「みんなのファクタリングに申し込みたいけど、審査が厳しいって本当？」
「個人事業主だから、審査に通らないかもしれない…」
みんなのファクタリングの利用を検討中で、このような審査に関する不安を抱えている方は少なくありません。
特にネット上では「審査に落ちた」という声や、5chでのネガティブな書き込みを見て、申し込みをためらってしまうこともあるでしょう。
結論から言うと、みんなのファクタリングの審査はポイントさえ押さえれば、法人はもちろん、個人事業主でも通過は十分可能です。
この記事では、5chなどのリアルな口コミを徹底調査し、「審査が厳しい」と言われる理由から、審査に通るための具体的な対策まで、詳しく解説します。
| 手数料 | 7%～15% |
| 取り扱いファクタリング | 2社間 |
| 買取可能額 | 1万円～300万円（初回は1万円～50万円まで） |
| 利用可能対象者 | 法人、個人事業主、フリーランスなど |
| 入金スピード | 最短60分 |
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みんなのファクタリングの審査は厳しい？5chの口コミ・評判を徹底調査
「みんなのファクタリング」の審査について調べると、「厳しい」という意見と「意外と通った」という声が両方見つかります。
一体どちらが本当なのでしょうか。
ここでは、5ch（現5ちゃんねる）の匿名掲示板やSNS、口コミサイトを徹底的に調査し、利用者たちのリアルな声をまとめました。良い評判と悪い評判の両方を知ることで、審査の実態が見えてきます。
良い口コミ：「土日祝日でも対応してくれる」「取引先に知られず利用できるから安心」という声
まず、審査に通過した人たちのポジティブな口コミから見ていきましょう。特に「土日対応」に関する驚きの声が多く見つかりました。
取引先に分からなので安心です。
ファクタリングは初めての利用でした。 登記が必要だったり、事前に取引先に確認が必要だったり、いろんな会社がありましたが、そういったことが無かったので、この会社にしました。最終的に支払まで終わり、取引先に何か送られたとか連絡があったとか無かったので安心しました。次回の機会があるか分かりませんが、あったらこの会社にしようと思います。
事務手数料や出張費が無いのが良いです。
以前の会社では、現地確認などの出張費や契約に際しての事務手数料が発生し、実際には思ってたよりも費用がかかった印象でした。こちらの会社の手数料は、売却するときのサービス手数料のみのため分かりやすく、審査結果後も契約するかどうか自分で選べたので安心でした。
仕事がない日に申請ができるので楽です。
これまでに利用していたファクタリング会社は平日のみの対応だったため、仕事をしながら申請書類を揃えたり、電話対応をしないといけませんでした。
こちらの会社は毎日営業しているため、仕事が休みの日に審査を依頼したりすることができます。仕事中は仕事に集中できるため、仕事がスムーズにできて時間も少しずつ作れているため、これから受注を増やそうと考えています。
これらの口コミから、急な週末の資金需要に完璧に対応している点や、取引先との関係性を維持したまま資金調達ができる2社間ファクタリングのメリットが高く評価されていることがわかります。
特に、事業を運営する上で外部からの信用を何より重視する個人事業主や小規模事業者にとって、この「取引先に知られない」という点は、サービスを選ぶ上で決定的な安心材料となっています。
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悪い口コミ：「審査に落ちた」「プロセスが不透明」という声
一方で、もちろん審査に通らなかったというネガティブな評判も存在します。特に5chでは、審査に落ちたことへの不満の声が見られました。
一方で、ネガティブな評判も存在します。「審査に落ちた」「プロセスが分かりにくい」という点では、Googleマップに以下のような具体的な口コミが寄せられていました。
