メルペイスマートマネー在籍確認はある？知恵袋の口コミや審査落ちた理由・時間、収入証明・嘘のリスク

「メルペイスマートマネーに申し込みたいけれど、職場に在籍確認の電話が来るのは絶対に避けたい…」そう悩んでいませんか？勤務先に借入がバレるリスクは、誰しも不安に思うものです。

結論からお伝えすると、メルペイスマートマネーは原則として電話による在籍確認を行わず、書類提出などの代替手段で完了するケースが大半です。ただし、審査状況によっては電話連絡が必要になる可能性もゼロではありません。

そこで本記事では、電話連絡を回避するための対策や、審査に落ちてしまう意外な理由、万が一審査に通らなかった場合にすぐ検討すべき代替案もあわせて解説します。

周囲にバレずに、最短で現金を確保したい方は参考にしてみてください。

＜結論！在籍確認の電話を避けたいならココ＞

メルペイスマートマネーの在籍確認は基本なし？知恵袋の口コミと電話が来るケース

冒頭でもお伝えしたとおり、メルペイスマートマネーは原則として電話による在籍確認を行っていません。しかし、100%絶対にないとは言い切れず、状況によっては連絡が来る可能性も。

ここでは、知恵袋などのリアルな口コミや、実際に電話連絡が必要となる例外的なケースについて解説します。

知恵袋やSNSの口コミ「会社に電話は来なかった」が多数派

Yahoo!知恵袋やX（旧Twitter）で「メルペイスマートマネー 在籍確認」と検索すると、「職場への電話連絡はなかった」「アプリだけで完結した」といった口コミが多く見られます。体感としては、電話連絡がなかったという報告のほうが圧倒的に多い印象です。

その理由のひとつが、メルペイスマートマネー独自の審査方法があります。

一般的なカードローンでは、年収や勤務先情報を重視し、返済能力を確認するために在籍確認の電話を行うのが基本です。一方、メルペイスマートマネーでは、メルカリの利用実績をもとにしたスコアリング審査が採用されています。

日頃の取引履歴や評価、売上金の管理状況などが「信用」として評価されるため、勤務先に電話をかけて実態を細かく確認する必要性が相対的に低くなっています。その結果、多くの利用者が職場への電話連絡なしで借入できているのです。

在籍確認の電話が来る可能性があるケースとは

「原則なし」とはいえ、すべての申し込みで電話確認が省略されるわけではありません。以下のようなケースでは、例外的に勤務先へ電話連絡が行われる可能性があります。

• 提出書類と入力情報に不一致がある場合：（例：勤務先名や住所の入力ミス、提出書類と会社名が異なるなど）
• 返済能力の判断が難しい場合： （例：収入に対して希望額が大きすぎる、転職したばかりで勤続年数が短いなど）
• 信用情報に懸念がある場合： （例：過去に他社での延滞歴がある、現在の借入件数が多いなど）

審査の過程で「本当に申告通りの勤務先で働いているのか？」という疑義が生じた場合、確認手段として電話が選択されるリスクはゼロではありません。

＜在籍確認の電話を避けたいなら＞

電話連絡を避けるためにできることは？

職場への電話連絡を回避し、WEB完結で審査を通過するには、「電話を使わなくても在籍確認ができる状態」を事前に整えておくことが重要です。申し込み時は、次のポイントを意識しましょう。

• 勤務先情報は正確に入力する：会社名（株式会社などの位置含む）、電話番号、住所に誤りがないよう徹底
  在籍を証明できる書類を鮮明に提出する
• 本人確認書類とは別に、勤務先名が記載された書類：（直近の給与明細書、社員証など）の提出を求められた場合は、文字がはっきり読める画像をアップロードする。
• メルカリの利用状況を整えておく：直近で取引トラブルや規約違反がない状態にしておくことも、AI審査をスムーズに進めるうえで重要。

