AI審査によるスピーディーな対応が特長の「PAYTODAY」。審査から入金までは、最短30分という早さで完了するため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。
とはいえ、「本当に30分で入金されるの？」「審査に通るか不安…」といった疑問を感じている方も少なくないかもしれません。
急ぎで現金が必要な場面では、できるだけスムーズに審査を通過したいと思うのは当然のことです。
そこでこの記事では、PAYTODAYの審査でよくある落選理由や、審査をクリアするためのポイント、審査時間や必要書類について詳しく解説します。
加えて、もし審査に通らなかった場合の資金調達手段についてもご紹介しますので、参考にしてみてください。
| 手数料 | 1.0％～9.5％ |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
※即日対応は平日の営業時間内に限られます。
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なぜ？PAYTODAYの審査落ち理由は5つ【口コミ・体験談から分析】
PAYTODAYの審査は最短10分と非常にスピーディーですが、残念ながら全ての申込者が通過できるわけではありません。通過できなかった場合、「なぜダメだったのか」と悩んでしまう方も多いのではないでしょうか。
SNSでの口コミや利用者の体験談をもとに調査を行ったところ、審査に落ちやすい方にはある共通した傾向が見られました。中でも特に多かったのが、次の5つのケースです。
ご自身の状況と照らし合わせながら、当てはまる点がないか確認してみてください。
①必要書類の不備・不足
審査に落ちた方の体験談で、特に多く見られるのが「必要書類の不備や不足」によるものです。
「自分は問題ないはず」と思っていても、たとえば「請求書の会社印が一部かすれていた」「通帳コピーの支店名が読み取れない」といった、本人では気づきにくい小さなミスが、AI審査で弾かれる原因になってしまうことがあります。
▼実際に多く見られた書類ミス（口コミや体験談より）
- 提出した画像がブレていたり、光の反射で文字が読みづらい
- 請求書の金額と、通帳の入金履歴にズレがある
- 本人確認書類（免許証など）の有効期限が切れている
- 請求書と名義の異なる通帳を提出してしまった
PaytodayのAI審査は非常にスピーディーですが、その前提として「すべての書類が正確かつ明瞭にそろっている」ことが求められます。提出前には、一度立ち止まって「誰が見ても問題なく読めるか」をしっかりチェックしておくと安心です。
②事業実態が不明確
次に多いのが、申込者の「事業実態が確認できない」ケースです。ファクタリング会社にとっては、「本当に事業を行っている相手なのか」を見極めることが、審査の大きなポイントになります。
とくに、以下のような状況では事業実態が不透明と判断されやすくなります。
- 公式サイトや事業内容の分かるSNSアカウントが存在しない
- 連絡先が携帯電話のみで、固定電話がない
- 設立まもなく、これといった事業実績がまだない
実際、「立ち上げたばかりの個人事業で、Webサイトもなかったため審査に通らなかったかも」といった声も口コミでは多く見られました。
AIによる自動チェックに加えて、審査担当者の目でも確認される場面では、「信頼できる事業かどうか」が重視されています。
その意味でも、事業内容が一目で分かるWebサイトやSNSなどの存在は、大きなアピール材料となるでしょう。とはいえ、必ず必要というわけではありません。事業実態がわかる資料などを用意しておけば安心です。
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③提出した請求書の信頼性が低い
PAYTODAYのファクタリングは、利用者が保有する「請求書（売掛債権）」を買い取るサービスです。審査の対象となるのは、請求書そのものでありその内容の信頼性が重要視されます。
以下のような請求書は、AIによって「不自然な取引」と判断され、審査に通らないケースも少なくありません。
- 発行日が未来の日付になっている
- 支払い期限が極端に短い、または長すぎる
- 請求書の会社名や住所が曖昧
- 過去に入金遅延を繰り返している売掛先の請求書
- 売掛先の経営状況が悪い、赤字が続いている
AI審査では、日付の整合性や取引の自然さを細かくチェックしています。さらに、赤字が続く売掛先など信用度が低い場合は審査に落ちやすくなるため注意しましょう。
④請求書に法的な問題がある（二重譲渡・譲渡禁止特約）
書類や事業内容にまったく問題がなくても、売ろうとしている請求書自体に法的な問題がある場合、審査に通らないことがあります。
こうしたケースは、本人が気づかずにやってしまっていることも多く、口コミを見ていくと、特に次の2つが原因になっていることがわかりました。
- 二重譲渡の疑いがある請求書
- 譲渡禁止特約がついている請求書
「二重譲渡」とは、同じ請求書を複数の会社に売ろうとする行為です。もちろんこれは契約違反にあたりますが、意図せず起こってしまうケースもあります。たとえば、「他社で審査中だったのをうっかり忘れて、PAYTODAYにも申し込んでしまった」という場合です。