Googleマップの口コミ 「新規のため、高額な買取はしてもらえないだろうと予想し、２０万円の請求書を申し込み（取引先は毎月入金のある資本金1000万の中小企業）、手数料が20万円に対し3万円（0.15%）高いなと思いつつも申請すると直後に買取可能額が30万円にアップ。 その後３時間後に否決（NG）のメールが届く。マイページを見ると買取可能額が50万円にアップしていた。 逆に少額がダメなのかと、再度46万弱の請求書を30万円買取で再度申し込み。手数料は30万円に対して5万円（0.167%） 申請したら３時間後に否決（NG）のメールが届いた。よくわからない。口コミも一切見当たらない。二度と使わないし時間の無駄だった。」
引用：Google
この口コミは、「しっかりした取引先（資本金1000万）の請求書でも審査に落ちた」という事実と、「買取可能額が変動するなどシステムが分かりにくく、時間を無駄にした」という不満を示しています。これは利用者にとってはかなりのネガティブ体験です。
ただし、口コミ内で触れられている手数料率には、少し誤解がある可能性が。投稿者は手数料を「0.15%」「0.167%」と記載していますが、
- 20万円に対し手数料3万円であれば「15%」
- 30万円に対し手数料5万円であれば「16.7%」が正しい計算です。
この15%～16.7%という手数料率は、取引先に通知が不要な「2社間ファクタリング」の一般的な手数料相場（10%〜20%程度）の範囲内です。必ずしも、手数料自体が特別高いわけではない点は理解しておく必要があります。
とはいえ、結果として審査に落ちているため、「なぜこの手数料率で審査に通らないのか」という不透明さが、利用者の不満に繋がっているといえます。
口コミをもとに見えた傾向：審査は甘くないが、ポイントを押さえれば通過できる
良い口コミと悪い口コミを総合的に見ると、みんなのファクタリングの審査は「誰でも通るほど甘くはないものの、評価の基準が明確」と言えます。
審査に落ちるケースの多くは、申込者本人の信用情報よりも「売掛先（取引先）の信用力」や「取引を証明する書類の不備」に原因があります。
つまり、たとえ自社の経営が赤字であったり、税金を一時的に滞納していたとしても、
- 取引先が安定した法人である
- 請求書に加え、契約書などで取引の実態を示せる
といった条件を満たしていれば、審査に通過する可能性は十分あります。
「審査が厳しい」と言われる背景には、こうしたファクタリング特有の審査基準を理解しないまま申し込み、結果的に落ちてしまった人たちの声が目立っていることがあると考えられます。
次項では、審査に落ちる具体的な原因をさらに詳しく解説していきます。
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なぜ審査に通らない？みんなのファクタリングで審査に落ちる4つの主な理由
審査に通過した人がいる一方で、「理由がわからないまま審査に落ちた」という声も見受けられます。では、どのようなケースで審査が否決されてしまうのでしょうか。
実際のところ、多くの場合は申込者本人の信用情報や経営状況よりも、「売却対象となる請求書（売掛債権）」に原因があります。
審査落ちにつながりやすい主な理由としては、次のようなものが挙げられます。
- 売掛先（取引先）の信用力が低い
- 請求書の裏付けとなる証拠（契約書・納品書など）が不十分
- 提出書類に不備や内容の矛盾がある
- 申込者自身の対応や信頼性に懸念がある
①売掛先（取引先）の信用力が低い
ファクタリング会社の審査で重要視するのは、売掛先の支払い能力です。というのも、ファクタリング会社は最終的にその売掛先からの入金で利益を得ているからです。
こうした理由から、以下のようなケースでは売掛先からの入金が危ぶまれると判断され、通過が難しくなります。
- 売掛先が個人事業主
- 設立から間もない法人
- 過去に支払いの遅延がある法人
- インターネットで検索しても事業の実態がつかめない
ちなみに、みんなのファクタリングでは、売掛先が個人事業主の場合は利用できません。あくまでも、法人に限り買取が可能です。
とはいっても、設立して間もない、過去に遅延がある法人は、信用力が低いと懸念され買取を断られてしまう可能性が高いでしょう。
たとえあなたが優良事業者であっても、売掛先の支払い能力がなければ審査に落ちてしまうのです。
②請求書の裏付けとなる証拠（契約書・納品書など）が不十分
