みんなの銀行ローン審査厳しい？「審査通った」など5ch・知恵袋口コミからわかる通過ポイント｜審査時間は長い？総量規制オーバーでもOK？

「みんなの銀行のローンに申し込みたいけれど、審査は厳しい？」
「口コミで『審査時間が長い』と見たけど、すぐには借りられない？」

手軽にアプリで完結する便利さから人気の「みんなの銀行ローン」ですが、いざ申し込むとなると審査の難易度やスピードは気になりますよね。

結論からお伝えすると、みんなの銀行ローンの審査は、決して甘くありません。むしろ、「銀行ローン」である以上、審査基準は厳格であり、人によっては非常に厳しいと感じる結果になることも。総量規制の対象外ではありますが、銀行独自の厳しいチェックが入るため、「誰でも借りられる」といった期待は禁物です。

もし、銀行の審査に自信がなければ、アイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。

もしあなたが、「今日中にどうしても現金が必要」「銀行の厳しい審査に通る自信が正直ない」という状況であれば、みんなの銀行だけにこだわるのはリスクが高いかもしれません。審査に数日かかった挙句に「否決」となれば、時間を無駄にしてしまいます。

急ぎで確実性を求めるなら、最短3分（※）・即日融資にも対応し、より柔軟な審査が期待できるプロミスなどの大手消費者金融を選ぶのが賢い選択です。

この記事では、5chや知恵袋などのリアルな口コミから見えてきた、みんなの銀行ローン審査の「通過ポイント」と「落ちる人の特徴」「審査時間」などを徹底解説します。

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みんなの銀行ローン審査は厳しい？長い？5ch・知恵袋のリアルな口コミ

みんなの銀行ローンの審査難易度や基準は公開されていません。公式サイトには書かれていないリアルな実態を知るには、実際に申し込んだ人たちの声が最も参考になります。

ここでは、匿名掲示板「5ch（旧2ch）」や「Yahoo!知恵袋」などに投稿された口コミをもとに、審査の厳しさと傾向を分析しました。

「審査通った」人の共通点と通過ポイント

5chやYahoo!知恵袋、X（旧Twitter）で「審査に通った」と報告している人には、下記のようにいくつかの共通点が見られます。

• 安定した収入がある
• 他社借入が少ない
• 信用情報がクリーン

ローン審査では、年収の高さよりも、毎月一定の給与収入がある会社員や公務員が通過しやすい傾向にあります。また、借入件数が0件、または少額の1〜2件程度であれば、審査への影響は少なく、厳しい銀行審査でも通過率が上がります。

さらに、申込では、過去に延滞や債務整理などの金融事故歴（いわゆるブラックリスト）がないことが大前提です。銀行は、信用情報に傷がある場合、ほぼ審査に落ちるので、注意しましょう。

みんなの銀行のカバーに申し込みしたら
審査落ちた。

さすが金融ブラックな私じゃダメか？ pic.twitter.com/7imNJlqvZh

— らぱニートの車上生活&車中泊旅 (@gencharitabi) August 23, 2024

口コミの中には「年収は低めだったが通った」「アルバイトでも可決した」という声もありますが、これらは他の条件（勤続年数が長い、居住形態が持ち家など）が優良だった可能性が高く、決して「審査が甘い」わけではありません。

むしろ、銀行ならではの厳格な審査が実施されます。

要注意：口コミを見ると、「一次審査はあっさり通ったのに、本審査で落ちた」という声が少なくありません。みんなの銀行ローンでは、まずAIによるスピード審査で一次判定が行われ、その後に担当者による慎重なチェックが入ります。つまり、「一次通過＝安心」ではなく、あくまで仮の通過という段階。最終審査の結果が出るまでは、気を抜かないようにしましょう。