たとえ意図的でなくても「疑わしい」と判断されると、審査を通過するのは難しくなります。また、「譲渡禁止特約」とは、売掛先との契約書に「債権の譲渡を禁止する」旨の条項が含まれているケースです。
2020年の民法改正によって、この特約があっても債権譲渡自体は有効とされていますが、売掛先とのトラブルリスクを避ける目的で、買取を断られることも少なくありません。
⑤その他（Paytodayの利用規約への抵触）
最後に触れておきたいのが、PAYTODAYの利用規約に反しているケースです。これは審査に進む以前の問題で、該当する場合は申し込み自体ができません。
具体的には、以下のような行為が禁止されています。
法令に違反する行為
犯罪行為に関連する行為又は公序良俗に反する行為
当社に虚偽の情報を提供する行為
本サービスによりアクセス可能な情報を改ざんする行為
当社又は第三者の知的財産権、肖像権、プライバシーの権利、名誉、その他の権利又は利益を侵害する行為
コンピューター・ウィルスその他の有害なコンピューター・プログラムを含む情報を送信する行為
当社による本サービスの運営を妨害するおそれのある行為
その他、当社が不適切と判断する行為
引用：PAYTODAY利用規約
具体的には、以下のような事業や請求書が対象外となるため注意しましょう。
- アダルト系、ギャンブル関連などの事業
- 個人間のやりとりと見なされる請求書
- 給与ファクタリングに該当する取引
- 反社会的勢力との関わりが疑われる場合
これらはPAYTODAYに限らず、多くのファクタリング会社で共通して定められているルールです。「自分のケースは大丈夫かな…」と少しでも気になる点があれば、事前に公式サイトの利用規約をチェックしておくと安心です
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リアルな評判は？PAYTODAYの口コミと5chでの評価まとめ
サービスの利用を検討するうえで、やっぱり気になるのが「実際に使った人のリアルな声」ですよね。
PAYTODAYのGoogle口コミを見てみると、評価は★4.8とかなりの高評価。
匿名性の高い5chと違い、Googleのレビューは実名に近い形で投稿されていることも多く、信ぴょう性が高いといえるでしょう。
実際の利用者の声をチェック！好評の口コミまとめ
ここでは、実際に寄せられている口コミの中から、特に多かったポジティブな意見をご紹介します。
会計士をしておりますが、事務所立ち上げで急遽資金が必要となり利用しました。
金額が300万円と少し大きかったのですが、手数料も安く、振込もすぐにあり大変助かりました。
こんなサービスがあるのかとびっくりし、初めて口コミを書かせていただきました。
引用：Googleクチコミ
突然の資金が必要になり困っていたところ、こちらに相談しました。最初は不安でしたが、担当の方がとても親切で、どんな小さな疑問にも丁寧に答えてくれたので、安心してお任せすることができました。スムーズに手続きが進み、本当に感謝しています！
引用：Googleクチコミ
資金繰りのためにAI即日ファクタリングPAYTODAYさんを利用しました。手数料も安かったのでありがたかったです。スタッフさんも親切でした。
引用：Googleクチコミ
スタートアップ経営しており、VCからの資金調達が遅れ困っていたところ、2日間で2000万の資金調達ができました。返済までの期間は75日と他社と比較して長く、また手数料は6.5%でした。また必要になったら利用します。
引用：Googleクチコミ
これらの体験談から、Paytodayの「即日審査・即日入金」「オンライン完結の利便性」「業界最低水準の手数料（1%～9.5%）」という公式のアナウンスが、利用者にもしっかり体感されていることがわかります。
しかも、300万円や2,000万円の資金調達に成功した声も！
特に、急な資金需要に迫られた経営者にとって、このスピード感は何よりのメリットと言えるでしょう。
悪い口コミ・評判：「審査に落ちた」「手数料が高い」
一方で、もちろんポジティブな意見ばかりではありません。「審査に落ちた」「手数料が思ったより高かった」といったネガティブな口コミも存在します。
たとえば以下のような声です。
申し込み時、他社ファクタリング利用有無、消費者金融利用有無、銀行買入状況などの入力項目あり。
申し込み後、電話でヒアリング、過去の債務状況まで聞かれる。その後審査へ進むらしい。
１０万以上はオンライン面談があるらしい。
普通にアナログ対応だし、何がAI審査なのか全くわからないw
手数料1%〜とあるが、普通に9.5程度、他とかわらない印象
特にここを利用するメリットはなさそうだと感じました
引用：Googleクチコミ
「手数料が高い」という声も一部にはありますが、これはPaytodayの手数料（1%〜9.5%）が、申込者自身や売掛先の信用状況によって変動する仕組みのためです。
たとえば、初回利用だったり、売掛先の経営状況が不安定と判断された場合には、リスクに応じて手数料が高めに設定されることがあります。