その請求書が「実際に行われた正当な取引」に基づくものであることを示す客観的な根拠も欠かせません。
中には、架空の請求書を作って資金をだまし取ろうとするケースもあるため、ファクタリング会社は取引内容の裏付けを慎重に確認します。
- 請求書以外に、契約書や発注書、納品書などがない
- 過去の入金実績が通帳で確認できない（初回取引など）
- 請求書の支払期日が長すぎる（例：3ヶ月以上先）
こういったケースでは、エビデンスが弱いと見なされる可能性があるので注意しましょう。ちなみに、支払期日までの期間が長いほど、その間に売掛先が倒産するリスクが高まるため、敬遠されがちな傾向にあります。
③提出書類に不備や内容の矛盾がある
提出書類に不備があるなど、単純なケアレスミスが審査落ちの原因になることもあります。
- 必要書類が一部不足している
- 申し込みフォームの金額と、請求書の金額が一致しない
- 本人確認書類の有効期限が切れている
このような些細なミスでも、「管理がずさん」と見なされるおそれがあります。
特にAIによる自動審査を導入しているサービスでは、わずかな情報の不一致でも機械的に否決されることがあるため、提出前の確認は慎重に行いましょう。
④申込者自身の対応や信頼性に懸念がある
ファクタリング審査では、基本的に申込者の経営状況は問われません。しかし例外もあります。2社間ファクタリングでは、売掛先から入金されたお金を一度あなたが預かり、ファクタリング会社へ送金する流れになります。
そのため、万が一にもあなたがそのお金を使い込んでしまうリスク（持ち逃げリスク）がないか、という視点でもチェックされます。
- 過去にファクタリング利用でトラブルを起こしたことがある
- 申し込み時の電話やメールの対応が著しく悪い
- 事業実態が確認できない
このようなケースでは、申込者自身の信頼性に問題ありと判断され、審査に通らないことがあります。
みんなのファクタリングは、個人事業主だと通らない？
ファクタリング審査では、「個人事業主は通らない」という声もみられます。その理由は以下の2点が影響しています。
- 取引先も同じく個人事業主であるケースが多い
- 正式な契約書を交わさず、口約束で仕事を進めることがある
しかし、みんなのファクタリンでは「個人事業主だから」という理由だけで審査に落ちるわけではありません。法人間の取引に比べて信用力の証明が難しくなりがちですが、より一層、丁寧なエビデンスの準備をすれば、審査通過の可能性が高まります。
口コミからわかるみんなのファクタリングの申し込みに必要なエビデンスと準備
「土日でも入金された」「スマホだけで完結できた」といった好意的な口コミを投稿している人たちは、例外なく次の基本書類を正確に提出できていたと考えられます。
AI審査を通過するための最低条件として、まずは以下の書類を準備しましょう。
- 顔写真付きの本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 買取を希望する請求書（PDFまたは画像データ）
- 事業用口座の通帳（入出金履歴／直近3か月分など、実際の取引が確認できるもの）
これらの情報に不備があると（例：有効期限切れや金額の不一致など）、その時点でAI審査から除外されてしまう可能性があります。
審査落ちを防ぐポイント：「取引の実態」を示す追加エビデンス
Googleの口コミの中には、「資本金1,000万円の中小企業」という一見優良に見える取引先の請求書でも、審査に落ちていた例が見られます。
これは、請求書だけでは「その取引が実際に存在するかどうか」という客観的な根拠として、AIに十分認識されなかった可能性が高いと考えられます。
また、「追加の書類を求められて時間がかかった」という声も、このエビデンス不足が原因のひとつといえます。
審査に不安がある場合は、基本の3点に加えて、以下の書類を自主的に提出しておく（あるいは、求められた際にすぐ提示できるよう準備しておく）ことで、信頼性が大きく高まり、審査通過率の向上が期待できます。
- 売掛先（取引先）との基本契約書
- 発注書（PO）、納品書、検収書など、請求内容を裏付ける書類
- 取引先からの過去の入金実績（通帳などで継続的な取引を示せるもの）
