【2025年最新】18歳から借りれる金融・学生ローンまとめ｜即日OK！収入証明なし・プロミス以外の選択肢も解説

2022年4月1日から、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことで、「18歳でもお金を借りられるのでは？」と考える方が増えています。

しかし、実際には申込条件を「20歳以上」としている金融機関が多く、「18歳でも借りられるところはあるの？」「どこなら申し込めるの？」と悩む人も少なくありません。

結論から言うと、18歳から申し込み可能なのはプロミスと、学生向けローンのイーキャンパスです。

また、金融機関以外の方法でお金を確保できるケースもあります。

この記事では、18歳からお金を借りるために知っておきたいポイントや、実際に利用できるサービスをわかりやすく解説します。

18歳から借りれる金融ならココ

結論！18歳・19歳がお金を借りる主な選択肢は4つ

さっそく結論から。2025年現在、18歳・19歳の方がお金を借りたり、現金を用意したりするための選択肢は、主に以下の4つに絞られます。

それぞれの特徴を、ひと目でわかるように下の表にまとめました。

まずはここで、自分に合いそうな選択肢を見つけてみてください。

このように、あなたの「学生かどうか」「安定収入の有無」「すでにクレジットカードを持っているか」といった状況によって、最適な方法は異なります。

この後には、特に多くの方が利用を検討する「①消費者金融（プロミス）」と「②学生ローン（イーキャンパス）」について、さらに詳しく解説していきます。

消費者金融：18歳・19歳ならプロミス！即日融資の条件は？

「アルバイトでしっかり収入がある」「収入証明書を提出できる」

そんなあなたなら、大手消費者金融のプロミスが第一候補になります。

プロミスは、アコムやアイフルなど他の大手消費者金融が申込対象を「20歳以上」としている中で、18歳から利用できる唯一の大手消費者金融です。

ここでは、プロミスを選ぶメリットと、利用する際に知っておきたい注意点を整理してみましょう。

	メリット	注意点
スピーディー	✅審査は最短3分（※1） ✅WEB完結で即日融資も可能	⚠️申し込みの時間帯によっては翌日扱いになることも
手軽さ	✅申し込みから返済まで公式アプリで完結 ✅カードレスで郵送物もなし	⚠️便利なため、つい借りすぎてしまう可能性も
安心感	✅大手企業 ✅初めてなら30日間無利息（※2）で利用できる	⚠️延滞すると信用情報に記録が残る
利用条件	✅18歳から申込OK学生（※3） ✅主婦でも収入があれば利用可能	⚠️高校生（定時制含む）利用不可 ⚠️19歳以下は収入証明書が必須

※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。※2：メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要です。※3：高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

最大の魅力は、やはりスピード感と手軽さです。
急な出費が発生したときでも、スマホ一つで申し込みから借入まで完結できる点は、大きなメリット。

一方で注意したいのが、18歳・19歳の方が申し込む場合は、希望額に関わらず収入証明書の提出が必須という点です。
この条件を満たしていないと審査に進めないため、あらかじめ準備しておきましょう。

プロミスの収入証明書って何が必要？
「収入証明書」と聞くと難しく感じるかもしれませんが、アルバイト先からもらえる給与明細書でOKです。
・給与明細書（直近2ヶ月分）
　もしあれば、直近1年分の賞与明細書も用意しましょう。

その他、源泉徴収票や確定申告書なども利用できます。事前にスマホで写真を撮っておくと、申し込みがスムーズに進みます。

スマホで完結！申し込み手順を3ステップで解説

プロミスの申し込み手順は、とてもシンプルです。
一番スムーズに完結できるWEB申し込みの流れを確認しましょう。

1. 公式サイトから申し込み
2. 必要書類をアップロード
3. 審査・契約後、借入スタート

このように、プロミスは18歳・19歳で安定した収入がある方にとって、初めての借入先としても心強い選択肢です。
ただし、借入はあくまで「返済できる範囲で」が原則です。無理のない計画を立てて、賢く利用しましょう。

学生ローン：学生ならイーキャンパス！親にバレずに借りる方法も

「親に心配をかけたくない」「自分のことは自分で解決したい」 大学や専門学校に通う学生の方で、このように考えているなら学生ローン専門の「イーキャンパス」がおすすめです。

イーキャンパスは、その名の通り学生のためだけに作られたローンです。 学生ならではの事情や悩みを理解してくれるので、初めての方でも安心して相談できます。限度額が最大50万円まで設定されるので、その範囲内であればいつでも借入できます。