これらを意識することで、職場への電話連絡が行われるリスクを最小限に抑えられます。

メルペイスマートマネーの審査時間は？「審査すぐ」終わる人と遅い人の違い

メルペイスマートマネーの最大の特徴は、メルカリの利用実績を加味した独自のAI審査です。一般的なカードローンとは審査スピードの傾向が異なります。

• 最短の場合：数分〜数十分 メルカリでの取引実績が豊富で、本人確認も済んでおり、信用情報に問題がない優良なユーザーであれば、「審査すぐ」完了することも。申し込みボタンを押してすぐに利用可能枠が表示されるケースあり。
• 通常の場合：1日〜2日程度 公式なアナウンスとしては、申し込みから通常1日〜2日で結果が出る。

また、土日・祝日や深夜の申し込みについても、AIによる自動審査は24時間稼働しています。そのため、問題がなければ曜日や時間帯に関わらず、即座に結果が通知されます。 ただし、人の目による確認が必要になった場合は、翌営業日以降の対応となるため注意が必要です。

審査中から進まない・結果が遅い原因

「審査中」のステータスからなかなか進まない場合、主に以下のような原因が考えられます。

• 本人確認書類や入力内容の不備
• 審査のボーダーライン上にいる
• システムメンテナンスや申し込みの集中

提出した運転免許証などの画像が不鮮明だったり、入力した住所と書類の住所が一致していなかったりすると、確認に時間がかかります。再提出の連絡が来ていないか、アプリの通知を確認しましょう。

また、審査のボーダーライン上にはいるが、AIによる自動判定で「可否」が即決できず、担当者による目視確認（二次審査）に回っている可能性もあります。この場合、結果が出るまでに数日〜1週間程度かかることも。

さらに、キャンペーン実施直後や月初の利用者が増えるタイミングでは、システム処理が追いつかず遅延が発生することがあります。また、メルカリアプリ自体のメンテナンス中は審査がストップします。

もし3日以上経過しても音沙汰がない場合は、一度アプリ内の「お知らせ」を確認するか、不備がないか見直してみましょう。

メリペイスマートマネーは収入証明書の提出は必要？年収や他社借入の嘘がバレるリスク

基本的に、数万円程度の少額利用であれば本人確認書類（運転免許証など）のみで審査が進むことが多いです。 しかし、貸金業法により、以下のいずれかの条件に当てはまる場合は収入証明書の提出が必須となります。

1. メルペイスマートマネーでの借入希望額が50万円を超える場合
2. メルペイスマートマネーと他社（消費者金融など）の借入残高の合計が100万円を超える場合

また、上記の条件に当てはまらなくても、審査の過程で「収入状況を確認する必要がある」と判断された場合は提出を求められることがあります。

 提出はアプリから源泉徴収票や給与明細書（直近2ヶ月分）を撮影してアップロードするだけなので簡単ですが、手元に書類がないと審査がストップしてしまうため注意が必要です。

年収や他社借入の嘘はCIC（信用情報）でバレる

審査に通りたい一心で、年収を実際より多く申告したり、他社借入をごまかしたりするのは避けてください。

メルペイは指定信用情報機関であるCICに加盟しています。CICにはクレジットカードやローンの契約内容、現在の借入残高、返済状況などが記録されています。

• 他社借入を偽った場合
  たとえ「借入なし」と申告しても、CICを照会すれば、どの会社からいくら借りているかはすぐに分かる。事実と異なる申告をすると、借入状況を把握していない、もしくは虚偽申告をする人物と判断され、審査落ちの大きな要因になる。
  
• 年収を偽った場合
  年収そのものはCICに直接登録されませんが、勤務先、勤続年数、過去の申込履歴などから、おおよその水準は推測できる。実態とかけ離れた金額を記載すると不自然に見られ、収入証明書の提出を求められます。そこで証明できなければ、虚偽申告と判断される。

悪質な虚偽申告と見なされると、社内情報として残るだけでなく、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。その結果、今後ほかのローンやクレジットカードの審査にも影響が出ることがあります。