特に「新規」で利用する場合は、ファクタリング会社も慎重に審査を行う傾向があります。
こうした追加書類は、あなたの取引が正当であることを示す確かな根拠となり、審査通過の大きな後押しになります。
みんなのファクタリング｜もし審査に落ちたら？個人事業主でも利用しやすいファクタリング会社
どれだけ万全に準備を整えても、「みんなのファクタリング」の審査に落ちてしまう可能性はゼロではありません。
その要因として考えられるのは、AI審査の基準と提出した請求書の内容が合わなかったケースです。
たとえば、取引先が個人事業主だったり、今回が初めての取引だったりすると、スコア判定で不利になることがあります。しかし、ファクタリングの審査はそれぞれ基準が異なります。
「みんなのファクタリング」がダメでも、他のサービスならあっさり審査に通るケースは少なくないのです。
ここでは、特に個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすい、審査基準に特徴のある優良ファクタリング会社を2社紹介します。
①審査の柔軟性で選ぶなら「ペイトナー ファクタリング」
ペイトナーファクタリングは、「みんなのファクタリング」と同様にAI審査を導入していますが、こちらはフリーランスや個人事業主の「少額・即日」ニーズに特化しているのが最大の特徴です。
最短10分の驚異的なスピード審査、取引先が個人でも審査対象になる柔軟性が魅力。初回は1万円かOKで、最大25万円まで対応しています。少額債権にも強いので、個人事業主には助かるサービスです。
＜ペイトナーファクタリングはこんな人におすすめ＞
- フリーランス・個人事業主の方
- とにかくスピード優先で、今日・明日にでも現金が必要な方
- 必要な金額が数万円～20万円程度の「少額」の方
- 「みんなのファクタリング」では取引先が理由で審査落ちした方
| 手数料相場 | 10%固定 |
| 利用可能額 | ～最大100万円※取引実績に応じて判断 |
| 即日入金 | 着金まで最短10分 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
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②審査通過率で選ぶなら「アクセルファクター」
「アクセルファクター」は、AIによる自動審査ではなく、経験豊富な担当者が一件ずつ丁寧に対応してくれるのが特徴のファクタリング会社です。
AIでは判断しきれないような個別の事情も考慮してもらえる可能性があります。業界トップクラスの審査通過率（93％）を誇り、原則として即日入金にも対応しています。
個人事業主はもちろん、高額な法人取引にも幅広く対応しており、急な資金ニーズにも柔軟に応えてくれます。
＜アクセルファクターはこんな人におすすめ＞
- 「みんなのファクタリング」や他社の審査に落ちてしまった方
- AI審査では説明しきれない複雑な事情がある方
- 50万円以上のまとまった金額を調達したい方
- 機械的なやり取りではなく、担当者に相談しながら進めたい方
ファクタリングの審査が通らない場合は請求書カード払いもおすすめ
ファクタリングの審査に落ちてしまったとしても、資金繰りを立て直す方法はまだあります。
その中でも特に注目したいのが、「請求書カード払い」です。
これは、受け取った請求書（買掛金や外注費など）の支払いを、代行会社を通じて自分のクレジットカードで決済できるサービスです。
あなたがすでに持っているクレジットカードの与信枠（ショッピング枠）を利用するだけなので、ファクタリング会社による独自の審査がありません。
ファクタリングが「入金を早める」サービスだとすれば、請求書カード払いは「支払いを後ろにずらす」ことで手元資金を確保し、資金繰りを安定させる方法。
ファクタリング審査が通らない場合も有効ですが、ファクタリングと並行して利用すれば、さらに、資金繰りの改善に役立ちます。個人事業主も利用できるため、キャッシュ不足で悩んでいる人はチェックしてみてください。
＜おすすめの請求書カード払いサービス＞
＜審査スピードが早い請求書カード払い＞
