auスマートローン審査【知恵袋/5ch】瞬殺や落ちた理由！ブラックでも通る？口コミと審査時間を解説

auスマートローンは便利そうに見える一方で、知恵袋や5chでは「すぐ否決された」「審査が厳しい」といった声も見かけます。そのような声を見て、申し込みを迷っている方も多いでしょう。

結論、auスマートローンの審査は決して甘くありません。いわゆる「瞬殺」と呼ばれる否決には、AIによる一定の判定基準が存在します。また、au IDの利用状況などによっては、評価に影響するケースもあります。

本記事では、知恵袋で見られる実際の口コミからauスマートローンの審査に通りにくい人の共通点や、審査時間などの情報をまとめて解説します。申し込み前に状況を整理し、自分に合った選択肢を見極めるための参考にしてください。

＜借入先に悩んだらココ＞

auスマートローン審査は知恵袋・5chで厳しい？瞬殺やブラックの口コミ

ネット上の口コミ掲示板である知恵袋や5ch（旧2ch）を見ると、「auスマートローンの審査は厳しい」「申し込んで1分で瞬殺された」といったネガティブな投稿が目立ちます。

「auユーザーなら審査を優遇してもらえるので甘い」と思っていると痛い目を見ることになりかねません。ここでは、なぜ審査落ちするのか、ネット上の噂の真偽について解説します

申込後の「瞬殺」の正体は機械的な判定

申し込み後、数分、早ければ1分以内に「審査結果：否決」のメールが届くことがあります。ネット上で言われる「瞬殺」とは、この状態を指します。

これは担当者が判断しているのではなく、システムによる自動判定で弾かれているケースがほとんどです。次のような条件に一つでも当てはまると、詳細な審査に進まず否決となります。

• 信用情報に異動情報がある
• すでに年収の3分の1近くまで借入がある
• 申込内容に入力ミスがあり、虚偽と判断される場合

一度「瞬殺」された場合、現在の条件が変わらない限り、再度申し込んでも結果が覆る可能性は低いと考えられます。

auスマートローン「ブラックでも通った」という5ch口コミの真実

5chの借金生活板などには、確かに「異動情報があるブラックだけど通った」「増枠できた」という実例報告が少数ながら見受けられます。

しかし、これを「誰でも通る」と解釈するのは危険です。

 原則として、他社で長期延滞中などの金融事故がある状態では、審査通過は極めて困難だからです。「今も延滞中」で可決されるのは、極めて例外的なケース。ほとんど見られません。

「通った」という口コミの背景には、以下のような事情が隠れているケースが多く、例外的な可決例だけを当てにするのはリスクがあります。

• 情報が古い：過去に審査基準が一時的に緩和されていた時期の書き込みが、そのまま残っているケース。現在は基準が厳しくなっている可能性がある。
  
• 実はブラックではなかった：本人はブラックだと思い込んでいたが、実際は携帯端末などの延滞解消から5年が経過し、信用情報の傷（異動情報）がすでに消えていたケース
  
• 「auのブラック」ではない：他社のクレジットカードなどの延滞はあるものの、auの携帯料金や関連サービスだけは長年完璧に支払っており、au独自のスコアリングが高く評価された可能性。