審査では、背伸びをするよりも、正確な情報を正直に申告することが何より大切です。

メルペイスマートマネーの審査落ちた理由は？通過できない人の特徴と「どうなる」

審査に落ちた理由が通知されることはありませんが、多くの場合は以下の3つのいずれか、あるいは複合的な要因が考えられます。

• 信用情報の問題（金融ブラック）
• メルカリでの利用実績が悪い（または無い）
• 申し込み情報の不備・虚偽 

長期の延滞、債務整理、強制解約などの事故情報が信用情報機関（CIC）に残っている場合、審査通過はかなり厳しくなります。いわゆる「ブラックリスト」の状態です。 

また、他社からの借入総額が年収の3分の1を超えている（総量規制オーバー）場合も、法律上貸付ができません。

さらに、メルカリでの利用実績がないなど、金融情報がきれいでも、以下の状態だと「AIスコア」が低くなり、審査に落ちることがあります。

• メルカリでの取引評価に「残念だった」が多い
• 購入後のキャンセルや発送遅延を繰り返している
• そもそもメルカリをほとんど利用していない（利用実績なし）
• メルペイスマート払い（後払い）の支払いを遅れたことがある

最後に、前述の通り、年収の嘘や住所の入力ミスも、不審な申し込みとして弾かれる原因になります。

審査落ちたらどうなる？再申し込みの可否

もしメルペイスマートマネーの審査に落ちたら、どうなるのでしょうか？考えられるのは、主に次の2つです。

• 通知が届く：アプリの通知やメールで「審査の結果、ご利用いただけません」という旨が届く。
• 信用情報に記録が残る：「申し込みをして、審査に落ちた」という事実がCICに6ヶ月間記録される。短期間に何度も申し込むと「申し込みブラック」となり、他社の審査にも通りにくくなるため注意が必要。

「半年も待てない」「今すぐ現金が必要」という場合は、メルペイにこだわらず、次章で紹介する他社のカードローンを検討しましょう。

審査落ちた人や急ぎの人へ｜大手消費者金融やLINEポケットマネーがおすすめ

「メルペイの審査に落ちてしまった」「どうしても今日中に現金が必要」そんな時は、他社のサービスを検討しましょう。

特に、スマホ一つで完結するサービスや、「原則、職場への電話連絡なし」を公言している大手消費者金融なら、メルペイユーザーが求める「手軽さ」と「バレなさ」の両方を満たすことができます。

LINEポケットマネー｜スマホ完結の利便性が魅力

LINEポケットマネーなら、いつものLINEアプリで完結。新たなアプリを入れる必要がなく、申込から契約まで完了します。

独自の信用スコア「LINEスコア」を審査に活用した審査も特徴的で、一般的な金融審査だけでなく、ライフスタイルや行動傾向も加味されます。

若年層など幅広い年代と相性が良いサービスです。

少額からの借入にも対応しているので、「給料日までに2万円必要」「結婚式のご祝儀が用意できない」といった方にも適しています。

プロミス｜最短3分融資！スピードなら業界最速

「今すぐ現金が必要」という方の現実的な選択肢として頼りになるのがプロミスです。公式サイトでも「原則として、勤務先への在籍確認の電話は行っていない」と明記されており、職場に連絡が入る不安をできるだけ避けたい方に配慮されたサービスです。

特に強みなのは、融資までのスピード。最短3分（※）での融資に対応し、申込から振込まで完了してしまうケースがあること。

さらに、初めて利用する場合は30日間無利息サービスが適用される（※）ため、給料日までのつなぎなど短期間の利用であれば、利息負担を抑えることも可能です。

アイフル｜職場への電話連絡なし

アイフルも、プライバシー対策に力を入れている大手消費者金融のひとつです。公式にも「原則として、勤務先への在籍確認の電話は行わない」と明記されており、実際に電話連絡なしで契約できたという声も多く見られます。