「落ちた」という悪評の現実

一方で、「審査に落ちた」といったネガティブな口コミも少なくありません。

LINEポケットマネーも審査落ちた、みんなの銀行ローンも審査落ちた。どうしよ。なんだったらローン通るの😭
ほんと水道代も払えてない…どうしよ、どうしたらいいんだ

— ぴぴたん🦭☁️ (@pipitan_108) December 2, 2024

みんなの銀行ローン落ちた
それもそうか、自分が貸す立場ならまず貸さないわw

— ちゃんかい@fx依存症 (@haireba_chudoku) March 27, 2025

みんなの銀行、一次審査で落ちた🥲🥲🥲

— かぴ (@wgaca200) June 2, 2025

否決される人には以下のような共通した傾向があります。

• ブラック・多重債務
• スーパーホワイト（信用情報が真っ白）
• 短期間の多重申込
• 安定した収入がない
• 申込条件を満たしていない

まず、先述したように信用情報がブラックの人。また、これまでクレジットカードやローンを一度も利用したことがない（信用情報に履歴が全くない）スーパーホワイトで30代以降の人も警戒されます。

というのも、自己破産をすると、10年ほどして全ての信用情報がリセットされ、スーパーホワイトになるからです。キャッシュレス社会の現代で、30代になっても1つも信用情報に履歴がないのは「おかしい」と思われてしまいます。

また、短期間のうちに複数社に申込をする「申込ブラック」も懸念材料に。相当お金に困っていると判断されるので短期間のうちに何社も申込をするのは避けましょう。

ちなみに、年齢などの申し込み条件を満たしていない場合は、そもそも審査の対象外となります。

＜みんなの銀行申込条件＞
・申し込み時の年齢が20歳以上69歳以下であること
・安定した継続収入があること

18歳や19歳は申込不可なので、20歳以下は「プロミス」を選びましょう。

審査時間が長いという声も

みんなの銀行ローンの口コミでは、特に、審査時間の長さに関する不満が目立ちます。

公式サイトでは「最短当日」とうたっていても、実際には「結果が出るまで3日かかった」「1週間以上待たされた挙句に否決だった」という声が散見されます。

みんなの銀行最終審査長いね😇落ちる気がしてきた😇

— こちゃまる👼任意整理400万 (@chokin_surushi) September 3, 2025

みんなの銀行のカバー皆さん何日ぐらいで結果来ましたか？
昨日の朝申し込んだんですけどまだ審査中で、他の方のツイート見ると瞬殺されたとか見るんですけど、ここまで長いと審査通る可能性も無くはないですかね🤔#副業探してます

— h (@h5356179795159) August 17, 2023

そもそも、銀行ローンの審査は、消費者金融のようなスピード感を求めるものではありません。

銀行は審査の正確性を重視するため、勤務先への在籍確認や信用情報のチェックなど、手続きが慎重に行われます。土日も審査対応はしていないので、週末申込しても翌営業日以降の連絡となります。その分、金利の低さや安心感を重視する人にとっては検討する価値がありますが、今すぐにお金が必要な人にとっては、このタイムラグは致命的になりかねません。

急ぎで借りたい方には、土日祝日もOKの消費者金融カードローンのほうが現実的です。

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みんなの銀行ローンの口コミを見て、「自分にはちょっと厳しそう」「そんなに待てないかも」と感じた方もいるかもしれません。

実際、審査に自信がない状態で銀行ローンに申し込むのはリスクがあります。
万が一否決されると、信用情報機関に「申し込みをしたが契約に至らなかった」という記録が6ヶ月ほど残ってしまい、他社の審査に影響する可能性があるためです。

「とにかく確実に、今の状況を切り抜けたい」という場合は、最初から銀行よりも柔軟でスピーディーな消費者金融系カードローンを選択肢として検討しましょう。

特に以下の3社は、審査スピードも早くサービスも充実。申込〜契約までスマホで完結できるので、みんなの銀行ローンと利便性は変わりません。

①プロミス

「とにかく今日中に現金が必要」という切羽詰まった状況なら、頼りになるのはプロミスです。

銀行では審査に数日かかるケースもありますが、プロミスなら最短3分※で融資まで進むことも。申し込みから借り入れまでスマホ1台で完結し、勤務先への電話が行われないケースも多い点が安心です。

初めての利用なら30日間の無利息サービスもあり、短期間で返済できる人にとっては、実質的に利息ゼロで借りられる可能性もあります。

「審査を待つストレスから解放されたい」という方には、ベストな選択肢です。

②LINEポケットマネー

普段使っているLINEアプリからそのまま申し込める利便性が魅力の「LINEポケットマネー」。

その中でも特に注目すべきなのが、独自の審査基準です。従来の金融機関が重視する年収や勤務先などの情報に加えて、LINEの利用傾向をもとにした独自の「LINEスコア」が審査に活用されています。
銀行の一律な基準では「否決」とされるようなケースでも、LINEスコアの内容次第では通過の可能性があります。