ネット上の「通った」という口コミは参考程度にとどめ、現在の自分の信用状況を基準に判断することが重要です。

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審査に「落ちた」人に共通する3つの特徴

知恵袋で「審査に落ちた」と書き込んでいるケースを見ていくと、いくつか共通するNG行動が見えてきます。

・au料金の滞納歴がある
・短期間の多重申し込み
・他社借入件数が多い

auスマートローンはKDDIグループのサービスなので、過去や現在に携帯料金の未払いがあると、いくら他社のクレジットヒストリーが綺麗でも審査通過は絶望的です。

また、短期間に複数社に申込すると「お金に困っている」と判断され傾向に。1ヶ月に3社も4社も申し込んでいると「申し込みブラック」として扱われ審査で不利に。

借入額が総量規制内であっても、借り入れ件数が3件、4件と多いと「多重債務者」とみなされ警戒されます。

※総量規制とは：年収の3分の1を超える借入を原則できないようにする法律上のルール
（参考：日本貸金業協会お借入れは年収の3分の1まで）

auユーザー優遇（独自審査）はあるのか？

結論として、auユーザー向けの独自スコアリングは存在します。

一般的なカードローンは「年収」や「勤務先」と「信用情報」をもとに審査されますが、auスマートローンではau IDの利用状況も評価に加えられます。

• auの契約期間が長い
• 携帯料金を毎月遅れずに支払っている
• au PAYなどの関連サービスを頻繁に利用している

これらの実績は信用スコアとして反映されます。そのため、他社の審査でぎりぎりのラインにいる場合でも、auの利用実績があると審査に通る可能性があります。

一方で、au経済圏での実績がなければ、通常の消費者金融より厳しく感じることもあります。

auスマートローンの審査時間と流れ｜土日や審査状況の確認方法

auスマートローンは、スムーズに進めば、申し込みから30分〜1時間程度で審査結果のメールが届き、契約手続き完了後すぐに借入が可能です。

 しかし、これは「属性が良く、申し込み内容に不備がなく、混雑していない」という条件が揃った場合の最速ケースです。

実際には、数時間〜当日中、申し込みが夕方以降であれば翌日の回答になるケースも珍しくありません。

【基本的な審査の流れ】

1. Web申し込み（24時間OK）
2. 審査・在籍確認（原則9:00〜20:00）
3. 審査結果の連絡（メール）
4. 契約手続き（Webで完結）
5. 借入（au PAY 残高チャージ または 銀行口座への振込）

土日祝日の審査対応と注意点

auスマートローンは、土日・祝日も審査を行っています。休日に急にお金が必要になった場合でも、当日中に借りられる可能性がありますが、以下の点に注意が必要です。

• 勤務先への電話連絡（在籍確認）： 土日で勤務先が休業している場合、電話がつながらず審査がストップしてしまうことがあります。この場合、融資は「翌営業日」に持ち越しとなるケースが多いです。

• 銀行振込の反映時間： au PAY 残高へのチャージなら即時反映されますが、銀行口座への振込を希望する場合、利用する金融機関によっては土日の振込が即座に反映されないことがあります（モアタイムシステム非対応の銀行など）。

※モアシステムとは：銀行間の送金を24時間365日可能にするシステム。夜間や休日でも即時振込ができる仕組み。

「審査中」から進まない…状況の確認方法

申し込みから数時間経ってもメールが来ない場合、不安になりますよね。そんな時は、auスマートローンの会員専用サイトにログインすることで、現在の状況を確認できます。

• ログインして確認: 会員ページのメニューから審査状況をチェックできます。「審査中」と表示されていれば、まだ否決されたわけではありません。

• 迷惑メールフォルダを確認: 意外と多いのが、審査結果メールが迷惑メールに振り分けられているケースです。@kddi-fs.com からのメールが届いていないか確認しましょう。

auスマートローン審査が「長い」と感じる主な理由は？

もし丸一日経っても連絡がない場合、審査が遅れている原因として以下の可能性があります。

• 目視確認が入っている：AI審査で即決できず、担当者が信用情報や提出書類を手動で確認している場合です。これは「審査の境界線上にいる」サインでもあります。
• 在籍確認で止まっている：職場への電話確認が完了していない状態です。
• 申し込みの混雑：連休前やキャンペーン期間中など、申し込みが集中すると順番待ちが発生します。

審査結果が遅いからといって、必ずしも「落ちた」というわけではありません。どうしても急ぎの場合は、au PAY スマートローン 会員さま専用デスク（0570-003-858）へ問い合わせかauスマートローンの会員専用サイトをみると状況を確認できます。