安心できるポイントは、万が一電話での確認が必要になった場合でも、申込者の了承なしに職場へ連絡することはない点です。

確認が必要なときは、まず本人の携帯電話に連絡が入り、「職場へ電話しても問題ないか」を事前に確認したうえで対応されます。そのため、突然会社に電話がかかってくる心配はありません。郵送物なしで手続きできるWEB完結にも対応しており、周囲に知られずに利用しやすいサービスです。

SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なし

職場への電話連絡を物理的に「なし」にするシステムを確立しているのが、SMBCモビットの「WEB完結申込」です。

電話連絡なし・郵送物なしで手続きが進むため、家族や職場にバレるリスクを極限までゼロに近づけたい方におすすめです。

また、返済額に応じてVポイントが貯まるのも嬉しい特徴。貯まったポイントは、返済に充当することも可能です。

銀行ならではの安心感｜セブン銀行カードローン・住信SBIネット銀行カードローン

「消費者金融には少し抵抗がある」「できるだけ金利を抑えて借りたい」という方には、銀行カードローンという選択肢もあります。一般的に銀行は「審査が厳しく、必ず職場へ電話が来る」というイメージがありますが、ネット銀行の中には「原則、電話連絡なし」や、アプリ完結で利用できる柔軟なサービスも増えています。

特に、メルペイのようなスマホ完結型サービスを使い慣れている方には、以下の2行がおすすめです。

セブン銀行カードローンは、公式サイトに「原則として勤務先への連絡は行わない」と明記。職場への在籍確認の電話なしで契約可能です。セブン銀行口座があればアプリからすぐに申し込め、全国のセブン-イレブンATMで24時間365日借入・返済ができる利便性が魅力です。

また、住信SBIネット銀行カードローンは、住信SBIネット銀行の口座をすでにお持ちの場合、本人確認書類の提出すら不要でスムーズに手続きが完了します。銀行ならではの金利水準で借りられるのでまとまった金額を借りたい方や長期借入を希望する方におすすめです。

審査が不安なら中小消費者金融のセントラルもチェック

「過去に支払いの遅れがあって、大手の審査に通る自信がない…」 「メルペイも大手消費者金融もダメだった…」

そんな時に頼りになるのが、創業50年を超える老舗の中小消費者金融「セントラル」です。

中小消費者金融（街金）と聞くと「怖い」「怪しい」というイメージを持つ方もいるかもしれませんが、セントラルは愛媛県に本社を置き、金融庁に登録されている正規の貸金業者です。全国どこからでもWEB申し込みが可能で、大手にはない柔軟な対応が口コミでも高評価。

「過去」よりも「現在」の返済能力を重視してくれるので、大手に通らない人でもチャンスがあります。しかも、サービスは大手並みの充実度。

1回振込型のローンではなく、利用可能枠が設定され必要な時に何度でも借りられます。セブン銀行を利用できるので、利便性も高め。

審査に自信がないけど、サービス面も重視したい方はセントラルをチェックしてみてください。

メルペイスマートマネーの在籍確認でよくある質問

最後にメルペイスマートマネーの在籍確認や審査でよくある質問をまとめて紹介します。

メルペイスマートマネーは在籍確認ありますか？

原則、電話連絡はありませんが、審査状況によっては行われることがあります。

メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績をもとにした審査を採用しており、公式にも「原則として勤務先への電話連絡は行わない」と案内されています。実際、電話なしで契約できたという声も多く見られます。

ただし、提出書類と入力内容に不一致がある場合や、返済能力の確認が必要と判断された場合は、例外的に電話が入る可能性があります。その際はプライバシーに配慮し、「メルペイ」とは名乗らず担当者名で連絡されるのが一般的です。