とはいえ、業界全体の相場から見ると、上限が9.5%に設定されているのはむしろ良心的な部類に入ります。「いくらになるか分からない」「上限が明記されていない」というサービスも少なくない中で、しっかりと上限を公開している点は安心材料のひとつと言えるでしょう。
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5chでの評価の傾向と信憑性
匿名掲示板の5ch（旧2ch）では、やや辛口でストレートな意見が多く見られます。もちろん、すべてが正確とは限らず、情報の信頼性はピンキリ。あくまで“参考のひとつ”として見ておくのが賢明です。
5ch上でのPaytodayに関する書き込みをざっくりまとめると、次のような傾向があります。
- 肯定的な声：「入金が爆速だった」「本当に即日で助かった」といった、スピードに対する評価はかなり高め。
- 否定的な声：「手数料がいくらになるか分かりにくい」「意外と審査が厳しい」といった、仕組みや基準に対する戸惑いの声もちらほら。
- その他の声：他サービスとの比較や、「こうすれば通りやすい」といった憶測ベースの書き込みなど。
こうした声を見てわかるのは、「Paytodayの対応スピードは本当に早い」という点はユーザーの間でも共通認識になっていること。そしてもう一つは、「審査や手数料は、状況によって大きく変わる」というリアルな一面もあるということです。
多くの人が「手数料が安い」と感じていても、人によっては「思ったより高い」と受け取ることもあります。感じ方には個人差があるため、こうした意見が出るのも無理はありません。
5chの断片的な情報に振り回されるより、この記事で紹介したポイントをしっかり押さえて申し込んだほうが、結果的にうまくいく可能性は高いはずです。
PAYTODAYの審査通過率を上げるための対策ガイド
PAYTODAYの審査に落ちてしまう原因が見えてきたら、次はそれを踏まえた「具体的な対策」をすることが大切です。審査を通過するための第一歩は、何よりも「正しい準備」をしておくこと。
この項では、あなたの申し込みがAIにも担当者にも「信頼できる取引」と判断されるようにするための、実践的なチェックポイントを紹介します。
一つひとつを丁寧にクリアしていけば、審査通過の可能性はぐっと高まるはずです。
PAYTODAYの必要書類チェックリスト
PAYTODAYの申し込みに必要な書類は、以下のとおりです。
【法人の場合】
直近の決算書一式（※必須ではない）（勘定科目内訳明細書 含）
全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（*必須ではない）（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
買取を希望する請求書
代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
【個人事業主の場合】
直近の確定申告書B一式（※必須ではない）（収支内訳書 含）
全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（*必須ではない）（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
買取を希望する請求書
申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
引用：PAYTODAYよくある質問
中には「必須ではない」とされている書類もありますが、実はあなたの事業の信頼性をアピールする強力な材料になります。
特に初めて利用する場合、自主的に提出しておくことで、審査での印象がグッと良くなりやすく、通過率が高まるだけでなく、手数料の面でも優遇される可能性があります。
PAYTODAYの審査時間を短縮し、スムーズに進めるコツ
PAYTODAYの審査時間は、最短15分と明記されています。しかしこれはあくまでも「最短」です。「最短15分」という驚くほどのスピード審査を実現するには、申込者側のちょっとした工夫がポイントになります。
- 書類は「申し込み前」に全て揃えておく
- 本人確認書類の有効期限切れに注意
- 申し込むなら「平日の午前中」がベスト
- 申込フォームの入力は正確に
- 請求書と通帳の口座情報（名義、番号）は一致しているかチェック
申し込みを始めてから書類を探すと、時間がかかってタイムアウトしたり、焦って不備のあるデータを提出してしまうことがあります。スムーズな手続きを行うためにも、必要書類はあらかじめPCやスマホの専用フォルダにまとめておくのがベストです。本人確認書類の有効期限切れもよくある不備の一つなので、チェックしておきましょう。
なお、申し込みは24時間可能ですが、審査は平日10:00～17:00の営業時間内に行われます。とくに月曜や連休明け、月末は申し込みが集中しがちで、審査が遅れることも。比較的空いている火曜〜木曜の午前中が狙い目です。
また、申請内容の入力ミスも審査の足止めになります。希望金額・口座情報・請求先の名前などは、送信前にしっかり見直すようにしましょう。
審査落ち後の再申し込みはいつ、どうやる？
Paytodayでは再申し込みが可能ですが、やみくもな申請は逆効果。以下の手順を踏んで、通過率を上げましょう。
