災保険申請サービスの中でも実力があり、平均150万円以上の保険金を受け取れています。
また、完全成果報酬型で保険金が受け取れない場合は、費用がかかりません。
場合によっては多くの保険金を受け取れるので、一軒家お持ちの方におすすめのサービスです。
まとめ
本記事では、本当にお金がない！借りれないときの対処法をご紹介しました。
先の見通しが立たない場合は、早めに社会福祉協議会へ相談してください。国や市町村の申請は、とにかく時間がかかります。
緊急性が高いときは、まず中小消費者金融で借りることを検討しつつ、ものを売ったり即日バイトで稼いだりと、いくつか併用しましょう。
お金がないときは焦ってしまいますが、今できることを最大限に行い、打開策を見つけましょう。