審査落ちやスピード重視なら！大手消費者金融とLINEポケットマネー

「どうしても今日中にお金が必要なのに連絡が来ない」場合、審査スピードと通過率に定評のある他社に切り替える選択肢も有効です。

特に大手消費者金融やLINEポケットマネーは、審査スピードが早いため「即日借入できた」というケースもあります。

状況に応じて、自分に合ったサービスを選びましょう。

①LINEポケットマネー

「スマホ完結型」で利用できるLINEポケットマネー。従来の年収や勤務先情報に加えて、独自の「LINEスコア」という信用スコアを審査に活用している点が特徴です。

新たにアプリをダウンロードする必要がなくLINEアプリからすぐに申し込める利便性の高さも魅力。

少額から利用できるので、無駄なく借入可能です。

②プロミス

「今すぐ現金が必要」という緊急時に頼りになるのがプロミスです。審査時間は最短3分※で、大手消費者金融の中でも特にスピーディーな融資が特徴。とにかく急いでいる方や、無利息サービスを活用したい方に向いています。

プロミスでは「原則24時間振込」に対応しており、土日や深夜でも待たずに借りられます。さらに、初回借入の翌日から30日間は無利息※で利用できるため、短期間で返済する予定であれば利息をかけずに済む場合もあります。

なお、申し込み時間や審査の状況によって希望どおりにならない場合や、無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細の利用登録が必要となる点には注意が必要です。

③アイフル

銀行傘下に入っていない独立系の消費者金融、アイフルは、独自の審査ノウハウによる対応と利便性の高いサービスが評判です。最短18分融資（※2）が可能で、Web完結を利用すれば郵送物も原則ありません。誰にも知られず借りたい方に向いています。

アイフルのメリットとして、申し込み時に「急いでいる」と伝えると優先的に審査を進めてもらえる場合があり、有人対応ならではの柔軟さが強みです。また、「原則、在籍確認の電話なし」と明言しており、職場に知られるリスクも最小限に抑えられます。

④SMBCモビット

会社への電話連絡を避けたい方に選ばれているのがSMBCモビットです。「WEB完結」を利用すれば、電話連絡なし・郵送物なしで手続きが完結。

職場への電話を回避したい方や、Vポイント（旧Tポイント）を貯めている方に向いています。

スマホアプリを使えばセブン銀行ATMでの入出金も可能。利便性とスピード感を両立したサービスです。

金利を抑えて借りたいなら銀行カードローン

「審査スピードよりも、毎月の返済額や利息を少しでも抑えたい」「auスマートローンの金利（年18.0%）は長期で借りるには高い気がする」と感じる方は、無理に消費者金融を選ばず、銀行カードローンを検討するのも有効な選択肢です。

銀行の審査は一般的に消費者金融より厳しく、即日融資に対応していない場合もありますが、そのデメリットを補って余りある低金利が最大の魅力です。

特に今回は、ネット完結で申し込みやすく、全国どこでも使い勝手が良いセブン銀行カードローンと、業界トップクラスの好条件を誇る住信SBIネット銀行カードローンをピックアップしました。

手軽さと審査スピードを重視するならセブン銀行カードローン、圧倒的な低金利で返済負担を減らしたいなら住信SBIネット銀行カードローンが最適。ご自身の優先順位に合わせて、どちらが適しているか比較してみてください。

大手で審査が不安・通らない場合は中小消費者金融という選択肢

「auスマートローンもダメ、プロミスやアイフルも瞬殺だった…」という場合でも、諦める必要はありません。

大手で断られた人を受け入れる中小消費者金融（街金）という選択肢があります。中小は「人柄審査」を行い、過去の延滞よりも現在の返済能力を重視。

真面目に働き安定収入があれば、信用情報に問題があっても審査に通る可能性があります。

ここで紹介するのは金融庁登録の正規業者で、法定金利内で安心利用可能です。特にWeb対応で全国利用できる3社をおすすめします。

セントラルは利便性が高く初めての中小向け、フクホーは金融事故に柔軟でWeb完結対応、デイリーキャッシングはおまとめローンも利用可能です。大手でダメでも、まずはこれらに相談しましょう。

auスマートローン審査に関するよくある質問

最後に、auスマートローンの審査に関するよくある質問を紹介します。

auスマートローンの審査は何日くらいかかりますか？

最短30分はあくまで目安で、実際は数日かかることもあります。

公式サイトの「最短30分」は、信用情報が極めてクリーンで、他社借入が少なく、平日の日中に申し込み、内容に不備がない場合の最速ケースです。

AI審査で確認が必要な箇所があると、担当者による目視確認（二次審査）に切り替わるため、結果が出るまでに2〜3日、場合によっては1週間近くかかることも珍しくありません。