- STEP1：原因を分析する
まずは落ちた理由を冷静に確認。本記事で紹介した「審査落ちの5つの原因」と照らし合わせて、該当がないかチェックしましょう。 - STEP2：内容をしっかり修正
書類の不備、事業情報の不足など、特定した問題を確実に改善してから再申請を。 - STEP3：すぐに出さず、数日〜1週間空ける
間を空けることで、改善の意志が伝わりやすくなります。連続申請は逆効果です。 - STEP4：別の請求書で再申請
信頼性の高い請求書があるなら、それを使うと審査通過のチャンスが広がります。
再申し込みを検討する際、もっとも審査通過の可能性を高める方法のひとつが、「信頼性の高い別の請求書」で申し込むことです。
実際、審査に落ちた原因の多くは「売掛先の信用リスク」にあると考えられます。同じ書類内容でも、請求先が変わるだけで審査の印象は大きく変わるのです。
たとえば、以下のような請求書が評価されやすい傾向にあります
- 長期にわたる取引実績がある
- 入金の遅れが一度もない
- 知名度・信頼性の高い企業が取引先
こうした請求書を選んで再申請するだけで、審査通過の可能性はぐっと高まります。前回とは違う切り口で、改めてチャレンジしてみてください。
PAYTODAYの審査落ち！週末で支払いが間に合わない場合は支払い.com
「今すぐ現金が必要なのに、PAYTODAYの審査に通らなかった…」そんなときに頼れるのが、審査なし・書類不要で使える資金繰りサービス「支払い.com」です。
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ファクタリングと違い、手数料は一律4％と明確。「どのくらい手数料がかかるか分からない」という不安もありません。さらに、運営は東証プライム上場企業・クレディセゾンが関わっているため、信頼性・安全性の面でも安心です。
PAYTODAYのようなスピード型資金調達と併せて、いざという時に備えておくと心強い選択肢になります。登録は無料。資金繰りに不安がある方は、一度サービス内容をチェックしてみてください。
PAYTODAYの審査に関するよくある質問（Q&A）
最後に、PAYTODAYの審査に関するよくある質問をまとめました。
Q1.PAYTODAYの審査通過率は？
A1.PAYTODAYの審査通過率は公式には発表されていません。
しかし、複数のファクタリング業界情報サイトや比較メディアでは、一般的に90%以上とされており、業界内で高い水準にあると見られています。これは、PAYTODAYがAIを活用した独自の審査モデルを導入していることや、オンライン完結型で幅広い事業者の申し込みに対応していることなどが理由として考えられます。
Q2.PAYTODAYの手数料はいくらですか？
A2.PAYTODAYの手数料は、1％〜9.5％です。
上限が9.5%と明確に定められており、「思ったより高かった…」というような心配もありません。安心して利用しやすい設定です。
手数料の割合は、売掛先（請求相手）の信用力や、利用者ご自身の取引状況などをもとに、AIによる審査で総合的に判断されます。そのほか、初期費用や月額料金などの固定コストは一切かからないため、必要なときにだけ利用できるのも魅力です。
Q3.個人事業主やフリーランスでも本当に申し込める？
A3.はい、個人事業主やフリーランスでも申し込み可能です。
PAYTODAYは、法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、起業間もないスタートアップ企業へも積極的に資金調達を支援しています。
最低買取金額は10万円から。少額の請求書にも対応しているため、幅広い事業規模の方が利用しやすいサービスです。
Q4.土日・祝日も審査や入金はされる？
A4.土日・祝日の審査および入金には対応していません。
Webサイトからの申し込み自体は24時間365日可能ですが、審査や入金といった実務は翌営業日の対応となります。例えば、金曜日の夜や土日に申し込んだ場合、審査結果の連絡や入金は月曜日以降になりますのでご注意ください。
もし土日・祝日の即日入金を希望する場合は、24時間365日対応を謳っている他のファクタリングサービスを検討する必要があります。
>>ファクタリングは土日もOK！即日審査・入金が可能な業者5選。個人事業主も24時間申込可！
まとめ：PAYTODAYの審査落ちは怖くない！正しい準備で資金調達を成功させよう
PAYTODAYの審査に対して、必要以上に不安になる必要はありません。この記事でお伝えした最も大切なポイントは以下の3つです。
- 審査落ちには必ず原因がある（書類不備・請求書の信頼性など）
- 多くの原因は、事前の正しい準備で防げる
- Paytodayは、スピードと使いやすさを兼ね備えた経営者の強い味方である
もし今、急な支払い対応や運転資金の確保でお悩みなら、審査に通るために、そしてビジネスを加速させるために、本記事の内容を実践してみてください。
正しい準備で、最短25分の資金調達へ一歩踏み出しましょう。
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