dスマホローンについては、「ドコモユーザーなら審査で有利」「通りやすいはず」といった口コミを見かけます。ただ、ネット上で言われているような「甘いローン」というイメージには誤解も多く、実際の審査ではドコモの利用状況や信用情報もしっかり確認されます。
軽い気持ちで申し込むと、結果的に審査落ちにつながることも。そもそも審査落ちラインである場合、無駄に審査落ちの履歴を残すことになるのでおすすめできません。
本記事では、5chやYahoo!知恵袋に投稿された実体験ベースの口コミをもとに、審査に落ちる理由や、結果の連絡が遅くなる原因を解説しました。
あわせて、万が一通らなかった場合や、最初から審査に不安がある方に向けて、金利が低いカードローンや即日融資に対応した大手・中小消費者金融など、現実的な「次の選択肢」も具体的に紹介します。
＜時間がない人はココ！＞
dスマホローン審査口コミを5ch・知恵袋から分析！「甘い」は嘘で厳しい？
「ドコモユーザーなら審査が優遇される」「ブラックでも通った」ネット上にはこうした噂が飛び交っていますが、5ch（旧2ch）やYahoo!知恵袋のリアルな口コミを精査すると、dスマホローンの審査の現実はそう甘くないことが分かります。
「ドコモユーザーなら甘い」という噂の真実
結論から言うと、「dスマホローンの審査が甘い」という情報は誤りです。
確かに、dスマホローンはドコモの利用状況（回線契約期間やd払い利用履歴など）をスコアリングし、審査に活用する仕組みがあります。しかし、これはあくまで「加点要素」の一つに過ぎません。消費者金融や銀行と同様、最重要視されるのは信用情報機関（CIC）のデータです。
掲示板では「ドコモ契約が長ければブラックでもいける」といった書き込みが見受けられますが、これらは信憑性の低い情報です。
実際には、ドコモ歴が10年以上あっても、他社での延滞や債務整理の記録があれば、容赦なく審査落ちしています。
dスマホローン審査落ちた pic.twitter.com/jcpkNeslvy
— だらしないおじさん (@Y3b6xhd4qC68041) July 1, 2024
審査に落ちた人の口コミからわかる共通点
「ドコモランクが高くても関係なかった」
「d払いの遅れが命取りになった」
「消費者金融より厳しかった」
知恵袋や5chで「審査落ち報告」をしているユーザーには、明確な共通点が見られます。dスマホローンならではの落とし穴もあるため注意が必要です。
- 信用情報に「異動」がある（ブラック）
- 携帯料金・d払いの支払いが遅れている
- 申し込み直後の「瞬殺」
過去のクレジットカード滞納や債務整理などの情報（異動情報）が残っている場合、審査通過は絶望的です。ドコモの優遇ランクが高くても、これを覆すことはできません。
また、携帯電話料金やd払いの支払いが遅れる状況は、dスマホローン特有の厳しい点です。他社の支払いは守っていても、ドコモの携帯料金やd払いの引き落としが遅れている場合、自社データとしてネガティブに評価されます。「身内の支払い」にルーズな顧客に対し、融資を行うことはまずありません。
さらに、「申し込んで数分で否決メールが来た」という口コミも多数あります。これはスコアリングシステムによる自動審査で弾かれた証拠であり、基準が決して緩くないことを裏付けています。
dスマホローンの審査結果来ない・遅い？審査時間や仮審査通った後の在籍確認のリアル
「申し込みから数日経つのに連絡がない…」「仮審査に通ったというメールが来たけど、これって融資確定？」
dスマホローンは公式サイトで「最短即日審査」を謳っていますが、実際にはタイムラグが発生したり、思わぬ落とし穴で審査落ちしたりするケースが少なくありません。
ここでは、審査時間の目安と、仮審査通過後の「本審査」のリアルな流れについて解説します。
「結果が来ない」は黄色信号？審査時間の目安
公式サイトで案内されている「最短即日」は、すべての条件が問題なく揃った場合の最速パターンです。
実際の口コミや利用者の声を見ると、次のようなケースでは結果が出るまでに2〜3日、場合によってはそれ以上かかることも珍しくありません。
土日祝日を挟む場合
申し込み自体は24時間可能ですが、審査は人の目による確認が入ります。混雑しているタイミングでは、回答が週明け以降になるケースが多く見られます。
ドコモ回線の契約情報と不一致がある
申し込み時に入力した住所や勤務先が、ドコモ側に登録されている契約内容と異なっていると、追加確認が必要になり、その分時間がかかります。