メルペイスマートマネーの審査は厳しいですか？

独自の審査基準を採用しており、一般的な基準とは異なりますが、決して甘いわけではありません。

通常のカードローンが「年収」や「勤務先」を重視するのに対し、メルペイでは「メルカリでの取引評価」「発送の早さ」「購入履歴」などの行動データが影響します。

他社で落ちた人が通ることもあれば、逆に高年収でも利用歴が乏しいと通らないことも。

さらに、貸金業法に基づくサービスのため、信用情報機関（CIC）の確認は必ず行われます。過去に長期滞納などがある場合は、スコアが高くても審査通過は難しくなります。

メルペイカード（メルカード）は在籍確認はありますか？

メルカードも同様に、原則として職場への電話連絡なしで発行できます。

審査はメルペイスマートマネーと同じく、メルカリアプリ内の利用実績や本人確認情報をもとに行われるため、勤務先への在籍確認は基本的に行われません。

申し込みから発行までアプリ上で完結し、プラスチックカード到着前でもバーチャルカードとしてすぐに使える点が特徴です。

「職場に知られずにクレジットカードを作りたい」という方にも選ばれていますが、審査自体は信用情報が影響します。

メルペイスマートマネーの審査は厳しいですか？

独自の審査ロジックを採用しているので、一般的な基準とは少し異なりますが、決して甘いわけではありません。

通常のカードローン審査では「年収」や「勤務先」が重視されます。一方メルペイでは、「メルカリでの取引評価」「発送の早さ」「購入履歴」など、日頃の利用状況も判断材料になります。

他社で否決された人が通ることもあれば、高年収でも利用歴がほとんどなく通らないことも。

また、正規の貸付サービスである以上、信用情報機関（CIC）の確認は必ず行われます。過去に長期滞納などの金融事故がある場合は、他の評価が良くても審査通過は難しくなります。

メルペイスマートマネーで借入ができないのはなぜですか？

主な原因は、限度額オーバーや支払い遅延、メルカリの利用状況です。
借入ボタンが押せない、または審査に通らない場合は、次の理由が考えられます。

• 利用限度額に達している：限度額は利用状況に応じて変動します。
• 支払いの遅れ：スマート払いや過去の返済が1日でも遅れると停止されます。
• 総量規制：他社を含む借入総額が年収の3分の1を超えている。
• メルカリの利用状況：事務局キャンセルの多発や現金化が疑われる場合など、アカウントの健全性が低いと判断される。

上記に当てはまるものがないかチェックしてみてください。

審査落ちの通知が来たら再審査はいつから可能ですか？

明確な期間の定めはありませんが、半年以上空けるか、メルカリ実績を積んでからの再挑戦を推奨します。

審査に落ちたという事実は、信用情報機関（CIC）に6ヶ月間記録されます。この期間中に再度申し込んでも、同じ理由で即座に否決される可能性が高いため、一般的には記録が消える半年後を目安にします。

ただし、メルペイはAI審査であるため、半年待たずとも「メルカリで商品を売買する」「スマート払いを期日通り返済する」といった行動を積み重ねて信用スコアを上げることで、審査結果が変わる可能性もゼロではありません。

とはいえ、直後の連続申し込みは「申し込みブラック」になるため避けましょう。

自宅に郵送物は届きますか？家族にバレますか？

原則アプリ内で完結するため郵送物はなく、家族に知られる可能性はかなり低いです。
メルペイスマートマネーには専用カードがなく、契約内容や利用明細もすべてアプリ上で確認する形式になっています。そのため、自宅に書類が届くことは基本的にありません。

ただし、返済が長期間滞り、連絡にも応じない場合は、督促状が郵送されることがあります。期日どおりに利用・返済している限り、同居の家族に知られる心配はほとんどありません。

まとめ｜メルペイスマートマネーは原則電話なし！急ぎなら他社も検討を

メルペイスマートマネーは、原則として職場への電話連絡がなく、口コミでも「知られずに借りられた」という声が多いサービスです。ただし、審査内容によっては確認の連絡が入る可能性もあります。

大切なのは、年収や他社借入を正確に申告することです。虚偽の内容は信用情報機関（CIC）への照会で判明し、審査に不利になります。もし審査に通らなかった場合や、急ぎで借入が必要な場合は、同じくスマホで手続きが完結するLINEポケットマネーや、原則電話連絡なし・最短融資に対応しているプロミスを検討する方法もあります。状況に合った選択を心がけてください。

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