特に土日祝日や夕方以降の申し込みは、翌営業日以降の対応になるため、余裕を持って申し込みましょう。

au PAY スマートローンの審査の流れは？

auスマートローンの手続きは、「申し込み」→「審査・在籍確認」→「契約」→「チャージor振込」の4ステップで完了します。

まず、お手持ちのスマートフォンから「au ID」でログインし、申し込みフォームに必要事項を入力します。

申し込みが完了すると審査が始まり、通常この段階で勤務先への在籍確認（電話）が行われます。審査に通過すると「審査通過メール」が届くので、Web上で契約手続き（規約への同意など）を行います。

契約完了後は、スマホひとつで「au PAY残高」へ即時チャージしたり、登録した銀行口座へ振込したりと、用途に応じて借入方法を選べます。

auスマートローンの深夜審査は？

申し込みは24時間可能ですが、深夜帯に審査自体は進みません。auスマートローンはWeb完結型のため、365日いつでも申し込みを受け付けています。

しかし、実際に審査や在籍確認を行う担当者が稼働しているのは原則9:00～20:00です。そのため、例えば深夜23時に申し込んだ場合、受付完了メールはすぐ届きますが、審査が始まるのは翌朝9時以降となります。

「夜中に申し込んで、朝起きたらお金が入っている」ということはないため、急ぎの場合は翌日の午前中に結果が来ることを見越してスケジュールを立てましょう。

auスマートローンの増額審査完了のメールはいつきますか？

利用限度額を引き上げる「増額審査」は、新規申し込み時より慎重に行われるため、即日回答は期待できません。通常は申し込みから2〜3営業日以内にメールで結果が届きます。

ただし、否決の場合は通知が遅れたり、メールが届かないこともあります。

数日経っても連絡がない場合は、会員専用サイトにログインして利用可能枠を確認しましょう。枠に変化がなければ、増額審査は否決されたと考えるのが妥当です。

職場への電話連絡（在籍確認）はありますか？

auスマートローンでは、申告した勤務先に実際に勤めているかを確認する「在籍確認」の電話が原則行われます。

担当者名や非通知でかけられるためプライバシーには配慮されていますが、職場への電話を避けたい場合は、申し込み後に「auスマートローンお客さま専用デスク」へ相談してください。

書類で在籍確認の代替が認められる場合もあります（※審査状況によるため確約ではありません）。

パート・アルバイトや学生でも審査に通りますか？

申し込み条件は「本人に安定した定期収入があること」です。

正社員でなくても、パートやアルバイトで毎月決まった収入があれば審査対象になります。シフト制で収入が変動していても、継続して勤務していれば問題ありません。

一方、学生はアルバイト収入があっても審査通過は厳しい傾向にあります。また、専業主婦（主夫）や無職など、本人に収入がない場合は申し込みできません。

まとめ

auスマートローンは、au PAY残高に直接チャージできるなど便利なサービスですが、「誰でも通る」という噂とは裏腹に、AIによる厳格な審査が行われます。

信用情報の傷や多重債務には厳しい判定が下され、「瞬殺」されることもありますが、人格が否定されたわけではありません。

審査に落ちたり連絡が遅れたりしても諦める必要はなく、プロミスやLINEポケットマネー、中小消費者金融など、金融機関ごとの独自基準で融資を受けられる可能性があります。

重要なのは、一つの審査に固執せず、借入スピードや金利、通過率など目的に合わせて次の選択肢に素早く切り替えることです。ただし、1ヶ月の間に4社など重複しての申込は、審査落ちの原因になるので注意しましょう。

本記事で紹介した代替案を参考に、最適な借入先を見つけてみてください。