在籍確認が完了していない
勤務先への電話がつながらない状態が続くと、審査はそこで止まります。「結果がなかなか来ない」原因として、最も多いのがこのケースです。
「仮審査通った」＝本審査も通るわけではない
よくある勘違いとして、「仮審査が完了した＝融資が確定した」と思ってしまうケースがあります。dスマホローンの仮審査は、あくまでスコアリングによる自動判定で、ここを通過した時点では本審査が残っています。
本審査では、本人確認書類の内容確認や勤務先への在籍確認、信用情報の詳細なチェックなどが、人の目によって行われます。そのため、仮審査を通過していても、最終段階で否決となることは珍しくありません。
実際に5chなどを見ても、「仮審査はすぐ通ったが、書類提出後に否決の連絡が来た」という報告が多く見られます。
仮審査の結果は、あくまで審査のスタートラインに立てた程度と受け止めておくのが無難でしょう。
在籍確認は「原則電話なし」！ただし例外に注意
職場への電話連絡（在籍確認）について、dスマホローンの公式サイトのFAQには「原則として電話での在籍確認は行わない」と記載されています。
画像：dスマホローン
勤務先に知られたくない方にとっては、安心材料の一つと言えるでしょう。
ただし、審査の結果、書類だけでは勤務実態が確認できない場合や、申込内容に不明点がある場合に限り、電話が行われることがあります（※その場合も、事前に同意を得るスタンスです）。
また、もし電話が必要になっても、「NTTドコモ」や「dスマホローン」とは名乗らず、担当者の個人名でかけられます。本人が出なくても「席を外しております」等の対応で完了するため、同僚にバレるリスクは低いです。
テレワークや会社の休業日で電話がつながらない場合、そこで審査が止まってしまいます。「結果が来ない」原因の一つがこれです。
dスマホローンで電話を回避するには、申し込み情報を正確に入力し、書類を完璧に揃えることが重要です。それでも「万が一の電話も怖い」「同意確認のやり取りすら面倒」という場合は、最初から「原則電話連絡なし」を徹底している銀行系カードローンや、アイフル等の大手消費者金融を選ぶ方が確実です。
dスマホローンと審査基準が違う？原則電話なしのセブン銀行カードローン
dスマホローンの在籍確認に不安を感じる方や、できる限りプライバシーを重視したい方には、セブン銀行カードローンという選択肢があります。
セブン銀行カードローンは、審査において原則として勤務先への電話連絡を行わないと記載があります。dスマホローンのように「状況によっては電話が入る可能性がある」という含みがなく、職場に知られたくない方にとっては安心感があるのが特徴です。
また、すでにセブン銀行の口座やアプリを利用している場合、本人確認書類の提出が不要となり、申し込みがスムーズに完結するケースも。全国のセブン銀行ATMで、手数料無料で借入や返済ができるため、日常的な使い勝手の良さも魅力です。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円（初回は50万円まで） |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
| WEB完結 | 可能 |
独自スコア審査のLINEポケットマネーやスピード重視の大手消費者金融
dスマホローンを選んだ理由が「アプリで手軽に使えそう」「普段から使っているサービスだから」というものであれば、次に検討したいのは、AIや独自のスコアリングを取り入れた新しいタイプのローンや、スピード対応に強みを持つ大手消費者金融です。
銀行系ローンとは異なり、使いやすさや融資までの早さを重視して設計されているため、急な出費が必要な場面でも現実的な選択肢になります。
LINEポケットマネー｜今使用中のLINEから申込OK
スマホアプリ上で申込から契約まで完結するサービスとして人気なのが、LINEポケットマネーです。
大きな特徴は、一般的な信用情報だけでなく、LINEの利用傾向などを数値化した独自の「LINEスコア」を審査に取り入れている点にあります。過去の借入履歴や属性情報を重視する従来型の審査とは異なり、日常的な行動データも評価対象となります。
少額の借入や返済ができるので、給料日前の一時的な調達など、金額を細かく管理したい場面にも向いています。
プロミス｜お急ぎならスピード重視のプロミス