学生専用ですが、一般の社会人も利用可能です。

	メリット	注意点
親バレ配慮	✅自宅への郵送物は一切なし ✅親に内緒で利用しやすい	⚠️連絡先に実家の電話番号を書いてしまうとバレる可能性も
金利	✅学費目的なら15.5％と低め ✅Web申込なら特別利率14.5～16.5%	⚠️借りすぎると返済が苦しくなる
学生への理解	✅学生証で申し込みOK ✅アルバイト収入が少なくても相談しやすい	⚠️高校生は利用できない
安心感	✅40年以上の実績がある学生ローンの老舗	⚠️大手消費者金融と比べると知名度は低い
融資条件	✅30日間無利息サービスあり	⚠️即日融資に対応していない場合がある ⚠️融資限度額は低め

プロミスのような「3分融資」というスピード感はありませんが、即日対応可能。

アルバイト先や親への連絡がなく、「学生であること」を最大限に考慮してくれる安心感がイーキャンパスの強みです。金利が大手消費者金融よりも低く、学費や海外渡航目的なら、15.5％まで下がるのが大きなメリット。初めての利用なら、30日間無利息サービスもあります。

さらに借入・返済などで、通帳履歴などを残したくない方は高田馬場の店舗へ来店して支払うことも可能です。もちろん、遠方なら、銀行振込に対応。

追加融資も可能で、最短当日振り込んでもらえます。

実質年利	新規申込：15.5％～16.5％追加申込：14.5％～16.5％
借入限度額	学生：50万円社会人：80万円
返済期間	5年
融資対象者	安定した収入のある18歳から30歳までの学生の方が対象。高校生は不可。
融資までの期間	下記時間帯の申し込みなら同日中に審査月～金（祝日は除く）：10:00～17:45土：10:00～15:45
WEB完結	可能

＞＞イー・キャンパスの詳細はこちら

プロミスと学生ローンどっちがいい？目的別に徹底比較

ここまで、18歳・19歳の方が利用できる代表的な選択肢として「プロミス」と「学生ローン（イーキャンパス）」をご紹介しました。

「じゃあ、結局自分はどっちを選べばいいの？」

ここが一番迷うポイントですよね。あなたの目的や状況に合わせて最適な選択ができるように、両者の違いを表で分かりやすく比較してみましょう。

【比較表】プロミス vs イーキャンパス

比較項目	プロミス	イーキャンパス（学生ローン）
主な対象者	安定収入のある18歳以上 （学生・社会人・フリーター）	18歳以上の学生 （大学・専門学校など）
融資スピード	◎ 最短3分	〇 最短即日〜
金利	△年2.50％～18.00％	◎年14.5％～16.5％ （学費目的なら15.5％）
借入方法	◎アプリでコンビニATMから引き出せる	〇振込or来店
親バレの可能性	〇 低い （アプリ完結・郵送物なし）	◎ 極めて低い （学生特化で徹底配慮）
申込に必要なもの	本人確認書類 収入証明書（必須）	本人確認書類学生証18歳・19歳は、直近2ヶ月の給料金額が分かる書類（必須）

アプリでの利便性・スピードを重視するなら「プロミス」、金利を最優先するなら学費利用で金利が下がる「イーキャンパス」がおすすめです。

いずれも利用限度額が設定されるので、一度審査に通れば、その範囲内で好きな時に借入可能。プロミスはアプリを使ってコンビニから借入OK。イーキャンパスの場合は、電話をすれば振り込んでもらえます（来店も可）。

自分の状況と、何を重視したいのかをはっきりさせれば、選ぶべきサービスは自然と見えてきます。

上記の表を参考にしながら、自分に合った方法を確認してみましょう。

18歳OK！金融機関以外で18歳がお金を作る方法（キャッシング・質屋・買取）

「プロミスや学生ローンの審査に通らなかったらどうしよう…」

「できれば借金という形は避けたい…」

このように考える方もいるでしょう。

ここでは、金融機関からの借入とは異なる方法で、18歳・19歳の方が審査なし、もしくは新たな審査なしで現金を作る方法を3つ紹介します。

①クレジットカードのキャッシング

もしあなたがすでにクレジットカードを持っているなら、キャッシング枠が設定されている可能性があります。

キャッシングとは、クレジットカードに付帯している「現金を借りられる機能」のこと。

キャッシング枠があれば、審査なしで今すぐ銀行やコンビニATMからお金を引き出せます。まずは自分のカードの会員サイトやアプリで、キャッシング枠があるか、いくらまで使えるのかを確認してみましょう。

②質屋で借りる

質屋は、自分の持ち物（ブランド品、時計、ゲーム機など）を担保として預けることで、その品物の価値の範囲内でお金を借りられるサービスです。

「大切なものだけど、一時的にお金が必要…」という場合に適した方法。品物を預けるので審査がありません。

期限内にお金と利息を返せば、預けた品物は手元に戻ってきます。

最悪返済期日に間に合わなくても、利子だけ支払えば、伸ばしてもらえます。ただし、利子も払えない場合は、預けたものの所有権が質屋に移り、手元に戻ってこないので要注意。