③SMBCモビット

お金を借りることを家族や会社の同僚に絶対に知られたくない場合、SMBCモビットの「WEB完結申込」が便利です。多くのカードローンでは、審査の際に勤務先への電話連絡（いわゆる在籍確認）や、自宅へのローンカード郵送が行われます。
しかし、SMBCモビットのWEB完結なら「電話連絡なし」「郵送物なし」を公式サイトに明記しています。

申込〜契約までWEB完結。土日祝日も審査対応しているので、週末すぐにお金を借りたい方にもおすすめです。

審査が不安なら中小消費者金融【柔軟な対応】

「過去にクレジットカードの支払いを遅延したことがある」「大手消費者金融の審査にも落ちてしまった」という場合でも、諦める必要はありません。

中小消費者金融は、大手のような機械的なスコアリング審査だけでなく、現在の収入状況や返済意欲を重視した人による柔軟な独自審査を行っています。

以下のようなケースでも、借りられる可能性があるサービスです。

みんなの銀行落ちた人で即日どっかの金融会社借りれた人居たりしないかな(T_T)27日までに5万用意しなきゃなんだけど(T_T)昼職の給料入ったら全額返済してそれっきり退会みたいなのできるやつがいいんだけども(T_T)

— ラーメン堂 (@3eOo__) September 25, 2023

数多くの中小消費者金融の中でも、以下の3社は、特におすすめ。借入先で悩んでいる方は、チェックしてみてください。

①セントラル

「大手の消費者金融には落ちてしまったけれど、使いやすさは妥協したくない」そんな人にまず検討してほしいのが、愛媛に本社を置く老舗の中小消費者金融・セントラルです。

セントラルは中小ながらも、セブン銀行ATMでの借入・返済に対応したカードを発行しており、利便性は大手とほとんど変わりません。
さらに、初めての利用者には最大30日間の無利息サービスも用意されています。

「名前を聞いたことがない会社はちょっと不安」という方もいるかもしれませんが、セントラルは昭和48年創業という長い歴史を持ち、サービス内容も大手に引けを取りません。
安心感と使いやすさのバランスが取れた一社です。

②フクホー

「過去に債務整理をしたことがある」「他社で何件も断られ続けている」といった、いわゆる金融ブラックに近い状態の方にとって、大阪の老舗・フクホーは貴重な存在です。

フクホーの強みは、機械的なスコアリング審査だけで足切りせず、「現在の返済能力」を人間がしっかり見て判断してくれる点にあります。

提出書類が他社よりやや多い傾向にありますが、それは「書類を見て融資できる可能性を探ってくれている」証拠です。

どこに申し込んでも否決続きで、もう後がないと悩んでいる方が、最後に挑戦してみる価値のある会社です。

③デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは、利用者一人ひとりの事情に寄り添った柔軟な対応が魅力の中小消費者金融です。

担保・保証人は原則不要で、インターネットから24時間いつでも申し込みが可能。中小ならではのフットワークの軽さで、急な資金需要にもスピーディーに対応してくれます。

また、通常のフリーローンだけでなく、複数の借入を一本化する「おまとめローン」や、不動産担保ローンなど多彩な商品を取り扱っているのも特徴。単純な借り入れだけでなく、「今の苦しい返済状況をなんとかしたい」という根本的な悩みを持つ方にとっても、相談しやすい環境が整っています。

みんなの銀行ローンは総量規制対象外？審査申し込み前に確認すべき注意点

「銀行ローンなら総量規制の対象外だから、年収の3分の1以上借りていても大丈夫」そんな風に考えていませんか？ 

総量規制とは？
消費者金融などからの借入を年収の3分の1までに制限する貸金業法のルール。

確かに銀行であるみんなの銀行は、銀行法が適用となるので、法律上はその通り（総量規制対象外）ですが、現実はそう甘くありません。

過去に銀行カードローンによる過剰融資が社会問題化したことを受け、現在、ほとんどの銀行は総量規制と同等、あるいはそれ以上に厳しい自主規制を設けています。

つまり、「消費者金融ではもう借りられないから、次は銀行で」という安易な考えで申し込んでも、返済能力が不十分と判断されれば即座に否決される可能性が高いのが現実です。