スピードを最優先にするなら、プロミスは有力候補。
審査時間は最短3分（※1）、申し込みから借り入れまでの流れがスムーズなのが大きな特徴です。手続きはすべてスマホアプリ上で完結するため、来店や書類郵送の手間もありません。
初回利用者には、借入日の翌日から30日間の無利息期間が適用されるため、給料日前の一時的な資金不足などであれば、利息をかけずに完済できる可能性も（※）。また、審査時の在籍確認については原則として職場への電話連絡を行わないとされているので、周囲に知られたくない方でも利用しやすい点が安心材料です。
| 実質年率 | 2.50％～18.00％ |
| 融資額 | 800万円まで※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短3分（※1） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
初めての利用に限り最大30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
＼ 最短3分融資（*） ／
アイフル｜独自基準と最短即日対応
アイフルは、銀行グループの傘下に入っていない独立系企業のため、銀行系とは異なる独自の審査基準を採用している点が特徴とされています。
Webから申し込んだ場合、最短18分（※）で融資まで進められる点も、急ぎの場面では大きな強み。急いでいる事情を伝えることで、優先的に審査対応を行ってもらえる可能性のある専用ダイヤルが用意されているなど、有人対応ならではの柔軟さも評価されています。
また、原則として自宅や勤務先への電話連絡は行われていないため、周囲に知られにくい配慮もあります。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※3申込内容に不備があれば電話確認。※4「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。※5 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方。※6カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
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SMBCモビット｜WEB完結で電話なし
「場合によっては電話があるかもしれない」という点に不安を感じた方にとって、SMBCモビットのWEB完結は、もっとも確実性の高い選択肢です。
WEB完結なら勤務先への電話連絡も自宅への郵送物も行わないので、誰にも知られずに借りられます。「職場に電話が入る可能性を少しでも減らしたい」「家族や同居人に知られたくない」と考える方にとって、精神的な負担が最小限で済む点が大きな魅力です。
加えて、利用に応じてVポイントが貯まる・使える点も、日常使いのしやすさにつながっています。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
＼ WEB完結で電話なし！ ／
dスマホローン審査落ち｜クチコミ評価の高い柔軟審査の中小消費者金融
「dスマホローンの審査に落ちた」「大手も銀行も通らない」とお悩みの方は、中小消費者金融も選択肢のひとつ。
dスマホローンや大手消費者金融では、AIやコンピュータによる自動スコアリング審査が主流です。そのため、信用情報にわずかなマイナスがあったり、基準値に届かなかったりすると、内容を細かく見られることなく機械的に否決されてしまうケースも少なくありません。いわゆる「瞬殺」と呼ばれる状態です。
一方で、中小消費者金融は対面や有人での審査を基本としています。信用情報といった過去のデータだけでなく、「現在きちんと働いているか」「継続して返済できる状況か」「返済する意思があるか」といった今の状況を重視する傾向があります。過去に債務整理の経験がある方や、他社の審査に通らなかった方でも、事情を聞いたうえで柔軟に相談に乗ってもらえる点が大きな特徴です。
審査に落ちた方でも、可決の可能性があるのは以下の4社です。
dスマホローンの審査や口コミ関するよくある質問
5chや知恵袋などでよく話題に上がる、dスマホローンの審査や仕組みに関する疑問をまとめました。「自分は審査に通るのか」「家族や会社に知られないか」といった不安を解消し、申し込み前の最終チェックとして役立ててください。