「入学祝いに親に買ってもらった時計」「親の形見」などを預ける時は、注意しましょう。

③不用品買取

不用品買取とは、使わなくなったゲームや着なくなった服を、リサイクルショップやフリマアプリで売って現金化する方法です。

これは「借金」ではなく、自分の持ち物をお金に換える「資産の現金化」なので、心理的な負担が少ないのが特徴。

急ぎで現金が必要な場合は、近くのリサイクルショップに持ち込むのも一つの方法ですが、買取金額が付かない、または驚くほど安いケースも少なくありません。

持ち込む手間や時間を考えると、必ずしもメリットがあるとは言えないため、おすすめは出張買取です。

出張買取なら、自宅にいながら不用品をその場で査定・買取してもらえるうえ、現金での支払いにも対応しています。さらに、査定額に納得できなかった場合でも、キャンセル料などの費用は一切かかりません。

また、「仕事や学校が忙しく出張買取に対応できない」「親にバレずに買取してもらいたい」という人には、宅配買取もおすすめ。宅配キットに詰めて送るだけで査定してくれます。査定額に満足できなければ返送してもらえるのもメリットです。

一番高いところで買い取ってほしい場合は、一括査定の「ウリドキ」が便利です。

＜おすすめの出張＆宅配買取＞

サービス名	買取方法	主な取扱ジャンル	特徴・強み	こんな人におすすめ
グッドディール	🛻 出張買取	ブランド品、時計、宝石、骨董品、着物、家電など非常に幅広い	・取扱ジャンルの幅広さが業界トップクラス ・専門知識が豊富な鑑定士が査定 ・その場で即現金化が可能	・色々なジャンルの物をまとめて売りたい ・大きい物や重い物を見てほしい
エコスマイリー	🛻 出張買取	不用品全般、家具、家電、楽器、農機具など	・不用品回収も同時に依頼できる ・他社で断られた物も査定対象 ・最短即日で対応してくれるスピード感	・引越しや大掃除で、売れる物と処分したい物が混在している ・とにかく早く家の中をスッキリさせたい
ブランドオフ	🚚 宅配買取	ブランドバッグ、時計、財布、宝石、貴金属など	・ブランド品に特化 ・国内外に販売網があり高価買取が期待できる ・便利な宅配キット（無料）がある	・価値の高いブランド品を専門家に見てほしい ・忙しくて日中家にいる時間がない
コメ兵	🚚 宅配買取 （店舗も有）	ブランド品、ファッション、ジュエリー、時計、カメラなど	・創業75年以上の圧倒的な知名度と信頼性 ・蓄積されたデータに基づく的確な査定 ・オンラインで目安の査定額がわかる	・大事なブランド品を、安心できる有名企業に売りたい ・まずはオンラインで相場を知りたい
ウリドキ	💻 一括査定	ブランド品、スマホ、ゲーム、PC、お酒、フィギュアなど	・複数の買取業者へ一括で査定依頼できる ・一番高い買取価格を提示した業者を選べる ・売りたい物の相場がわかる	・とにかく一番高く売りたい ・複数の業者に連絡する手間を省きたい

18歳・19歳から借りれる金融での注意点

18歳・19歳でもカードローンなどを利用できるようになった昨今、お金の知識がまだ少ない若者を狙った悪質な業者も存在します。

お金を借りる前に正しい知識を身につけ、トラブルに巻き込まれないようにしましょう。

①「借りる前に、返す計画を立てる」のが絶対のルール

お金を借りるという行為は、未来の自分の収入からの「前借り」です。
手軽に借りられるサービスほど、借りているということを忘れやすくなります。

借入前には必ず次の3点を確認しておきましょう。

• 毎月の返済額はいくらになるか
• 自分のバイト代から、その金額を無理なく払えるか
• 完済までに、合計いくら返すことになるのか

プロミスなどの公式サイトには、「返済シミュレーション」機能が用意されています。

借りる前に必ずシミュレーションを行い、「これなら確実に返せる」と思える金額だけを借りるようにしましょう。

②SNSの「#個人間融資」「#お金貸します」は100%闇金

X（旧Twitter）やInstagramなどで、「#個人間融資」「#即日融資」「#審査なし」といったハッシュタグでお金を貸す投稿を見かけたことはありませんか？

これらはすべて違法な闇金業者による勧誘です。簡単に借りられると思っても、絶対に連絡してはいけません。
優しい個人を装っていますが、実際はあなたの個人情報や資産を狙う犯罪者です。一度関わると、次のような深刻なトラブルに巻き込まれます。