 INVOY |  マネーフォワード請求書払い |  ラボル カード払い |  LP請求書カード払い |  バイオンカード払いくん | |
| 手数料 | 3％ | 2.7% | 3.0%〜3.5% | 2.95% | 4% |
| 最短支払日 | 最短即日（1営業日後） | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 特徴 | 法人はもちろん、個人事業主やフリーランスOK。手数料が低く、審査ほぼなし。 | 法人・個人どちらも可！社会保険料にも対応。請求書のデータのみで利用できる。 | フリーランス・個人事業主向け。審査が柔軟で、少額からの利用にも対応。 | 業界最安水準の手数料が魅力。法人であれば社会保険料の支払いも可能。 | 審査・書類提出が不要でWEB完結。スピーディーな資金繰り改善をサポート。 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※Amex、JCBはセゾンカード発行のものに限る
みんなのファクタリングの審査に関するよくある質問
最後に、みんなのファクタリングの審査に関するよくある質問を紹介します。
みんなのファクタリングは取引先にバレる？
みんなのファクタリングは、あなたとファクタリング会社の2社間だけで契約するので、取引先にバレる心配はありません。
審査の過程で取引先に連絡がいくこともないので、安心して利用できます。
みんなのファクタリングの審査通過率は？
審査通過率は公表されていません。
審査通過率は、申込者の状況や提出された請求書の内容によって大きく変動するため、多くのファクタリング会社では通過率を公開していないのが一般的です。
審査で重要なのは、全体の通過率ではなく「あなたの請求書が審査基準を満たしているか」です。「なぜ審査に通らない？」の項で紹介したような、否決理由（売掛先の信用力が低い、エビデンスが不十分など）に当てはまらなければ、審査に通る可能性は十分にあります。
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みんなのファクタリングの初回金額はいくらですか？
「初回はいくらまで」という一律の上限はありません。買取可能額は最低1万円からとなっています。利用可能額は、提出する請求書の金額や信用力（取引先が法人であるか、取引の証拠が揃っているかなど）によって、AIが判断します。
初回から高額（数百万円単位）を申し込むよりも、まずは数十万円程度で信用度の高い請求書を提出し、利用実績を積むほうが、スムーズに審査を進めやすくなります。
審査に落ちた場合、再申し込みはできますか？
可能です。ただし、一度審査に落ちた請求書と全く同じ内容で再申請しても、結果が変わる可能性は低いでしょう。
もし再申請する場合は、別の売掛先（より信用力の高い法人や、取引実績が長い相手）の請求書で再度申し込んでみてください。また、時間を置いて取引実績を積んでから再挑戦する方法もあります。
みんなのファクタリングで審査にかかる時間はどのくらいですか？土日でも対応していますか？
審査時間は最短で60分、土日祝日の審査や即日入金にも対応しています。みんなのファクタリングは、24時間365日申し込みが可能で、週末や祝日の急な資金ニーズにも対応できる点が、みんなのファクタリングの大きな強みです。
ただし、これは書類に不備がなかった場合の最短時間です。追加書類（エビデンス）の提出を求められると、その分時間がかかるため、事前の準備は万全にしておくことをおすすめします。
まとめ
「みんなのファクタリング」の口コミを調査したところ、「土日祝も対応してくれて助かった」「取引先にバレずに安心」といった、スピードやプライバシーを評価する好意的な声が見つかりました。
一方で、「審査に落ちた」「プロセスが不透明」といったネガティブな口コミもあります。
これらのリアルな声を分析すると、審査落ちの原因は申込者本人ではなく、「売掛先の信用力」や「取引のエビデンス（証拠）不足」にあることが分かります。
口コミを参考に、契約書などのエビデンスをしっかり準備することが、審査通過の大きなポイントです。
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