dスマホローンの審査難易度は？
甘い審査ではありません。水準としては、銀行カードローンと同等と考えるのが妥当です。「ドコモユーザーなら誰でも通る」という認識は誤解と言えます。
dスマホローンはNTTドコモが提供していますが、審査基準は厳格で、ドコモの利用状況によるスコアはあくまで加点要素の一つに過ぎません。実際には、年収や勤続年数、信用情報（CIC）が重視されます。過去に延滞がある場合や、収入が不安定な場合は、審査に通らない可能性が高くなります。
dスマホローンは在籍確認なしで審査に通る？
dスマホローンは在籍確認なしで審査に通るのか、という点についてですが、公式見解は「原則なし」です。ただし、実態としては電話がかかってくるケースも珍しくありません。
公式サイトでも「原則、電話での在籍確認は行わない」とされていますが、これは書類提出やスコア判定だけで返済能力が十分に確認できた場合に限られます。
実際の口コミや体験談を見ると、条件次第では勤務先へ電話確認が行われた事例も確認されています。電話連絡を絶対に避けたい場合は、在籍確認なしを明確に打ち出しているSMBCモビットのWEB完結や、セブン銀行カードローンなど、方針を明言している他社を選ぶ方が安心です。
ドコモの審査に落ちてしまう人は？
ドコモの審査に落ちてしまう人は、信用情報に傷がある場合に加えて、「ドコモ料金の滞納」があるケースです。
一般的な審査落ちの理由としては、総量規制オーバー、他社での延滞、債務整理歴などが挙げられますが、dスマホローンには特有の注意点があります。
それが、携帯電話料金やd払いの支払い遅れです。これらは、たとえ信用情報機関に登録されない数日程度の遅延であっても、ドコモ社内の利用データとしてはマイナス評価になります。その結果、返済能力以前に「利用姿勢」に不安ありと判断され、審査落ちの決定打になることがあります。
dスマホローンのデメリットは？
dスマホローンのデメリットは、大きく分けて「審査に時間がかかること」と「在籍確認の不確実さ」です。
大手消費者金融が最短3分〜20分で融資可能なのに対し、dスマホローンは審査完了までに数日かかるケースがあります。
加えて、銀行口座の設定やdアカウントとの連携が必要となり、申し込み手続きがやや煩雑に感じられる点も。
さらに、「原則電話なし」とされていながら、状況によっては勤務先に連絡が入る可能性があり、最後まで不安が残ります。職場や家族に知られたくない人にとっては、この点が大きなネックになります。
※ただし、これはdスマホローンだけではなく銀行・大手のカードローンも同様のケースが見られます。
審査結果がメールで来ない時はどうすればいい？
審査結果がメールで来ない場合は、まず「メッセージR」やdスマホローンアプリ内の通知を確認してください。
審査結果は、登録したメールアドレスだけでなく、ドコモのメッセージRやアプリ上で通知されることがあります。また、迷惑メールフォルダに振り分けられていないかも併せて確認しましょう。
それでも見当たらない場合、審査が混み合っている、もしくは内容確認に時間がかかっている可能性があります。特に在籍確認や書類確認が必要なケースでは、結果が出るまで数日かかることも。
申し込みから3日以上経っても連絡がない場合は、審査状況確認ページをチェックするか、コールセンターへ問い合わせるのが確実です。
ドコモユーザー以外（ahamoなど）でも申し込めますか？
dアカウントがあれば申し込み可能です。
ドコモ回線の契約がなくても、無料で作成できるdアカウントがあれば利用できます。ahamoやirumoユーザーはもちろん、au・ソフトバンク回線を使っている方でも申し込み自体は可能です。
ただし、ドコモ回線の契約者や利用歴が長い人と比べると、ドコモ側の利用データによる加点は期待しにくくなります。そのため、審査や金利面での優遇は限定的になりやすく、年収・勤続年数・信用情報といった基本要素がより重視される点は理解しておきましょう。
まとめ
dスマホローンの審査は、ドコモユーザーであっても決して甘くはありません。実際、条件によっては審査に落ちてしまうケースもあります。
ただし、やみくもに再申し込みをするのも申し込みブラックになる可能性高くおすすめできません。
本記事を参考に、「なぜ通らなかったのか」という理由と、今何を重視したいのか（スピードなのか、バレにくさなのか、通りやすさなのか）を整理して、自分に合う借入先を選びましょう。