「総量規制オーバーでも通るかも」といった期待は持たない方がいいでしょう。

みんなの銀行ローン審査厳しいに関するよくある質問

最後に、みんなの銀行ローン審査に関するよくある質問を紹介します。

みんなの銀行カードローンは審査が厳しいですか？

銀行ローンは、金利が低い分だけ審査が厳しく設定されています。これは、返済能力が高く、信用情報に傷のない利用者を選ぶためです。

消費者金融に比べると柔軟さはなく、少しでも遅延や多重債務があると否決されるケースもあります。「銀行のほうが安心だから」と安易に申し込むと、思わぬ審査落ちに直面することも。

銀行ローンはあくまで、安定した収入と信用がしっかりある人向けの融資です。少しでも不安がある方は、消費者金融もチェックしてみましょう。

みんなの銀行の審査に落ちてしまう人は？

みんなの銀行の審査に落ちる人の多くは、「信用情報」や「返済能力」に問題があるケースです。

たとえば、過去に延滞や債務整理をした履歴がある、他社からの借入が年収に対して多すぎる、収入が不安定、転職直後などが該当します。

こうした状況では、返済リスクが高いと判断され、審査を通過するのは難しくなります。心当たりがある方は、より柔軟な審査が期待できる「中小消費者金融」を選びましょう。

みんなの銀行ローン審査で瞬殺される理由は？

みんなの銀行ローンで「瞬殺」されるのは、AIによる一次審査で明確な否決条件に引っかかった場合です。

申し込みから数分で否決メールが届くケースは、信用情報に事故記録がある、または年収や勤続年数などの基本属性が基準を下回っているといった理由がほとんど。

人の目に届く前に、システムが自動で不適格と判断している状態です。

この場合は、先ほど紹介した「フクホー」などの中小消費者金融に相談しましょう。

みんなの銀行の通過率は？

みんなの銀行のローン通過率は公表されていませんが、一般的に銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しく、通過率も低めです。

大手消費者金融の審査通過率が30〜40％前後とされるのに対し、銀行系はそれを下回るケースが多く、20％前後と見られることもあります。

安定した収入や信用情報の良好さが、審査通過の重要なポイントとなります。

土日祝日や夜間も審査結果は出ますか？

申し込み自体は24時間365日受け付けていますが、審査結果の通知タイミングには注意が必要です。

AIによる一次審査は土日祝日や夜間でも即時に結果が出ることがありますが、本審査は担当者が確認するため、平日の営業時間に実施されるケースがほとんどです。

週末や夜間に申し込むと、最終結果の連絡が翌営業日以降になる可能性があります。お急ぎの方は、土日でも審査OKな「プロミス」か「SMBCモビット」を選びましょう。

みんなの銀行ローンはアルバイト・パートや専業主婦でも申し込めますか？

アルバイトやパートの方でも、一定の収入があれば申し込みは可能です。

ただし、収入が不安定だったり、勤務期間が極端に短い場合は審査で不利になることがあります。

一方で、本人に収入のない専業主婦（主夫）の方は、みんなの銀行ローンの「安定した継続収入があること」という条件を満たせないため、基本的に申し込みはできません。

まとめ：みんなの銀行ローンは厳しい？確実に借りたいなら他社も検討を

みんなの銀行ローンは、スマホで完結できる手軽さが魅力ですが、実際の口コミを見る限り、審査は想像以上に厳しく、時間がかかるケースも少なくありません。

「銀行だから安心」「総量規制の対象外だから借りられる」といった期待を持って申し込むと、現実とのギャップに落胆する可能性があります。

もし「今日中にお金が必要」「審査に通るか不安」といった状況なら、銀行にこだわるメリットはあまり大きくありません。

スピードを重視するなら最短3分融資のプロミス、柔軟な審査を重視するならセントラルなどの中小消費者金融の方が、現実的な選択肢です。

焦らず、自分の状況に合った借入先を選びましょう。