• 法外な利息：短期間で利息が膨らみ、支払えない金額を請求される。
• 脅迫まがいの取り立て：自宅や勤務先、親などに対する脅迫的な連絡が行われる。
• 個人情報の悪用：免許証や身分証の写真が他の犯罪に使われたり、ネット上に晒されたりする。
• 犯罪への加担：闇バイトや銀行口座の譲渡などを強要され、知らずに犯罪に利用される可能性がある。

「審査なし」「誰でも貸します」といった甘い言葉は、すべて危険な罠です。

お金が必要なときは、必ず国に認められた正規の金融機関やこの記事で紹介した安全な方法を利用してください。困ったときは、まず家族や学校の相談窓口、消費生活センターなどに相談しましょう。

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③もし困ったら、一人で悩まず専門家に相談を

「返済が苦しくなってしまった」「怪しい業者に関わってしまったかもしれない」

もし少しでも不安なことや困ったことがある場合は、一人で抱え込まず、すぐに以下の公的な窓口へ相談してください

相談は無料で、匿名でも可能です。状況に応じて、的確なアドバイスや解決策を案内してもらえます。

相談窓口	電話番号	主な相談内容
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター	0570-051-051	貸金業に関する苦情やトラブル、返済の相談などに幅広く対応。
金融庁 金融サービス利用者相談室	0570-016-811	闇金など違法業者とのトラブル、金融被害に関する相談が可能。
日本司法支援センター （法テラス）	0570-078-374	借金問題など、法的な手続きや解決方法を無料で案内。

18歳から借りれる金融でよくある質問

最後に、18歳・19歳が金融機関でお金を借りる際によくある質問をまとめて紹介します。

18歳でも本当にお金を借りることはできますか？

可能です。

2022年4月の民法改正により、成人年齢が18歳に引き下げられたことで、18歳・19歳の方でもローン契約を結べるようになりました。

ただし、実際には多くの金融機関が申し込み条件を「20歳以上」としているため、利用できるサービスは限られています。

その中でも、この記事で紹介した「プロミス」や「学生ローンのイーキャンパス」は、18歳・19歳でも申し込み可能な代表的な選択肢です。

プロミスは18歳でも借りれるのに、なぜアコムやアイフルは借りられないのですか？

これは、金融機関ごとに審査方針（ルール）が異なるためです。

法律上は18歳から契約が可能ですが、実際に「何歳から貸付を行うか」は各社の判断に委ねられています。

2025年現在、アコムやアイフルなど他の大手消費者金融は、社内ルールとして申し込み条件を「20歳以上」としています。

その結果、18歳・19歳でも申し込める大手消費者金融は、実質的にプロミスのみです。

親にバレずにお金を借りることはできますか？

可能です。

親に知られずに利用したい場合は、以下の2点を徹底しましょう。

• 自宅への郵送物がないサービスを選ぶ（アプリ完結のプロミスや学生ローンなど）
• 申し込み時の連絡先を自分の携帯番号にする
  

特に学生で、親バレを絶対に避けたい場合は、学生への配慮が徹底されている学生ローン（イーキャンパスなど）を選ぶのが最も確実です。

18歳がお金を借りるのに収入証明書は必ず必要ですか？

多くの場合で必要になります。

18歳・19歳の方がプロミスに申し込む場合、貸金業法に基づき、借入希望額にかかわらず必ず収入証明書の提出が求められます。また、学生ローンのイーキャンパスでも、19歳以下は、収入証明の提出が必要です。

アルバイト先で発行される「直近2ヶ月分の給与明細書」などを用意しておくと、申し込みがスムーズに進みます。

高校生でもお金を借りることはできますか？

原則として、借りることはできません。

年齢が18歳に達していても、高校生（定時制高校や高等専門学校の学生を含む）の場合は、プロミスや学生ローン、銀行など、すべての正規の金融機関で借入はできない仕組みです。

卒業後にアルバイトなどで安定した収入を得てから、申し込みを検討するのがおすすめです。

まとめ

18歳・19歳でもお金を借りることは可能ですが、利用できるサービスはプロミスや学生ローンなど一部に限られます。

安定した収入がある方には、スマホで完結できるプロミスが便利です。一方で、親に知られずに利用したい学生の場合は、学生専用に設計された学生ローンが安心。

もし借入に抵抗がある場合は、クレジットカードのキャッシング枠や、不用品買取といった審査不要の方法も検討しましょう。

ただし、SNSで見かける「#個人間融資」や「審査なし」といった投稿は、すべて違法な闇金による勧誘です。絶対に連絡してはいけません。

お金を借りることは、成人として責任ある行動を求められる第一歩です。自分の状況を冷静に見極め、返済までの計画を立てたうえで、安全な方法を選びましょう。

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